近日銀聯(lián)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展收單機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項(xiàng)規(guī)范工作的通知》，要求立即關(guān)停信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)。

通知顯示，為落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電 信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）和 銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則關(guān)于商戶真實(shí)性管理的相關(guān)要求，針對(duì)當(dāng)前受理市場(chǎng)端出現(xiàn)的信用卡違規(guī)代還等問(wèn)題，銀聯(lián)將開(kāi)展信用卡違規(guī)代還專項(xiàng)規(guī)范工作，要求收單機(jī)構(gòu)立即指定專人根據(jù)本通知要求開(kāi)展全面自查和整改工作。

通知指出信用卡違規(guī)代還的特點(diǎn)：包括但不限于特定應(yīng)用程序、移動(dòng)支 付APP利用信用卡賬單日和還款日時(shí)間差，通過(guò)違規(guī)存儲(chǔ)持卡人 支付關(guān)鍵信息、系統(tǒng)自動(dòng)化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進(jìn)行定 期或不定期循環(huán)還款。

此種違規(guī)業(yè)務(wù)極易引發(fā)持卡人支付信息泄 露、資金損失等重大風(fēng)險(xiǎn)，甚至引起惡性案件。通知要求收單機(jī)構(gòu)自2019年11月18日至2019年11月29日全面開(kāi)展自查整頓工作。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視，提高站位，深刻認(rèn)識(shí)此類業(yè)務(wù)存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

整改自查具體要求：

1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)從外包服務(wù)機(jī)構(gòu)合作、商戶管 理、交易監(jiān)控等各環(huán)節(jié)全面排查是否存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù), 對(duì)于發(fā)現(xiàn)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，應(yīng)立即關(guān)停。

2、對(duì)自查發(fā)現(xiàn)自身存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)送包括外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的名稱、地址、法人、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和軟件APP 的名稱、交易規(guī)模等信息銀聯(lián)至相關(guān)部門。對(duì)于存在應(yīng)報(bào)未報(bào)違規(guī)代還業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將采取嚴(yán)厲處置措施。

3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)學(xué)習(xí)，建立 效工作機(jī)制。在外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理、商戶真實(shí)性管理等各方面從嚴(yán)開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免出現(xiàn)類似違規(guī)問(wèn)題。

中國(guó)銀聯(lián)表示，目前已建立信用卡違規(guī)代還的偵測(cè)模型，并通過(guò)大數(shù)據(jù)搜索、舉報(bào)投訴等多種渠道開(kāi)展監(jiān)測(cè)。

值得注意的是，對(duì)于整改期結(jié)束后仍違規(guī)開(kāi)展代還業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，將受到重罰。自2019年12月02日起，收單機(jī)構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)其從嚴(yán)從重處置，包括但不限于全行業(yè)通報(bào)、暫停銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)業(yè)務(wù)等。

銀保監(jiān)發(fā)文，使用信用卡“智能代還”的卡將被嚴(yán)控

此前北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見(jiàn)》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕274號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）。《意見(jiàn)》針對(duì)當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，從銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控總體要求、加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、建立銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制等六個(gè)方面，明確了13項(xiàng)具體監(jiān)管要求。

為防范風(fēng)險(xiǎn)，上述文件還要求，北京市轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡小額多筆循環(huán)套現(xiàn)還款、境外套現(xiàn)等新型套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)特征的分析，持續(xù)優(yōu)化套現(xiàn)交易監(jiān)控模型，采取有效措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)延期暴露、共債風(fēng)險(xiǎn)向銀行集聚以及跨境洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。