小Y遭遇殺豬盤，那位昔日說帶她賺錢帶她飛的情人早就失聯(lián)了，欠債26萬元卻沒有憑空消失，其中除了少數(shù)是朋友和親人的借款外，多數(shù)欠款為網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行貸款。

盡管小Y已經(jīng)報(bào)案了，警方以網(wǎng)絡(luò)詐騙立案偵查，但是如今無窮無盡的催款信息和電話，還是給小Y的工作和生活造成了很大的困擾，總之一句話，要多狼狽就多狼狽。

以網(wǎng)絡(luò)詐騙立案偵查后，小Y找網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行協(xié)商延后還款，有些平臺(tái)同意了，有些平臺(tái)不同意。

這時(shí)，因殺豬盤欠債的難友告訴小Y，可以找小銘幫忙處理，只要你交點(diǎn)錢，小銘有辦法幫你減少一些催收的困擾。

原來，小Y的難友欠了8個(gè)平臺(tái)，每個(gè)平臺(tái)2300元，還欠了交通銀行60000元。

小Y的難友實(shí)在沒錢還，至于征信，她表示：“我已經(jīng)不管了?！?/p>

小Y的難友找小銘幫忙處理，只求減少催收騷擾，不讓家人和朋友知道。

既然可以減少催收困擾，經(jīng)難友推薦，小Y咨詢了小銘。至于價(jià)格嘛，處理38000元債務(wù)收費(fèi)1190元。小Y在那個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)貸款了80000元，也就是要交2500元處理費(fèi)。

小銘承諾：處理后，不會(huì)被暴力催收、炸通訊錄、群發(fā)惡心短信，不會(huì)被法院起訴，不會(huì)變成失信人和老賴。

花錢就能減少催收，這是什么操作？

小銘的辦法就是：以中介的身份與網(wǎng)貸平臺(tái)協(xié)商，將小Y的貸款做成呆賬。

不可否認(rèn)，在滿足諸多條件的情況下，小銘可以將小Y在網(wǎng)貸平臺(tái)的貸款做成呆賬。

那么，在正常的情況下，小Y在網(wǎng)貸平臺(tái)的貸款如何變成呆賬的呢？

首先，在網(wǎng)貸尚未到期，網(wǎng)貸平臺(tái)就會(huì)發(fā)短信和打電話通知，提醒還款日期即將到了，不要忘記還款了。

一旦逾期，網(wǎng)貸平臺(tái)的催收部就會(huì)每天發(fā)短信和打電話催收，一天幾個(gè)到幾十個(gè)不等，但是催收都還算客氣，好言相勸，提醒會(huì)產(chǎn)生逾期費(fèi)、影響征信和大數(shù)據(jù)等。

逾期過了一定時(shí)期，就會(huì)炸通訊錄，一般是采用技術(shù)手段，不斷的打電話給借款人或通訊錄上的聯(lián)系人，同時(shí)會(huì)群發(fā)一些惡心的信息，要求還款，然后威脅要上門、要起訴等。

如果這都搞不定，就會(huì)承包給第三方催收公司。

如果這家催收公司搞不定，還會(huì)承包給下一家催收公司。

基本上就是重復(fù)以上逾期和炸通訊錄的催收橋段，至于時(shí)間嘛，這就看網(wǎng)貸平臺(tái)和催收公司收回貸款的決心了，這取決于你欠的錢有多少，你欠的貸款越多，網(wǎng)貸平臺(tái)和催收公司的決心就越大，持續(xù)時(shí)間就越長。

催收持續(xù)時(shí)間有三個(gè)月，有半年，也有一年半。很少有人能挺過半年，因?yàn)槟憧傅米?，你的親人朋友扛不住，會(huì)不斷給你施壓。

如果網(wǎng)貸平臺(tái)的催收部和第三方催收公司都搞不定，那么只能將你的貸款納入呆賬了。

正常情況下，網(wǎng)貸平臺(tái)貸款變成呆賬就是這么一個(gè)過程。

所以，如果滿足以下條件：

第一，小Y欠款所在網(wǎng)貸平臺(tái)的催收部已經(jīng)放棄了催收；

第二，小Y欠款的催收工作恰好承包給小銘的催收公司；

第三，小銘對(duì)小Y欠款納入呆賬產(chǎn)生決定性影響。

在同時(shí)滿足以上三個(gè)條件的情況下，小銘才有可能經(jīng)過和網(wǎng)貸平臺(tái)協(xié)商，將小Y的貸款做成呆賬。

網(wǎng)貸平臺(tái)將小Y的貸款納入呆賬后，并不代表網(wǎng)貸平臺(tái)放棄了催收，只不過降低了催收的頻次，小Y還會(huì)時(shí)不時(shí)的收到催收短信和電話。

呆賬比逾期嚴(yán)重得多了，逾期不一定會(huì)上征信，呆賬則一定會(huì)上征信，呆賬并不意味著欠的錢不用還了，欠多少，該還還得還。

建議將小Y的貸款做成呆賬的小銘，居心不良。

呆賬的后果非常嚴(yán)重，呆賬不去處理，它會(huì)一直存在，即使在你還清欠款之后，你的個(gè)人征信報(bào)告中依然會(huì)保留信用卡逾期記錄，需要5年以后才會(huì)自動(dòng)清除。

只要你的個(gè)人征信報(bào)告中出現(xiàn)了呆賬，意味著銀行的各類業(yè)務(wù)基本都與你無關(guān)了，接入征信的網(wǎng)貸平臺(tái)的各類業(yè)務(wù)也基本上與你無關(guān)。

小銘承諾，將小Y的貸款做成呆賬，不會(huì)被法院起訴，不會(huì)變成失信人和老賴，也不可信。

因?yàn)樾貸款的網(wǎng)貸平臺(tái)有權(quán)對(duì)小Y提起訴訟，小Y還是有可能被納入失信被執(zhí)行人名單中，限制高消費(fèi)，也可能影響到孩子讀書和就業(yè)選擇。

與此同時(shí)，如果小Y所欠債務(wù)超過10000元，經(jīng)過催收不還，并且故意躲避追討，就會(huì)構(gòu)成詐騙罪，需要為此承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

欠債再久，網(wǎng)貸平臺(tái)也不會(huì)放棄追償，不要因?yàn)橛馄诹?，想著逃避催收就急于將貸款做成呆賬。

盡管逾期會(huì)面臨催收，逾期記錄也不好看，但總比呆賬好多了，至少銀行不會(huì)將你列入黑名單，網(wǎng)貸平臺(tái)也不會(huì)對(duì)你提起訴訟。

而做成呆賬，該還的錢還得還，結(jié)果不但影響征信，一段時(shí)間不處理，你還有可能面臨著網(wǎng)貸平臺(tái)的起訴。

小菲建議，逾期者，應(yīng)該第一時(shí)間聯(lián)系網(wǎng)貸平臺(tái)，說明情況，協(xié)商延期還款，千萬不要抱著僥幸心理，不要妄想欠錢不還，不要想著逃避催收做成呆賬，要想辦法在造成嚴(yán)重后果之前，趕緊還了，如果沒錢，寧愿逾期也不要做成呆賬，努力賺錢慢慢還，珍惜你的信用，因?yàn)樾庞镁褪秦?cái)富！

*文中人名均未化名

文章作者|尹明

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