我們都知道，現(xiàn)在是一個(gè)信用社會(huì)，信用對(duì)于大家來(lái)說(shuō)非常重要，目前不論是去申請(qǐng)房貸，車貸，經(jīng)營(yíng)貸還個(gè)人消費(fèi)貸款或者是申請(qǐng)信用卡都需要查看征信報(bào)告，甚至是考取公務(wù)員，找女婿都要看征信報(bào)告，可見(jiàn)征信報(bào)告對(duì)于大家來(lái)說(shuō)是非常重要的。

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但是現(xiàn)在有很多人的征信意識(shí)非常有弱，特別是在信用卡非常普及的今天，有很多朋友都經(jīng)常出現(xiàn)逾期，在有些朋友看來(lái)，征信逾期其實(shí)沒(méi)有什么關(guān)系，反正自己又不申請(qǐng)貸款或者申請(qǐng)其他東西，等到以后要申請(qǐng)貸款，或者是做其他事情的時(shí)候，再把這些欠款還清不就行了嗎？

這個(gè)把征信問(wèn)題想的太簡(jiǎn)單了，有征信黑記錄，并不是說(shuō)把錢(qián)還清了就可以抹掉，而是需要較長(zhǎng)的時(shí)間才可以消除不良記錄，至于多長(zhǎng)時(shí)間才能消除不良記錄，要看不同的情況。

一、正常情況下，出現(xiàn)征信逾期之后只要大家還清，那5年之后不良征信就會(huì)消除。

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目前我個(gè)人征信信息的保留時(shí)間是5年。當(dāng)然這個(gè)5年是有前提的，并不是所有的真實(shí)信息，在5年之后都會(huì)自動(dòng)消除。消除的前提是所有欠款，包括本金利息，罰金和其他費(fèi)用全部結(jié)清，那從結(jié)清的當(dāng)日起開(kāi)始計(jì)算，5年之后這筆不良信用就會(huì)自動(dòng)消除。

比如一個(gè)人在2018年8月1日信用卡還款日到期之后，他沒(méi)有還款，逾期金額1萬(wàn)塊錢(qián)，直到2019年5月1日，他所有的欠款包括本金、利息加違約金大概是11825元，他選擇在5月1日把所有的欠款一次性還清，或者至少在以后的每一個(gè)月當(dāng)中都按最低額還款。那在5年之后也就是2024年5月1日之后他的不良信用記錄就會(huì)自動(dòng)消除。

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二、如果大家出現(xiàn)逾期之后一直不還，那不良征信就會(huì)一直存在。

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前面我也說(shuō)了，不良信用記錄消除的前提是你必須把所有的欠款一次性還清或者保證每個(gè)月按最低額還款。如果你逾期之后一直沒(méi)有還款，連最低還款都不還，那你的不良征信記錄會(huì)一直存在。比如你在2017年5月20日消費(fèi)了一筆5000塊錢(qián)的賬單，這個(gè)賬單到期之后你一直不還款，那你的不良征信記錄就會(huì)一直存在，就算到了2022年5月20日你的消費(fèi)賬單已經(jīng)過(guò)去了5年，你的不良信用記錄仍然存在，而且如果你一直不還的話，這個(gè)不良征信記錄一直伴隨你到老。

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說(shuō)到這可能有些朋友又會(huì)說(shuō)，如果信用卡賬單長(zhǎng)期不還，超過(guò)一年以上銀行不就核銷壞賬了嗎？其實(shí)銀行核銷壞賬跟大家還不還款沒(méi)有任何關(guān)系，核銷壞賬是銀行自身的行為，但是欠錢(qián)是大家自己的行為，大家跟銀行的債務(wù)關(guān)系不會(huì)因?yàn)殂y行核銷賬單了就自動(dòng)消失了。如果大家欠款之后一直不還，哪怕銀行把這筆壞賬核銷掉，并把這筆壞賬轉(zhuǎn)讓給第三方資產(chǎn)管理公司，但大家的不良信用記錄仍然會(huì)一直存在。

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三、由于特殊情況造成的征信記錄，是可以要求銀行進(jìn)行修復(fù)的，修復(fù)之后隔月就恢復(fù)不用等5年

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雖然正常情況下，不良信用記錄從大家還清欠款之日開(kāi)始計(jì)算會(huì)保留5年時(shí)間，但并非所有征信記錄一定都保留5年時(shí)間，有些特殊情況造成的征信逾期是可以要求銀行進(jìn)行修復(fù)的。

