前兩天跟一位卡友聊天，他說在支付寶借唄分3期借了4000塊錢，隔了大概10天，手里有錢，就把錢還了。驚訝的是，還完后額度竟從原來的12000降到了8000。他很疑惑，提前還款，額度怎么會不提反降呢？

　　我們知道jie唄是按日收取利息的。比如你借了1萬塊錢，分12期還款，日息是0.05%，每天還5塊錢，1年按365天算，jie唄可以從你這里收取5=1825元的利息。

　　但是，如果你只借了5天之后就還上了，jie唄收入就只有25塊錢。

　　盡快還款這個行為是非常正確的，但對于商家而言，意味著它自己的收益少了，所以，還款時間越短，越可能被降額，甚至關(guān)閉！

　　說到這里，卡姐就再說說究竟什么樣的行為會導(dǎo)致jie唄降額。

　　1、還款過程中存在逾期還款的現(xiàn)象，經(jīng)常取消訂單，經(jīng)常退換貨等，這些都屬于失信行為，不僅會在芝麻信用產(chǎn)生信用負(fù)面記錄，支付寶在借款方面也會對你有所顧忌；

　　2、頻繁TX、刷分等違規(guī)行為。套現(xiàn)螞蟻花唄，刷螞蟻會員分，刷淘寶淘氣值等，都是支付寶令行禁止的，頻繁操作這些會使得支付寶強(qiáng)制關(guān)閉你的jie唄。

　　3、在支付寶生活圈、朋友動態(tài)中經(jīng)常發(fā)布敏感詞匯，傳播不良信息，或者發(fā)送廣告多次遭用戶投訴，用支付寶詐騙被用戶遭到舉報等。

　　4、經(jīng)常更換個人信息。（手機(jī)號、收貨地址等）這樣會支付寶平臺覺得你很不穩(wěn)定，進(jìn)而關(guān)閉你的螞蟻jie唄。

　　5、提前還款。jie唄說是隨借隨還，但你如果真的時提前還款很有可能會被關(guān)閉哦。jie唄本來就是靠著賺取利率掙錢，你一直提前還款讓支付寶無錢可賺，支付寶為什么還要讓你繼續(xù)使用呢。

　　6、開通之后從未使用過jie唄，這樣會讓支付寶平臺覺得你沒有貸款的需求進(jìn)而關(guān)閉你的jie唄。

　　現(xiàn)如今，信用卡、花唄、jie唄等借貸平臺已經(jīng)成為我們生活不可或缺的一部分。一直以來，jie唄以放款快，隨借隨還的優(yōu)勢深得用戶的心。數(shù)據(jù)顯示，2016年，使用hua唄支付的筆數(shù)超過32億筆，jie唄累計(jì)用戶超過1200萬人，累計(jì)放款超過3000億元。

　　但是jie唄的利息真的有想像的那么低嗎？卡姐算過，它的還款是每月金額固定。用月利息或者是日利息，就可以算出實(shí)際年利率了。

? ? ? ?比如按日利率0.05%計(jì)算，實(shí)際的借款成本就是0.05%=18.25%。

　　只是在jie唄里，可以提前還款，用幾天付幾天的利息讓我們覺得很方便，但經(jīng)常提前還款，jie唄將會面臨降額甚至被關(guān)閉的風(fēng)險哦！

　　不過在卡姐看來，降就降吧，關(guān)就關(guān)吧。權(quán)當(dāng)是給我們省了一筆錢。? ? ?

　　對于我們來說總的資產(chǎn)負(fù)債率（總負(fù)債/總資產(chǎn)）在50%以下合理。而??財務(wù)負(fù)擔(dān)率（每月債務(wù)支出/月收入）應(yīng)該控制在40%以下。

　　即每月到手8000元，用于還債的金額頂多3200元，再高就被負(fù)債“綁架了”。

　　學(xué)美國人“花明天的錢享受在前”，卻忽略了人家不存錢，是因?yàn)閲疑绫C(jī)制健全，可以安心退休，安享晚年。

　　而我們呢？差距還是很大的。

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