南都調(diào)查

????有錢去銀行，有債去債行？近日，市民梁小姐向南都記者報料，福田區(qū)振華路開了一家“環(huán)球債事生活服務(wù)行”，號稱是一家債務(wù)“銀行”，可以用精算的方式幫人消債減債，實現(xiàn)“天下無債”。

????是金融創(chuàng)新還是火上澆油？南都記者通過多次采訪發(fā)現(xiàn)，該事務(wù)所營業(yè)執(zhí)照登記的是文化傳播公司，經(jīng)營模式是通過搭建債務(wù)鏈匹配債務(wù)問題。而其創(chuàng)始人北京大學(xué)教授的身份已被北京大學(xué)中國精算發(fā)展中心否認。律師表示，目前法律并不限制民間通過合法形式催收債務(wù)，但不加篩選的債務(wù)重組成功率有多高，要打個問號，建議市民冷靜對待。

????“銀行、法律能解決的事我們不碰，違法的事我們不干”

????接到報料后，上個月底，南都記者以深受債務(wù)困擾的債權(quán)人的身份走進了這家位于福田區(qū)振華路的債市事務(wù)所。事務(wù)所規(guī)模有點像小額貸款公司，里面有多個辦公室和接待室。其中一間像培訓(xùn)室的房間門上，寫著“太學(xué)閣”三個大字。四五個工作人員統(tǒng)一穿著類似學(xué)士服的服裝，接待記者的是一位自稱“徐大姐”的工作人員。

????據(jù)她介紹，這是深圳的第一家債市事務(wù)所，模式就是通過搭建債務(wù)鏈，用不碰企業(yè)的賬目、不碰錢的方式整體解決，化解當(dāng)下的金融債務(wù)泡沫?！般y行的事我們不碰，違法的事我們不干，通過法律能解決的事也不用來找我們?！边@位徐大姐介紹說，“我們只對因負債陷入死局的企業(yè)和個人，采用閉合、對沖、兌換、置換等精算工具，實現(xiàn)債務(wù)的減少減除的綜合性、創(chuàng)新性平臺。”據(jù)她介紹，他們總共有150種精算模型，可以匹配市場上各種各樣的債務(wù)問題，特別是三角債和循環(huán)債，欠債人有還錢意愿，但又實在拿不出錢來，這些情況可以拿到他們的平臺來，通過搭建債務(wù)鏈的方式解決。

????債務(wù)“掛個號”300元，事成提成10%，個人“重生”5萬元

????南都記者發(fā)現(xiàn)，在事務(wù)所的墻上顯著地方，張貼著債事業(yè)務(wù)流程收費標準，債事備案費用為300元，此外還有債事咨詢費、提交債務(wù)鏈、債事培訓(xùn)等等，費用均在數(shù)百元不等。

????徐大姐介紹說，300元就相當(dāng)于給一個債務(wù)問題“掛個號”，做個登記。然后放到債行的數(shù)據(jù)庫，如果問題成功解決了，債行收取10%的傭金。另外債事培訓(xùn)的內(nèi)容也很豐富，有禪修、瑜伽、國學(xué)、債務(wù)與心理、債務(wù)與法律等，還會不定期找經(jīng)偵的工作人員來開講座。不過，事后記者向福田經(jīng)偵的內(nèi)部人士求證，對方表示自己和同事都沒有聽說過這個事務(wù)所，也不可能去給他們做培訓(xùn)。

????而關(guān)于債行工作人員的構(gòu)成，據(jù)介紹，事務(wù)所的員工由低到高分為債務(wù)領(lǐng)士、債務(wù)代表、債務(wù)行長三個等級。所有的員工都不領(lǐng)取固定薪酬，主要依靠“大愛”和業(yè)務(wù)提成。加入債行被他們叫做“重生模式”。徐大姐說：“很多人真的被逼得不行了，山窮水盡，可以加入我們，獲得重生?！敝厣Ｊ叫枰o債行繳納5萬元一年的費用，當(dāng)年業(yè)績能夠完成200萬元，則第二年可以繼續(xù)工作，否則就要退出。

