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信用卡逾期,為何銀行不停催收?當(dāng)然是為了讓你還錢(qián)!


最近收到網(wǎng)友提問(wèn)。

她的交通銀行信用卡突然忘記還款,已經(jīng)逾期7天,但已全額還款。

為此,她憂心忡忡,后悔莫及,深諳自責(zé),竟然讓征信逾期了。

原本打算本月辦理農(nóng)行貸款,急需資金周轉(zhuǎn),但計(jì)劃趕不上變化,實(shí)則無(wú)奈。

咨詢我什么時(shí)候可以辦?我斬釘截鐵地說(shuō),現(xiàn)在就可以辦。

她一臉茫然,繼續(xù)追問(wèn),逾期了,真的沒(méi)事嗎?

我再三肯定地說(shuō),沒(méi)事,你放心去辦。

為什么?

真正的逾期是有要求的,銀行上報(bào)征信也有規(guī)定。

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怎樣才算真正逾期?

《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定,最多延遲3天,還款差額10元以內(nèi),將不再收取罰息。

《公約》規(guī)定,銀行為持卡人提供容時(shí)服務(wù),在到期還款日之前至少3天通過(guò)短信、電子郵件等進(jìn)行還款提醒,并且提供至少3天還款期限。

也就是說(shuō),在規(guī)定的還款日過(guò)后的3天內(nèi),持卡人還了錢(qián),銀行都應(yīng)該視為全額同期還款,不得罰息。注意:3天指的是自然日,不是工作日。

銀行對(duì)信用卡每個(gè)月都設(shè)定有賬單日和還款日。當(dāng)然大部分銀行是支持修改賬單日的,讓持卡人還款更靈活,但修改次數(shù)有限制。

以交行為例,比如你的信用卡賬單日為每月22號(hào),還款日是16號(hào)。

對(duì)于還款,一般每個(gè)銀行都有容時(shí)服務(wù),個(gè)別銀行除外,有容時(shí)3天,也有2天,但3天的居多。交行是容時(shí)3天,你要在還款日16號(hào)之后三天內(nèi)全額還款或最低還款。

PS:是3個(gè)自然日,不是工作日。

在超過(guò)容時(shí)天數(shù)后,并在下個(gè)月賬單日前還款,不算真正逾期,征信上不會(huì)產(chǎn)生逾期記錄。銀行只會(huì)收取滯納金和罰息。

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滯納金,各個(gè)銀行均按照5%的比例收取。比如本期最低還款金額600元,實(shí)際只還了100元,則(600-100)*5%=25元,本期需收取25元滯納金。

除此之外,信用卡逾期還將按日收取逾期利息,以每日0.05%計(jì)算。只要選擇最低還款,將不再享受免息期的優(yōu)惠。

若你在16號(hào)不還款或者超過(guò)了容時(shí)還款,銀行一般會(huì)以電話、短信和郵件的形式提醒你,這還不是催收,是好意提醒你還錢(qián)。

當(dāng)然,銀行為了讓你還錢(qián),他肯定會(huì)說(shuō)征信逾期。這是讓你盡快還款的一種說(shuō)辭。

如果你這一期的賬單,在下個(gè)月的賬單日22號(hào)前沒(méi)有還款,那才是真正的征信逾期,銀行也會(huì)上報(bào)央行征信中心。

銀行還是比較人性化,給你一個(gè)月的準(zhǔn)備時(shí)間。

回到剛才學(xué)員的問(wèn)題,這就是我會(huì)厚顏無(wú)恥的告訴她,可以辦農(nóng)行信用卡的真正理由。

她在七天后,全部將欠款還上,銀行只會(huì)收取一定比例的滯納金和罰息,并沒(méi)有真正逾期,銀行也就不會(huì)上報(bào)央行征信中心。

下次要是擔(dān)心忘記還款,可以在微信或者支付寶上綁定你的信用卡,設(shè)置還款日提醒。

或者在你的床頭寫(xiě)上幾個(gè)大字,“16號(hào)該還信用卡了”。

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02

要是在下個(gè)賬日22號(hào)之前沒(méi)有還款進(jìn)去,銀行會(huì)怎么處理?

它不但將你的逾期信息上報(bào)央行征信中心,還要進(jìn)行催收,讓你馬上還錢(qián)。

據(jù)我所知,4大國(guó)有銀行及大部分商業(yè)銀行是沒(méi)有催收部門(mén)的,它會(huì)外包給第三方公司催收。

這些公司比較正規(guī),對(duì)你的態(tài)度也比較友好。他們會(huì)告訴你,讓你在短期內(nèi)盡快還款,否則會(huì)進(jìn)入黑名單,列為失信人員名單等等。

并且銀行還會(huì)通知你,在3天之內(nèi)到銀行去協(xié)商還款

我身邊一朋友就遇到這樣的情況,銀行通知他去協(xié)商還款,結(jié)果他去了,身上沒(méi)帶一分錢(qián),無(wú)法還款。結(jié)果被關(guān)在銀行好幾天,無(wú)奈之下,只好打電話給家人幫忙,還清欠款,最后銀行才把他放出來(lái)。

有些銀行會(huì)按照你所填寫(xiě)的工作單位,直接到你單位去找人,讓你還款。

銀行也很無(wú)奈,畢竟用戶不還錢(qián),銀行是要虧錢(qián)的,可能面臨扣工資等等。

一般在3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行一輪催收后,如果沒(méi)奏效,你還是沒(méi)還款。第三方公司就會(huì)再外包給第四方催收公司甚至第五方公司。

