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信用卡套現(xiàn)被發(fā)現(xiàn)會怎樣?銀行發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)有什么后果?

? ? ? ?如果銀行發(fā)現(xiàn)你信用卡套現(xiàn),這種問題你承不承認(rèn)處理結(jié)果都是一樣:輕一點壓縮信用額度,嚴(yán)重一點的話封卡。如果是POS機(jī)套現(xiàn),要嚴(yán)重得多。


  違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機(jī)具(pos機(jī))如果銀行發(fā)現(xiàn)你信用卡套現(xiàn),這種問題你承不承認(rèn)處理結(jié)果都是一樣:輕一點壓縮信用額度,嚴(yán)重一點的話封卡。


  如果是pos機(jī)套現(xiàn),要嚴(yán)重得多?!斑`反國家規(guī)定,使用銷售點終端機(jī)具(pos機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑罰第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪處罰。”——這是違法行為。


  信用卡套現(xiàn)是銀行最忌諱的,因此銀行對于此類監(jiān)管也比較嚴(yán)格。一旦發(fā)現(xiàn)套現(xiàn),屬于違約行為,銀行采取的措施大多比較嚴(yán)厲,不但影響你的信用卡使用,而且還會影響你的征信。


  銀行之所以會禁止信用卡套現(xiàn),主要是因為套現(xiàn)會擾亂金融秩序,影響銀行整體利潤和收入。既然是關(guān)系到錢了,那么對于信用卡套現(xiàn),銀行絕對是不會手軟的。


  銀行判定套現(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么?由于套現(xiàn)的交易數(shù)據(jù)不會符合正常的消費邏輯,因此銀行會根據(jù)時間地點、商戶類型等兩個因素來判斷持卡人是否存在套現(xiàn)行為。


  正常的消費者會在營業(yè)的時間消費,而且消費的時間頻次不會太頻繁。打個比方,如果老鐵在凌晨消費高爾夫球場,又或者是剛剛喝完早茶五分鐘,然后就是去酒吧了,其實這兩種消費都是不合理的。


  短時間內(nèi)的消費交易記錄,如果是在相隔較遠(yuǎn)的城市,那么老鐵就危險了。原來每個商戶都有它的所在地,剛剛在A市消費了商戶,過了半個小時,就到B市消費。然而AB兩市是不可能半個小時內(nèi)達(dá)到,也就是說老鐵就很明顯存在虛假交易!


  商戶性質(zhì)決定了消費的金額,如果金額和商戶的性質(zhì)規(guī)模相差很大,被銀行風(fēng)控的幾率就會很高。譬如在街邊的便利店消費了五千元,其實這是相當(dāng)困難的。畢竟便利店的正常消費應(yīng)該是2-500元。500元和5000元的金額就相差過大,那么這筆交易一定是有問題的。


  根據(jù)這些跡象,銀行就會排查老鐵的消費情況。長期消費0%費率或者0.38%的無積分商戶,也是很危險的一件事情。畢竟套現(xiàn)就是為了利潤最大化地借錢,銀行對于這些人,其實都已經(jīng)有一套風(fēng)控方案了。


  控制好消費的時間地點和商戶類型,避免走入銀行的風(fēng)控圈子,要是因為被銀行誤判而被降額了,那就要吃虧了!


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