玩卡新人經(jīng)常會(huì)觸發(fā)信用卡風(fēng)控的十種行為!　　眾所周知，很多持卡玩家因?yàn)闆](méi)有掌握信用卡的使用技巧，從而導(dǎo)致自己在玩卡刷卡的時(shí)候出現(xiàn)了不少不規(guī)范的行為，一次兩次或許沒(méi)有多大的影響，但卡神小組告訴朋友們，時(shí)間久了之后就會(huì)導(dǎo)致自己的信用卡被銀行風(fēng)控，最終的結(jié)果只有兩個(gè)，不是降額就是封卡。今天卡神小組就來(lái)和朋友們聊一聊玩卡新人經(jīng)常會(huì)觸發(fā)的十種風(fēng)控行為!朋友們一起來(lái)看看詳細(xì)內(nèi)容吧?！　∑鋵?shí)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，銀行們還是很希望持卡人能夠刷卡消費(fèi)的，因?yàn)橹灰挚ㄈ怂⒖ㄏM(fèi)，銀行就可以從中獲得收益。因此在大多數(shù)的情況下，銀行對(duì)于持卡人的一些小動(dòng)作都是睜一只眼閉一只眼。但是在必要時(shí)期里面，銀行也是會(huì)加強(qiáng)自己的風(fēng)控手段，以此來(lái)減少客戶(hù)逾期造成的損失。以下就是卡神小組說(shuō)的容易導(dǎo)致銀行進(jìn)行風(fēng)控的十種情況：　　1、通過(guò)黑中介提交資料來(lái)申請(qǐng)信用卡的持卡人，一般只要被銀行檢查到有作假嫌疑辦卡的都會(huì)直接被封卡，在這里卡神小組要提醒朋友們的是，如今不少黑中介紛紛化身為擔(dān)保公司，投資公司等身份來(lái)給朋友們申卡，這里面不排除黑中介與一些銀行內(nèi)部人士有些晦暗不清的糾纏關(guān)系，通過(guò)這種方式雖然會(huì)申卡成功，但是對(duì)銀行來(lái)說(shuō)會(huì)面臨一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，很容易鬧出大問(wèn)題。另一方面，如今還有一些人會(huì)打著辦理信用卡的名義進(jìn)行騙錢(qián)或套取用戶(hù)個(gè)人信息后辦理多張信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，這類(lèi)事件已經(jīng)出過(guò)多起，卡神小組希望朋友們能提起警惕?！　?、持卡人突然大額消費(fèi)，持卡人平時(shí)信用卡使用頻率和次數(shù)較少，持卡人突然進(jìn)行大額消費(fèi)，這種情況銀行致電核實(shí)交易，一般是出于對(duì)卡片安全的考慮。當(dāng)然，這里指的大額交易是相對(duì)的，要參照持卡人本身的信用卡額度。用一張信用卡每月固定在同一臺(tái)POS機(jī)上刷去全部額度，這個(gè)卡神小組就不多說(shuō)了，估計(jì)如今這么做的也沒(méi)了。畢竟現(xiàn)在自選POS機(jī)滿(mǎn)天飛，連這個(gè)都不知道的真心就不要玩信用卡了?！　?、在不符合邏輯的時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行刷卡交易，這種問(wèn)題有部分持卡人會(huì)犯，比如在早上刷KTV，在晚上刷批發(fā)封頂?shù)鹊?，這都是不對(duì)的，要在正常的時(shí)間做正常的事情?！　?、持卡人在短時(shí)間內(nèi)過(guò)多的使用支付寶進(jìn)行代付，比如單筆最高1000元，多次刷998、995等類(lèi)似的數(shù)字，首先就是不要刷出后三位相同數(shù)字的額度，另外不要太頻繁在使用支付寶代付，不要使用同一張卡在半小時(shí)內(nèi)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的POS終端上有交易，無(wú)論成功與否。另外持卡人千萬(wàn)不要頻繁查詢(xún)余額，查詢(xún)余額功能早就被銀行列入重點(diǎn)風(fēng)控監(jiān)控對(duì)象了。　　5、持卡人的信用卡長(zhǎng)期處于套空狀態(tài)，比如還款日整數(shù)進(jìn)去短時(shí)間內(nèi)，整數(shù)出來(lái)，其他的時(shí)間沒(méi)有刷卡記錄和低于2筆以?xún)?nèi)的，數(shù)月如此操作后臺(tái)系統(tǒng)是能檢測(cè)到的?！　?、持卡人逾期，這個(gè)也不用卡神小組多說(shuō)，如今的征信報(bào)告非常發(fā)達(dá)，持卡人只要逾期一次，不管金額多少，都會(huì)在征信上留下污點(diǎn)，嚴(yán)重點(diǎn)的不僅僅會(huì)被封卡，被列入黑名單可就不是小事了。　　7、持卡人異地大額消費(fèi)。持卡人長(zhǎng)期在一個(gè)地方消費(fèi)，突然在異地進(jìn)行了大額消費(fèi)，為了防止持卡人卡片被盜刷，銀行可能會(huì)打電話(huà)進(jìn)行核實(shí)?！　?、持卡人在短時(shí)間內(nèi)頻繁地異地消費(fèi)。例如，持卡人11點(diǎn)在北京消費(fèi)，12點(diǎn)又在上海消費(fèi)，這種消費(fèi)方式是不符合生活邏輯的，甚至可以說(shuō)不可能實(shí)現(xiàn)，如果銀行致電，排除了盜刷的可能，那么持卡人很可能會(huì)被系統(tǒng)打上異常用卡的標(biāo)簽?！　?、持卡人的境外消費(fèi)。如果是真實(shí)的境外消費(fèi)，卡神小組建議持卡人消費(fèi)前先和銀行進(jìn)行報(bào)備。如果是為了提額而特意制造境外消費(fèi)的假象，這種自殺式的行為是絕對(duì)不可取的，如果此時(shí)銀行致電給持卡人，那必然是踩中了銀行的紅線(xiàn)?！　?0、持卡人取現(xiàn)特征過(guò)于明顯。銀行發(fā)行信用卡的目的是給持卡人用于正常刷卡消費(fèi)，如果持卡人使用信用卡時(shí)，取現(xiàn)特征過(guò)于明顯，信用卡使用邏輯異常，例如消費(fèi)金額和消費(fèi)商戶(hù)不相符，消費(fèi)時(shí)間和商戶(hù)營(yíng)業(yè)時(shí)間不相符，在一定時(shí)間內(nèi)消費(fèi)次數(shù)不符合常理等，這些行為很容易觸發(fā)系統(tǒng)的風(fēng)控機(jī)制，銀行就會(huì)打電話(huà)來(lái)核實(shí)交易。　　卡神小組總結(jié)：其實(shí)，卡神小組最后總結(jié)起來(lái)就是一句話(huà)，持卡人在使用信用卡的時(shí)候應(yīng)該做到合理合規(guī)，這樣才是最正確的用卡方式。還有，卡神小組并不贊同朋友們只把信用卡當(dāng)作透支消費(fèi)工具來(lái)看，而是要更好的玩轉(zhuǎn)信用卡，學(xué)會(huì)用信用卡去收獲自己人生的第一桶金，而不是讓自己逐步變成卡奴，朋友們說(shuō)是不是?希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助?！　?p>推薦閱讀：

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