據(jù)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)各大銀行共發(fā)型信用卡6.38億張，人均持有信用卡0.46張。人手幾張信用卡已經(jīng)是正?，F(xiàn)象了，很多人都通過信用卡來實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)，滿足自己的需求，然而卻沒有考慮到信用卡還款日時(shí)面臨的壓力。

隨著信用卡消費(fèi)場(chǎng)景的增多，信用卡已深受年輕人的喜愛，由于收入水平達(dá)不到理想狀態(tài)，對(duì)信用卡的依賴程度也在逐漸增高，這就會(huì)導(dǎo)致部分年輕人出現(xiàn)無法全額還款的情況。而銀行似乎很人性化的為持卡人提供“最低還款”功能和“分期還款”功能，看上去對(duì)持卡人是利好，避免信用受損，同時(shí)減輕了還款壓力，實(shí)際上銀行從這些人身上薅盡了羊毛。

年化利率高達(dá)20%

信用卡最低還款，顧名思義，指的是持卡人在沒有能力足額償還信用卡全部賬單時(shí)，可以還款的最低金額，低于這個(gè)金額可能會(huì)影響征信。很多因?yàn)橛龅绞虑榧毙栀Y金周轉(zhuǎn)的人，都使用過最低還款，結(jié)果卻是一步步的淪為了卡奴。

最低還款通常每期只需要還賬單金額的十分之一，很多人都誤以為利息是從你進(jìn)行最低還款之后那天才開始計(jì)算的，這是因?yàn)閷?duì)信用卡常識(shí)了解不足產(chǎn)生的思維誤區(qū)。目前大部分銀行的規(guī)定，利息都是從消費(fèi)入賬之日算起，每天收取全部消費(fèi)金額的萬分之五，并按月復(fù)利計(jì)算，也就是說，如果你欠銀行一萬塊錢，銀行一天就要收你5塊的利息。選擇最低還款，也意味著未還款部分將不再享受免息期。

那么，信用卡最低還款的利息究竟有多高，我們來算一下。

假設(shè)用戶A用信用卡在3月2日消費(fèi)10000元，這家銀行的賬單日為每月1日，還款日為每月的28日。選擇最低還款，分兩期還完，第一期只需要償還1000元，用戶可以在4月1日至4月28日中的任意一天還款，假設(shè)用戶在4月17日還款1000。

所承擔(dān)的利息=10000*0.05%*45天（3月2日至4月16日）+9000*0.05%*15天（4月17日至5月1日）=292.5元

如果持卡人在本月沒有其它任何消費(fèi)，那么持卡人在5月1日收到的賬單為9292.5元。

這只是兩期還完的情況，如果期數(shù)越多，需要償還的利息也越多，并且一天沒有全額還款，一天就要背負(fù)這個(gè)利息。如果一直采用最低還款的方式，利滾利，將不斷產(chǎn)生循環(huán)利息，利息也會(huì)無限疊加，是個(gè)無底洞。

對(duì)比分期還款

有些人感覺自己一直在還款，但是賬單金額減少的卻不多，就是最低還款所造成的，最低還款給每期的賬單增加了額外的負(fù)擔(dān)，綜合來看并不劃算，年化利率接近20%，現(xiàn)在你知道最低還款有多可怕了吧。

如果持卡人真的是因?yàn)闆]有資金實(shí)在還不上，又想不到其它的解決辦法，建議大家選擇分期還款，謹(jǐn)慎選擇最低還款。

銀行分期還款的月費(fèi)率一般為0.6%，銀行的分期手續(xù)費(fèi)算法，是按期初的分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來計(jì)算，并不是按照每月剩余的未還金額來計(jì)算。分期還款的問題在于，即便在你有了資金之后想提前還款，也是需要支付手續(xù)費(fèi)的。相比最低還款來說，信用卡分期還款實(shí)際年化費(fèi)率15%左右，能為持卡人省下不少的資金。

除了沒有能力足額還款之外，還有些人認(rèn)為分期還款或者最低還款對(duì)提額有所幫助，為了使信用卡提額寧愿多花點(diǎn)錢，真實(shí)情況是銀行需要先判定你是個(gè)優(yōu)質(zhì)的客戶，這就建立在你長(zhǎng)期按時(shí)足額還款的基礎(chǔ)上，不是你選擇最低還款或者辦個(gè)分期就能提額的，這樣才不會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。

無論是分期還款還是最低還款，都會(huì)使持卡人承擔(dān)不必要的利息手續(xù)費(fèi)，大家一定要在自己力所能及的范圍內(nèi)合理消費(fèi)，一旦陷入銀行的坑，就很難爬出來。銀行也是盈利機(jī)構(gòu)，也希望從持卡人身上賺取更多利益。