第四方第五方催收公司,他們的態(tài)度就沒(méi)有第三方那么好,催收的力度和重度相對(duì)會(huì)加大,他可能會(huì)罵你,嚇唬你,電話,短信,郵件狂轟亂炸,等等套路層出不窮。

你個(gè)人名下的電話全部打遍,以及你的家人,甚至你手機(jī)通訊錄上通過(guò)電話的手機(jī)號(hào)碼,都會(huì)聯(lián)系。一次聯(lián)系不上,會(huì)打個(gè)十幾次,而且一天還會(huì)重復(fù)好幾次。

并且你還會(huì)接到來(lái)自全國(guó)各地,不同的手機(jī)號(hào)和座機(jī)號(hào),今天打進(jìn)來(lái)的是湖北的,明天是河南的,過(guò)幾天又是江蘇的,再過(guò)幾天就不知道是哪個(gè)地方的。

總而言之,他們會(huì)一步步去挑戰(zhàn)和突破人性的心理防線,不達(dá)目的,絕不罷休。

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03

如果欠款金額超過(guò)五萬(wàn)以上,重度催收達(dá)不到目的,它可能會(huì)起訴你。

將法律文書(shū)或者律師函寄到家庭住址,如果起訴你,官司打贏了,只要你還錢(qián)了,他們將會(huì)獲得銀行付給他們的酬勞,一般會(huì)有40-70%的提成。

這種高回報(bào)會(huì)讓他們產(chǎn)生更大的動(dòng)力,每天很努力的去做好催收工作。如果起訴你,你敗訴,會(huì)直接受到法律的制裁。

收到律師函后,你去和銀行協(xié)商,并沒(méi)有多大作用。

你必須要找催收公司協(xié)商還款,因?yàn)槟闳フ毅y行,它也是和催收公司匯報(bào),讓催收公司處理。

銀行受理需要2-3個(gè)工作日,受理完后,官司已經(jīng)打完,時(shí)間上已經(jīng)來(lái)不及。

還款渠道一定要選擇正規(guī)渠道,銀行里就有呆賬核銷(xiāo)系統(tǒng),直接去銀行即可還款。

如果金額超過(guò)5萬(wàn),甚至更大,起訴你,打贏了官司后,你要和銀行達(dá)成最終還款協(xié)議,如果你還是拒不還款,法院會(huì)根據(jù)你的欠款數(shù)額定罪,最高定罪為詐騙,這會(huì)涉及到警察上門(mén)抓捕。

催收公司的套路,也不是一成不變,有時(shí)不會(huì)按套路出牌。他們?yōu)榱诉_(dá)到目的,怎么高興就怎么來(lái),直戳人性的痛點(diǎn),最后你不得不還款。

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最后的話

隨著信用卡日益普及,人們對(duì)它的依賴程度逐漸加強(qiáng)。刷卡一時(shí)爽,還款愁斷腸。

有多少人因?yàn)闊o(wú)法控制自己的消費(fèi)欲望,導(dǎo)致現(xiàn)金流中斷,青絲變白發(fā),剪不斷,理還亂。征信花了,失去信用,舉步維艱,造成極大的生活壓力,甚至把自己送了進(jìn)去,還連累了家人。

銀行催收并不可怕,目的是讓你還錢(qián),暫時(shí)還不上可以和銀行進(jìn)行協(xié)商,表明你的還款意愿,哪怕每個(gè)月還一點(diǎn),都是好事。

記住還款日,保證每個(gè)月記得按時(shí)還款,以免產(chǎn)生逾期,維護(hù)好信用,信用是未來(lái)一筆巨大財(cái)富。

希望大家控制好自己的消費(fèi)欲望,合理消費(fèi),努力創(chuàng)造財(cái)富,早日實(shí)現(xiàn)人生的財(cái)務(wù)自由。



債務(wù)問(wèn)題免費(fèi)咨詢,老師微信:xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

回復(fù)“債務(wù)逾期

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精彩評(píng)論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬(wàn),家里還有一個(gè)沒(méi)有斷奶的孩子?,F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時(shí)前 贊  834

銀河里的魚(yú): 我已經(jīng)上岸一個(gè)月了,負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話,搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師,老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題,還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了,只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi),都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。

抹茶姑娘: 讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛?你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少

銀河里的魚(yú): 我覺(jué)得挺特別的,他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是:xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

抹茶姑娘: 真的很感謝,我已經(jīng)加了老師的微信,老師挺有耐心的,正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題。

銀河里的魚(yú): 不客氣,祝你早日上岸

Ban兒

我欠不到10萬(wàn) 就感覺(jué)對(duì)前路已經(jīng)很渺茫了,天天還有人提著我,現(xiàn)在的我就像一拳被打進(jìn)了墻里,不是出不來(lái),是不想出來(lái)了。

一天前 贊  7

往事隨風(fēng)去

我法院的律師函到收到了,剛好咨詢了老師給了我一個(gè)方案,庭前達(dá)成個(gè)5年的分期還款協(xié)議,感謝老師,大家只要有希望,就不放棄!

一天前 贊  501

不想要的都扔掉: 恭喜你如愿啊,希望我也如愿,剛剛被催,在考慮要不要咨詢一下

土星國(guó): 你好 我現(xiàn)在也是這種情況,準(zhǔn)備說(shuō)要去法院起訴我,壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我

往事隨風(fēng)去: 可以的呀,老師的微信號(hào):xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

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