????疑問

????營業(yè)執(zhí)照是文化傳播公司？

????環(huán)球債事生活服務(wù)行：因無法以債事名義注冊

????5月12日上午10時許，南都記者來到這里進行正式采訪，環(huán)球債事生活服務(wù)行資產(chǎn)負債鏈部組長胡金波出示了公司的營業(yè)執(zhí)照，營業(yè)執(zhí)照上的公司名稱為：深圳眾合共贏文化傳播有限公司，住所位于福田區(qū)振華路27號，法定代表人為許麗君，成立日期為2016年3月22日。在深圳市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)站上確實可以查詢到以上信息。名稱為何不一致？胡金波表示，這個行業(yè)是一個全新的行業(yè)，工商注冊里沒有這個項目，因此無法以債事的名字注冊，招牌是總部要求全國統(tǒng)一的。

????據(jù)胡金波介紹，對于存在債務(wù)問題的人，很多都是由于流通不順暢引起的，因此公司積壓了很多貨物，而債權(quán)人想要現(xiàn)金，通常都要不到，因此他們就通過這些貨物幫助客戶們解決問題，構(gòu)建了貨物大流通的平臺。

????南都記者注意到，在胡金波所在的辦公室里，陳列了很多種物品，有紅酒、大米、茶葉。據(jù)其介紹，深圳債行目前備案的貨物有293億元物品，約有包括礦石、玉石、黃金在內(nèi)的四五十種樣品，同時有30多億元的債務(wù)鏈。

????胡金波拿著相關(guān)表格介紹，前來他們服務(wù)行的客戶需要填寫相關(guān)的表格，首先是一份債事(債權(quán)及債務(wù)減少減除)報備承諾書，承諾如實填寫；然后是債事生活服務(wù)行債事備案表，填寫自己相關(guān)的債務(wù)；接下來是債事人資產(chǎn)詳細情況統(tǒng)計、債事人概況與資產(chǎn)表等。胡金波進一步介紹，他們了解了客戶的債務(wù)問題之后，就根據(jù)客戶提供的資料，向其債務(wù)人聯(lián)系，通常是先發(fā)短信，告知對方是想提供幫助的，給對方一個思考的時間，可以讓對方上網(wǎng)查詢公司的相關(guān)信息，然后才會打電話交流。

????創(chuàng)始人來自北大？

????北京大學(xué)中國精算發(fā)展中心：他不是北大教授

????這家債市事務(wù)所究竟是什么來頭？南都記者查閱資料顯示，環(huán)球債市事務(wù)所去年開始在全國發(fā)展迅速，已經(jīng)開設(shè)了近40家門店，主要分布在昆明、成都、綿陽、瀘州等地。其控制人是張海宏，他被稱為“全球獨立精算先贏學(xué)創(chuàng)始人”，在深圳的債行里，也可以見到張海宏頭像的易拉寶，里面的員工稱他為“導(dǎo)師”和“華爾街精算師”。

????同時，有資料顯示，張海宏是北京大學(xué)中國精算發(fā)展中心創(chuàng)始人、常務(wù)副主任、教授。南都記者查詢發(fā)現(xiàn)，北京大學(xué)中國精算發(fā)展中心官網(wǎng)發(fā)布了公告，對于張海宏的身份進行了聲明，聲明表示：1.張海宏曾經(jīng)兼職擔(dān)任過第一屆精算中心的副主任，任期到2014年7月截止，現(xiàn)已經(jīng)不再擔(dān)任該職務(wù)。2.他不是北京大學(xué)的教授、副教授以及正式教職員工。3.他任職期滿后在社會上的培訓(xùn)及所有活動均與北京大學(xué)無關(guān)。

