會(huì)員
目前我國(guó)只有企業(yè)破產(chǎn)制度，尚無(wú)個(gè)人破產(chǎn)制度，企業(yè)破產(chǎn)只要以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任即可，超過(guò)的部分無(wú)需承擔(dān)；但是因?yàn)闆](méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度，所以個(gè)人的債務(wù)目前需要無(wú)限責(zé)任承擔(dān)。
舉個(gè)例子：一家企業(yè)目前已經(jīng)入不敷出，經(jīng)營(yíng)不下去了，企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，此時(shí)如果企業(yè)全部?jī)糍Y產(chǎn)僅有1000萬(wàn)元，而企業(yè)負(fù)債2000萬(wàn)元，如果說(shuō)企業(yè)沒(méi)有任何弄虛作假（比如轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等行為），那么申請(qǐng)破產(chǎn)之后，企業(yè)這1000萬(wàn)元資金等額分配給債務(wù)人（比如欠了兩個(gè)人分別為500萬(wàn)元和1500萬(wàn)元，那就分別償還這兩個(gè)人250萬(wàn)元和750萬(wàn)元），之后就債權(quán)兩清了。
而個(gè)人呢？因?yàn)闆](méi)有破產(chǎn)制度，假設(shè)你欠一個(gè)人100萬(wàn)元，此時(shí)的資產(chǎn)僅有10萬(wàn)元，由于無(wú)法申請(qǐng)破產(chǎn)，所以這100萬(wàn)元會(huì)伴隨著你一生，直至你全部還清為止。?
個(gè)人破產(chǎn)制度
2019年7月16日，國(guó)家發(fā)改委等多部門聯(lián)合印發(fā)《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》在文件中明確的提出了：研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。這標(biāo)志著我國(guó)的個(gè)人破產(chǎn)制度正是踏出了第一步，但是要完全建立個(gè)人破產(chǎn)制度，估計(jì)還需要一段時(shí)間。
由于我國(guó)目前沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)法律法規(guī)，所以現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)個(gè)人資不抵債后，往往債主想方設(shè)法苦心追債，而債務(wù)人如驚弓之鳥(niǎo)四處逃債的局面，有的甚至造成家庭慘劇，這對(duì)于雙方來(lái)說(shuō)都不是一個(gè)好的結(jié)局。
因此推出個(gè)人破產(chǎn)制度，我認(rèn)為應(yīng)該來(lái)說(shuō)主要有以下兩個(gè)考慮：
一是給予那些“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人有重新再來(lái)的機(jī)會(huì)（比如創(chuàng)業(yè)因?yàn)榭陀^因素失敗的人，破產(chǎn)之后，可以慢慢修復(fù)征信，重新再來(lái)）；同時(shí)債權(quán)人的合法權(quán)益也可以得到保護(hù)（債權(quán)人不用再苦苦追債，有破產(chǎn)制度后，債務(wù)人一般不會(huì)再潛逃，雖然債權(quán)人收回的資金會(huì)損失一部分，但是總比不知道猴年馬月可以收回來(lái)得好）。
二是個(gè)人破產(chǎn)制度如果能夠?qū)嵤?，那么他人?duì)你借貸就要負(fù)責(zé)任，這樣社會(huì)上就不會(huì)再出現(xiàn)亂配資的情況，不管是銀行還是各類網(wǎng)貸都會(huì)比以往放款來(lái)得更加謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┦韬?，這筆款項(xiàng)可能就再也要不回來(lái)了。
會(huì)不會(huì)出現(xiàn)假破產(chǎn)？
國(guó)家的出發(fā)點(diǎn)一直都是好的，但是總有想鉆空子的人，只要這個(gè)政策出臺(tái)，肯定會(huì)有這方面想法的人，就好比你這個(gè)題目所說(shuō)的欠60萬(wàn)元，是否就不用還了。可以明確告訴你，現(xiàn)實(shí)沒(méi)你想象的這么好，按照美國(guó)、日本以及我國(guó)香港等地區(qū)的實(shí)踐來(lái)看，個(gè)人破產(chǎn)法實(shí)踐中一般會(huì)有以下應(yīng)對(duì)措施：
首先，對(duì)于有能力償債而故意拒絕償債的“老賴”，是不可以享受破產(chǎn)法的免責(zé)保護(hù)的，如果濫用個(gè)人破產(chǎn)制度，故意逃避債務(wù)的話，一旦被發(fā)現(xiàn)會(huì)直接構(gòu)成違法行為，情節(jié)嚴(yán)重還會(huì)構(gòu)成犯罪，要追究刑事責(zé)任。
其次，豁免的債務(wù)并非說(shuō)申請(qǐng)破產(chǎn)后立馬就算結(jié)清了，而是有一個(gè)豁免的保護(hù)期限，比如目前美國(guó)為七年，香港為五年，日本5-10年（具體看法院裁決），這個(gè)期間你仍然還要不斷地還債。舉個(gè)例子：你欠債1000萬(wàn)元，現(xiàn)有的個(gè)人資產(chǎn)是100萬(wàn)元，申請(qǐng)破產(chǎn)后，你理論上還有900萬(wàn)元的債務(wù)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，比如香港，從破產(chǎn)之日起，未來(lái)五年內(nèi)，除了基本的生活費(fèi)用，其余的收入你必須全部上繳用于還債，五年之后，差額的部分才算真正的豁免掉，比如你五年內(nèi)又還了300萬(wàn)元，所以最終真正免掉的就是600萬(wàn)的債務(wù)。
實(shí)際案例
香港有個(gè)很有名的破產(chǎn)案例，即香港明星鐘鎮(zhèn)濤的破產(chǎn)案例，當(dāng)年鐘鎮(zhèn)濤借款炒房，沒(méi)想到遇到房?jī)r(jià)大幅度下跌，最后還不起銀行的貸款本息，申請(qǐng)破產(chǎn)。2002年10月，香港法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。按照當(dāng)時(shí)香港《破產(chǎn)條例》有關(guān)規(guī)定：破產(chǎn)期間，鐘鎮(zhèn)濤賺來(lái)的收入都要上交香港破產(chǎn)管理署，破產(chǎn)管理署按照其生活所需給予必要的生活費(fèi)用后，其余收入全部用于還債，一直到五年后才解除其破產(chǎn)狀態(tài)。所以個(gè)人破產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有企業(yè)破產(chǎn)那么簡(jiǎn)單。
總結(jié)
綜上所述，目前你在各家銀行的欠下的信用卡仍然要?dú)w還，一則我國(guó)的個(gè)人破產(chǎn)制度尚未正式發(fā)布，二則就算真的發(fā)布實(shí)施了，也不是你一句話我申請(qǐng)破產(chǎn)就可以全部免除債務(wù)的，所以還是老老實(shí)實(shí)按時(shí)還款才是正途。
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