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信用卡超前消費(fèi)如何守住還款底線

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅速普及,社會(huì)信用體系不斷健全,使用信用卡的人越來越多。信用卡作為一種可透支消費(fèi)的信貸介質(zhì)產(chǎn)品,備受年輕人喜愛,成為年輕消費(fèi)群體的重要支付方式之一。

不守規(guī)則會(huì)受到“懲罰”

隨著信用卡的日益普及,刷卡消費(fèi)成為一種習(xí)慣,很多人往往會(huì)忽視信用卡最根本的屬性——借貸關(guān)系。信用卡不僅是支付結(jié)算工具,同時(shí)還是銀行與客戶之間借貸關(guān)系的實(shí)體象征。換而言之,持卡人刷卡交易的過程,其實(shí)形成對(duì)銀行資金的借用,對(duì)此承擔(dān)相應(yīng)的利息是在情理之中。

換個(gè)角度來講,持卡人一旦刷卡交易,銀行就要為此承擔(dān)資金成本、運(yùn)維成本和壞賬成本,收取貸款利息是為了維持信貸業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。據(jù)了解,央行1999年頒布實(shí)施的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,“持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇,無須支付非現(xiàn)金交易的利息”;但如果選擇最低還款額方式還款時(shí),則“不再享受免息還款期待遇”。也就是說,當(dāng)持卡人未能在信用卡到期還款日前全額還款,其應(yīng)付銀行的利息就要從每筆刷卡交易各自的銀行記賬之日起、按照賬單所列示的金額計(jì)收,直到還清為止。這正是不少消費(fèi)者對(duì)于全額計(jì)息存有理解偏差的關(guān)鍵。

何時(shí)還款最合適

絕大多數(shù)人辦理信用卡圖的不只是方便,更重要的是其具有先消費(fèi)后還款功能,且能享受一定時(shí)間的免息期。對(duì)于資金周轉(zhuǎn)緊張的人來說,免息期可以緩沖其資金周轉(zhuǎn)壓力。這是信用卡帶給持卡人的一種福利。

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