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通常情況下，如果是因?yàn)橐韵略虺霈F(xiàn)了征信逾期可以要求銀行對(duì)征信進(jìn)行修復(fù)，修復(fù)之后，下個(gè)月征信記錄就會(huì)恢復(fù)良好，不用苦苦等5年。

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1、逾期在容時(shí)容差服務(wù)規(guī)定之內(nèi)

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目前各大銀行都有同時(shí)容差服務(wù)。所謂容時(shí)就是允許在還款日到期之后有一定的寬限期，只要在寬限期之內(nèi)還款就視同正常還款，不會(huì)有逾期記錄。目前各大銀行的容時(shí)大概是三天左右，就是說(shuō)在還款日到期之后三天之內(nèi)只要你正常還款，就不會(huì)有逾期記錄。

容差就是在每一個(gè)還款賬單日內(nèi)，允許還款人有一定的差額，只要差額在一定的額度范圍之內(nèi)就視同正常還款，不會(huì)產(chǎn)生不良記錄。大部分銀行容差都是10塊錢(qián)以內(nèi)，這是大家在還款的時(shí)候，最低還款額未還部分小于10塊錢(qián)那就視同正常還款不會(huì)產(chǎn)生不良征信。

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如果大家因?yàn)橥韼滋爝€款或者少幾塊錢(qián)還款造成逾期，那可以向銀行申訴，要求銀行對(duì)征信記錄進(jìn)行修復(fù)。

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2、由于銀行過(guò)錯(cuò)造成的逾期

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有時(shí)候大家明明還款了，但是銀行卻沒(méi)有按時(shí)扣款導(dǎo)致還款出現(xiàn)逾期，這種原因就是因?yàn)殂y行自身的原因造成的。比如銀行系統(tǒng)升級(jí)導(dǎo)致沒(méi)法正?？劭?，銀行沒(méi)有及時(shí)將賬單通知給持卡人，銀行上調(diào)利率之后沒(méi)有通知給還款人等等。如果因?yàn)殂y行這些過(guò)錯(cuò)造成的信用出現(xiàn)逾期，大家可以向銀行申訴，銀行一般也會(huì)給修復(fù)征信。

3、由于特殊費(fèi)用產(chǎn)生的逾期

這里所說(shuō)的特殊費(fèi)用通常主要指的是一些容易忽略的費(fèi)用，比如信用卡年費(fèi)，信用卡違約金，因?yàn)檫@些費(fèi)用平時(shí)都不會(huì)產(chǎn)生，如果信用卡產(chǎn)生這些費(fèi)用之后用戶不知道，從而造成逾期，那用戶是可以要求銀行進(jìn)行修復(fù)的。

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4、不實(shí)信息產(chǎn)生的逾期

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現(xiàn)在信息泄露比較嚴(yán)重，有些人就專門(mén)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)別人的信息，然后拿去申請(qǐng)信用卡或者貸款，有些銀行因?yàn)樽陨韺徍瞬粐?yán)導(dǎo)致一些信用卡或者貸款可以正常通過(guò)。這些信用卡或者貸款通過(guò)之后，那些盜刷者就直接把錢(qián)刷出去沒(méi)有正常還款，給真正的用戶造成逾期。這種行為是因?yàn)殂y行把控不嚴(yán)導(dǎo)致用戶信息被盜用造成逾期，如果出現(xiàn)這種情況下大家可以提供相關(guān)證據(jù)跟銀行協(xié)商，如果銀行不同意，就直接起訴到當(dāng)?shù)氐姆ㄔ?，或者?dāng)?shù)劂y監(jiān)局，最后一般不良征信都可以修復(fù)。

5、由于工作的特殊性質(zhì)造成的逾期

有些人工作是相對(duì)比較特殊的，經(jīng)常到一些比較偏遠(yuǎn)的地方執(zhí)行任務(wù)，或者執(zhí)行秘密任務(wù)。比如些公務(wù)員外出執(zhí)行任務(wù)，導(dǎo)致沒(méi)有按時(shí)還信用卡，這種情況下只要能夠提供單位的相關(guān)證明，然后拿到銀行協(xié)商是可以修復(fù)不良征信的。

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最后提醒一下大家，目前個(gè)人信用已經(jīng)越來(lái)越重要，現(xiàn)在做很多事情都需要用到征信報(bào)告，征信已經(jīng)成為了一個(gè)人非常寶貴的無(wú)形資產(chǎn)，保持良好的征信記錄對(duì)大家的工作生活都會(huì)有很大的幫助，所以大家一定要好好珍惜自己的信用。