花唄修改還款規(guī)則引關注，但解決債務問題只能靠改善財務與收入

會員 2025-06-06 21:00:19 閱讀(1720) 評論關閉

花唄昨天發(fā)布了可以修改還款日期的消息，大致了解了一下內(nèi)容，是將其用戶原來限定的幾個連在一起的還款日調整為兩個固定可選的日期：一是每月5日為賬單日，15日為還款日；另一個是每月10日為賬單日，20日為還款日，用戶能在這兩個日期選項中進行選擇。為此，看到很多網(wǎng)絡媒體報道了此事，似乎這么一件小事也要成為“頭條新聞”。

花唄、京東白條這些類信用卡業(yè)務，雖然不是以信用卡的形式出現(xiàn)，但是從本質上與信用卡業(yè)務還是非常接近了，而信用卡一直就是有記賬周期、賬單日和還款日的概念，花唄、白條這類產(chǎn)品逐漸向信用卡業(yè)務流程靠近也就是很正常的事了。京東白條在前幾年就對原來的賬單規(guī)則進行了調整，從之前的“訂單制”調整為現(xiàn)在的“賬單制”，規(guī)定了賬期、賬單日和還款日，賬單制對于賬務管理更為便利和直觀。在京東白條修改“訂單制”為“賬單制”時，也見到過有人投訴，要求按照自己的習慣恢復自己使用“訂單制”，這種要求也是很可笑的。

信用卡的賬單日和還款日都是由發(fā)卡銀行在發(fā)卡時設定的，隨著信用卡業(yè)務科技化程度越來越高，信用卡賬單日和還款日的個性化定制早已經(jīng)得到了應用，像招商銀行、中信銀行等都可以根據(jù)用戶的要求，來調整適合自身的賬單日和還款日。

這次花唄調整賬單規(guī)則，從之前的自然月賬期延長到至下月的兩個日期，重新設定賬單日和還款日，適當?shù)卣{整了之前的還款周期，這樣做主要是給用戶根據(jù)自身情況選擇更適合的還款日，為用戶提供更好的服務體驗。

相比較而言，信用卡從賬單日到還款日通常都有20-25天的時間，算上記賬周期的30天時間，信用卡的最長的免息期達到50-55天，而白條和花唄的賬單日到還款日只有10天時間，加上記賬周期，最長免息期也就只有40天。因此信用卡還是具備了更強的競爭力。

但是也應該清醒地看到，雖然無論是信用卡還是白條、花唄的賬單規(guī)則可以進行個性化修改與調整，但是這種修改都是有一定的限制，并非可以隨意修改。此次花唄賬單規(guī)則的修改，可以縮短用戶調整發(fā)薪日與還款日之間的時間差，也適應了多數(shù)消費者的還款周期。但是從另外一個角度看，也應該意識到，因使用信用卡或小貸業(yè)務所造成的債務負擔，并不能指望通過賬單規(guī)則的修改就能解決的。

使用信用卡，或花唄、白條等類信用卡產(chǎn)品，帶有“超前消費”的特征，容易造成放大了收入水平的過度消費，這才是很多人因超出自身收入水平進行消費后造成了債務危機的原因。當然，對于“超前消費”的危害也不能一概而論，對于一些暫時財力不足的消費者，如果有比較好的財務規(guī)劃或收入預期的基礎上，適度地使用一下，也可以提前享受到一些新的高科技商品，比如一些年輕人利用信用卡，或花唄、白條的分期功能購買可能超出自己收入水平的數(shù)碼產(chǎn)品，提前享受到高科技帶來的快樂，在這個科技時代倒也無可厚非，但是前提是要適度，而這個“度”就顯得非常重要。如果遇到下圖中這位瘋狂的消費者，賬單日再怎么修改也沒有用了。

因此，對于花唄此次修改賬單規(guī)則，以及信用卡可以自行修改賬單日的個性化服務，盡管很大程度上方便了一些用戶可以根據(jù)薪資發(fā)放日期的不同便于安排還款。但是這無法解決某些債務危機人群所面臨的主要問題，對于沒有債務問題的用戶，根本不需要考慮賬單規(guī)則的調整，而面臨著債務問題的用戶，要解決的核心問題是考慮的是如何改善財務與收入。否則，賬單日期再如何個性化修改，對他們都是無濟于事的。

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回復“債務逾期”

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