現(xiàn)如今的社會(huì)，信用卡已經(jīng)不算是什么新鮮事物了，根據(jù)央行發(fā)布的報(bào)告來看，目前我國居民的平均持有信用卡數(shù)在0.51張。

這也就是說，我們每個(gè)人平均有半張信用卡，但是未成年人、老年人、偏遠(yuǎn)地區(qū)的人是無法或者是基本沒有使用過信用卡的，而超額完成任務(wù)的年輕人數(shù)目就很龐大了，有很多人都有兩三張、四五張信用卡，甚至更多。

信用卡發(fā)行數(shù)目逐年遞增的同時(shí)，每年出現(xiàn)的呆賬，產(chǎn)生逾期的數(shù)目也很龐大，銀行對此頭疼不已，而負(fù)債人本身更是壓力山大。在信用卡逾期之后，不僅要被催收逼債，甚至還有面臨牢獄之災(zāi)的可能，讓負(fù)債人覺得生活一片灰暗。

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什么是“個(gè)人債務(wù)重組”？

相信不少負(fù)債人都聽說過債務(wù)重組這個(gè)詞，不過一般都是公司的行為，個(gè)人不太能涉及得到。其實(shí)并不是的，個(gè)人債務(wù)重組其實(shí)早在國外出現(xiàn)，目前國內(nèi)也有很多正規(guī)的機(jī)構(gòu)，可以為負(fù)債人提供這項(xiàng)援助。

其實(shí)，個(gè)人債務(wù)重組就是能夠幫助已經(jīng)出現(xiàn)信用卡逾期的負(fù)債人，進(jìn)行債務(wù)的規(guī)劃，有效地利用法律，幫助負(fù)債人跟銀行申請協(xié)商，將信用卡欠款進(jìn)行逾期后的分期的服務(wù)。

其實(shí)很多負(fù)債人在逾期后，跟催收溝通的時(shí)候，催收都要求一次性還清本金、利息，并且要繳納相應(yīng)的罰金、罰息，是不會(huì)同意將欠款進(jìn)行分期的。其實(shí)這是因?yàn)榇呤毡旧聿]有這種權(quán)利，但就算負(fù)債人直接跟銀行聯(lián)系的話，也未必能協(xié)商成功。

其實(shí)這也好理解，因?yàn)樾庞每ㄓ馄诰鸵馕吨庞檬軗p，銀行方會(huì)對負(fù)債人不信任，并且協(xié)商分期就意味著還款周期延長，銀行未必會(huì)想冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。所以，個(gè)人債務(wù)重組就成為了負(fù)債人與銀行協(xié)商時(shí)的第三方和法律背書，幫助促進(jìn)協(xié)商成功。

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個(gè)人債務(wù)重組有什么好處？

債務(wù)重組其實(shí)對銀行方和負(fù)債人都是有好處的，我們從這兩方面來理解。

一，對銀行方來說

對銀行來說，如果負(fù)債人能夠有一個(gè)更好地債務(wù)規(guī)劃，正常地去分期還款，那么銀行方收回欠款的可能性就更大。

因?yàn)閭鶆?wù)重組也會(huì)對負(fù)債人的還款能力，做一定的風(fēng)控，幫助銀行去了解負(fù)債人的實(shí)際還款意愿和還款能力，銀行無法回款的風(fēng)險(xiǎn)也就降低了。

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二，對負(fù)債人來說

負(fù)債人跟銀行去協(xié)商分期，好處是非常多的：

與銀行協(xié)商就可以免去被催收打擾，早日回歸正常生活；

讓負(fù)債人在保障生活的情況下，將欠款進(jìn)行分期，最長可到60期，緩解壓力的同時(shí)，也能早日上岸；

信用卡欠款本金超過5萬元，就會(huì)涉嫌刑事犯罪，而債務(wù)重組可以幫助負(fù)債人避免刑事風(fēng)險(xiǎn)；

如果銀行起訴，負(fù)債人的資產(chǎn)將被拍賣抵債，而這種拍賣是低于市場價(jià)的，而債務(wù)重組就爭取更多時(shí)間，讓負(fù)債人可以自己處理資產(chǎn)，免受損失。

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債務(wù)重組的好處這么多，那么是不是每個(gè)人都可以通過這種途徑成功上岸呢？答案當(dāng)然是否定的。

首先，負(fù)債人必須要有十分真實(shí)的還款意愿，那么才能夠進(jìn)行債務(wù)重組，跟銀行進(jìn)行協(xié)商。另外，負(fù)債人也要有一定的還款能力，因?yàn)樵谕Ｏ熨~一段時(shí)間之后，還是要分期還款。

不過，只要用對了方式方法，那么上岸就會(huì)變得更加簡單、輕松一些，但是最根本的，還是需要負(fù)債人在生活中開源節(jié)流，把錢還在刀刃上。