????債監(jiān)會將成立？

????國資委內(nèi)部人士：從未聽說要成立債監(jiān)會的消息

????而此前，在環(huán)球債市事務(wù)所對外宣傳內(nèi)容中顯示，商務(wù)部和國資委開始重視債行。1月份，由政府機構(gòu)參與的中國企業(yè)債事信用危機防控課題組應(yīng)運而生，甚至國資委有意向成立債監(jiān)會。南都記者向國資委內(nèi)部人士求證，該人士表示，從未聽說要成立債監(jiān)會的消息，“上升到‘會’這個層面，就是和證監(jiān)會、銀監(jiān)會平級了，這件事不是國資委能夠干的了?！痹搩?nèi)部人士說。

????焦點

????如此“消債減債”究竟靠譜不？

????A欠B100萬，B欠C100萬，C欠D100萬……可以通過債務(wù)鏈的搭建，把債消了。比如，一個礦主手上有一大筆玉石和礦，他急需各地的房產(chǎn)，而另外一個有債務(wù)問題的人想要礦，每月有很大的需求，債行有很多房產(chǎn)，于是他們就幫助雙方達成共識。

????據(jù)胡金波介紹，從實際經(jīng)驗來看，超過兩年的債務(wù)糾紛最好處理，官司也打過了，但是就是沒錢，通過對方提供的貨物，他們可以拿回一部分物品，清庫存的折扣一般都比較低，物品的價值由雙方認可，做生意的人一般都有很多朋友，他們可以找到人去拿這些物品變現(xiàn)，從而拿回自己的債款。

????Allen(美國加州伯克利分校數(shù)學(xué)博士、金融業(yè)資深人士)

????個人債務(wù)和精算不太沾邊

????精算一般都是用在保險上的，主要用于保險公司的賠償算法、定價等。債務(wù)和精算模型掛鉤似乎沒有理論依據(jù)。這種債市事務(wù)所的運營方式，有點和華爾街的定量分析靠邊。簡單點說，就是通過數(shù)學(xué)模型把金融定量化，比如對美國國債、石油等建模，或通過公司信用定借錢利率，包裝債務(wù)賺取利息差等。但這些業(yè)務(wù)主要是針對國債、公司債，很少會涉及個人。而個人的債務(wù)主要依靠信用系統(tǒng)來建立大數(shù)據(jù)，銀行依據(jù)個人行用評級發(fā)放貸款。在中國個人信用系統(tǒng)缺失的前提下，沒有準確的數(shù)據(jù)支撐，精算就更不可能了。

????廣東晟典律師事務(wù)所毛鵬律師：

????涉虛假宣傳?建議冷靜對待

????工商注冊信息與實際經(jīng)營不符，可能涉嫌信息披露不屬實，但工商注冊信息本身也只是起到框架性建議性的內(nèi)容，只要沒有從事法律法規(guī)禁止從事或需要事前資質(zhì)審批特許經(jīng)營的行業(yè)，則不構(gòu)成違法或非法經(jīng)營。

????從目前描述的原理上，這個債市事務(wù)所和市場上的不良資產(chǎn)管理公司從性質(zhì)上看很相似，但不良資產(chǎn)公司在承接不良資產(chǎn)時本身就有一個篩選的過程，而且成功率也不太高，類似這種不加篩選的債務(wù)重組，究竟是技術(shù)含量高還是運氣更重要，就難以回答了。

????目前法律并不限制民間通過合法形式催收債務(wù)，如果該服務(wù)行確實純粹通過大數(shù)據(jù)分析來形成債權(quán)人和債務(wù)人匹配從而消除債務(wù)，這種做法并不違法。只是這種以大數(shù)據(jù)為概念來做債權(quán)人和債務(wù)人匹配且恰巧各方都愿意接受實物抵償方案的概率究竟有多高，目前難以判斷，市民應(yīng)該要冷靜對待。

????另外，如果在對外宣傳時涉及到不屬實的內(nèi)容，則肯定構(gòu)成虛假宣傳，可能會導(dǎo)致工商部門的查處。