信用卡免息分期是什么意思？代價會很高

會員 2025-06-06 21:00:58 閱讀(1989) 評論關(guān)閉

如今，免息可以成為信用卡分期的代名詞了，很多銀行電銷人員打電話邀請辦信用卡分期，就一直圍繞免息來做宣傳，好像免息的分期不辦就吃虧，辦了就賺到一樣。其實(shí)，這個就是一個套路，下面我們就一起來看看。

信用卡<a href= 免息分期是什么意思" width="600" height="290" title="信用卡免息分期是什么意思">

信用卡免息分期是什么意思？

很多新手對信用卡免息分期的理解是，除了分期本金外，是不需要再付其他費(fèi)用的。但是，這個免息只是免除利息，銀行還是要收手續(xù)費(fèi)，其實(shí)可以看成是按月收取利息，每期都是固定的，不會按月計復(fù)利，只要不逾期是不會出現(xiàn)利滾利的情況。

而信用卡分期手續(xù)費(fèi)和分期期數(shù)有關(guān)，以交通銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)為例：3期為0.93%/每月，6期為0.80%/每月，9期為0.72%/每月、12期為0.72%/每月、18期為0.72%/每月、24期為0.72%/每月。

這里要提醒的是，信用卡免息分期看起來比利息要計算，也可以緩解還款壓力，但是總成本是很高的。畢竟，雖說信用卡每月還款金額是固定不變的，看起來好像是等額本金，但和房貸等額本金和等額本息的規(guī)則完全不同。

實(shí)際信用卡的分期規(guī)則是：

-每期手續(xù)費(fèi)a%，分期n期，總金額假設(shè)為m。

-則每個月手續(xù)費(fèi)為，m*a%；?

-每個月需還本金m/n；

-每個月需還款：m*a%+m/n。

-實(shí)際年化利率 b% = amn% / m(n+1) /2 /12，化簡后為 b = 24 * a * n / (n+1)

假如信用卡1萬元打算分期1年，每月還本金應(yīng)該是10000/12=833.3元，分期費(fèi)率0.72%，每月要還72塊錢的手續(xù)費(fèi)，一年一共864元，貌似年利率是864÷10000=8.64%。

但是這個1萬并不是真正用了1年，因?yàn)槊總€月的本金會隨還款減少，但是銀行分期手續(xù)費(fèi)并不會隨本金的減少而減少，按照公式算出實(shí)際年化利率：24 * 0.72 * 12 / 13 =15.95%，這才是銀行宣稱的每期0.72％的真正總手續(xù)費(fèi)率。

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回復(fù)“債務(wù)逾期”

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精彩評論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子。現(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前贊 834

銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號)

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