據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前我國(guó)信用卡發(fā)卡量已達(dá)9.7億張。因?yàn)樾庞每ㄔ谝?guī)定日期內(nèi)還款可享受免息待遇，很多人在支付時(shí)都會(huì)優(yōu)先選它。

但是信用卡的金額是基于銀行授予的信用額度，而非自身所有的真金白銀。很多人在這種假象下，會(huì)放任自己消費(fèi)欲望的橫流。

很多人在刷銀行的錢時(shí)，壓根就不會(huì)考慮這筆錢是需要還的。基于這種現(xiàn)象，網(wǎng)上甚至出現(xiàn)了“刷卡一時(shí)爽，尾款火葬場(chǎng)”的自侃，很多人每到還款日就開(kāi)始手忙腳亂。

信用卡這時(shí)會(huì)跳出一個(gè)“最低還款”的選項(xiàng)，被許多無(wú)力還款的人當(dāng)做是續(xù)命仙草。但他們不知道的是，這更大的可能只是在飲鴆止渴。

我們首先來(lái)看看信用卡“最低還款”這個(gè)機(jī)制：

最低還款額度為信用額度內(nèi)消費(fèi)金額的10%、預(yù)借現(xiàn)金交易的100%、前期最低還款額度未還部分的100%、超過(guò)信用額度消費(fèi)金額的100%、所有費(fèi)用和利息的100%之和。

而為了延期還款消費(fèi)金額的90%，我們需要付出如下利息：

如果在到期還款日前沒(méi)有還清對(duì)賬單上列明的全部結(jié)欠金額，將按日息萬(wàn)分之五的利率計(jì)收利息，并按月計(jì)收復(fù)利，利息由交易記賬之日起以實(shí)際欠款金額計(jì)算，至還清全部欠款為止。

也就是說(shuō)，一旦選擇了“最低還款”。除了未償還資金需要支付利息外，信用卡本身的免息期將不再免息，全部金額都按照日利率萬(wàn)分之五收取利息。

計(jì)算公式為：

利息=刷卡全部金額.05%*天數(shù)（刷卡當(dāng)天到還最低還款額前一天）+剩余未還金額.05%*天數(shù)（還最低還款到結(jié)清前一天）

也就是說(shuō)用信用卡在上個(gè)月20號(hào)消費(fèi)了10000塊，這個(gè)月20號(hào)是還款日而我沒(méi)錢，可以選擇“最低還款”先償還1000元，剩余9000元等5天后有錢再還。

但是需要多付出的利息則是：

10000.05%+9000.05%=172.5元

很多人以為“最低還款”中利息的收取只是未償還部分，實(shí)際上只要選擇了最低還款，信用卡本期的免息待遇是會(huì)自動(dòng)取消的。加上原本免息被取消，這需要付出的成本就比較高了。

將日息萬(wàn)分之五換算成我們常說(shuō)的年化利率，相當(dāng)于還款方式為先息后本的18.5%（365.05%）。也與現(xiàn)在比較主流的網(wǎng)貸如360借條、借唄等，利率相差無(wú)幾。

而且頻繁使用“最低還款”，也會(huì)如申請(qǐng)網(wǎng)貸一樣被銀行認(rèn)定為極度缺乏資金。從而在銀行再辦理其他信貸業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)控會(huì)更嚴(yán)。

所以在資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，一定不要將希望寄托于“最低還款”之上。其利息之高，超過(guò)了銀行系統(tǒng)所有的貸款業(yè)務(wù)。