最近一階段突然對(duì)信用卡比較有興趣，所以研究了一下，發(fā)現(xiàn)一個(gè)比較有意思的現(xiàn)象，這兩年諸多銀行都與各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司推出了各種聯(lián)名卡，淘寶、京東、新美大等等聯(lián)名信用卡也比較受歡迎，各銀行也推出了各種薅羊毛活動(dòng)，吸引用戶(hù)辦理。

而這里面有非常值得一談的事情，信用卡的消費(fèi)貸市場(chǎng)正在面臨來(lái)自各方的爭(zhēng)奪。

消費(fèi)場(chǎng)景的變化

不過(guò)仔細(xì)想想這件事多少其實(shí)有些奇怪，就以淘寶和京東為例，這兩家自己本身也在做消費(fèi)貸，一個(gè)有花唄、一個(gè)有京東白條，信用卡接入屬于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，如果可以的話(huà)，我估計(jì)淘寶、京東是不愿意讓第三方來(lái)插手這部分消費(fèi)貸市場(chǎng)。

但聯(lián)名信用卡在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代之前就沒(méi)有任何怪異之處，銀行通常與酒店、航空業(yè)、石油業(yè)，或者某某消費(fèi)品牌、某某品牌連鎖店等等推出聯(lián)名卡，彼此沒(méi)有任何競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，在金融方面通常是某某酒店、某某石油、某某品牌連鎖店需要用戶(hù)辦理會(huì)員卡進(jìn)行預(yù)存款，來(lái)為自己進(jìn)行融資發(fā)展，而不會(huì)反過(guò)來(lái)讓用戶(hù)進(jìn)行透支性消費(fèi)。

也就是說(shuō)場(chǎng)景變了，擁有電商場(chǎng)景能力的公司，可以直接覆蓋銀行原本的小額消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，這在國(guó)外也是一樣，亞馬遜一邊與銀行共同推出聯(lián)名信用卡，一邊也在推自己的Prime信用卡。

線(xiàn)下支付渠道的改變

但是光從這個(gè)角度來(lái)看銀行方面好像也并沒(méi)有太多損失，因?yàn)楫吘垢鱾€(gè)電商平臺(tái)接入了信用卡，信用卡本身具備穿透一切消費(fèi)場(chǎng)景的能力，可以在線(xiàn)下刷卡，是遠(yuǎn)比一個(gè)電商平臺(tái)擁有更廣闊的交易場(chǎng)景。

如果放在以前我也會(huì)這樣認(rèn)為，但現(xiàn)在并不這么樂(lè)觀。

1、用戶(hù)支付終端的改變

在國(guó)內(nèi)線(xiàn)下消費(fèi)場(chǎng)景的支付路線(xiàn)也已經(jīng)被支付寶、微信、新美大們覆蓋，對(duì)于用戶(hù)而言，掃碼支付也已經(jīng)成為習(xí)慣，使用刷卡反而會(huì)更加麻煩，所以有非常多的用戶(hù)都習(xí)慣于將信用卡綁定在微信、支付寶、新美大中，用哪家的信用卡都一樣，不過(guò)這里值得注意的是支付寶的花唄消費(fèi)貸也同樣擁有線(xiàn)下消費(fèi)的能力，信用卡同樣不是唯一選擇。