“原來(lái)660積分可以兌換一杯星巴克咖啡，現(xiàn)在要799積分了，按照20元積1分的規(guī)則，刷卡15980元才能兌換一杯咖啡，還只是中杯。”在新浪微博上有網(wǎng)友感慨，自己的招行信用卡積分應(yīng)該早些用掉，“說(shuō)改就改”的積分兌換政策侵蝕了他原本能夠享受到的權(quán)益。

實(shí)際上，其他信用卡中心的積分規(guī)則也在近期發(fā)生著改變，比如中國(guó)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)白金信用卡積分規(guī)則進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后白金信用卡在境內(nèi)(不含港澳臺(tái)地區(qū))用人民幣消費(fèi)不再享受雙倍積分優(yōu)惠。廣發(fā)銀行從2月1日起調(diào)整商旅白金卡積分積累規(guī)則，每月積分中多倍贈(zèng)送部分上限為100萬(wàn)分(不含基礎(chǔ)單倍積分)，超出上限部分將不享受多倍積分贈(zèng)送。

而這些減緩信用卡積分速度、抬高信用卡積分兌換門檻的原因被猜測(cè)都與下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)有關(guān)。今年年初，國(guó)家發(fā)改委發(fā)布通知，宣布優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)。其中，餐娛類費(fèi)率由原來(lái)的2%下調(diào)到1.25%；百貨、批發(fā)等一般類刷卡手續(xù)費(fèi)，從1%下調(diào)至0.78%，超市、水電氣繳費(fèi)等民生類，從0.5%下降到0.38%；公益類只按照服務(wù)成本收取收單服務(wù)費(fèi)。這一調(diào)整無(wú)疑動(dòng)了銀行的“奶酪”，盡管被認(rèn)為有利于銀行業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展，但就目前情況來(lái)看，利益受損的銀行并不愿獨(dú)自承擔(dān)，所采取的對(duì)策就是通過(guò)調(diào)整積分規(guī)則等手段，將損失轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上。

一邊是信用卡積分的價(jià)值在逐漸降低，而另一邊，商戶也并未給到消費(fèi)者更多優(yōu)惠。以餐飲為例，以往1000元的消費(fèi)，酒店需要支付2%的刷卡手續(xù)費(fèi)即20元給相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，新標(biāo)準(zhǔn)下只需支付12.5元，但省下的7.5元并沒有反饋到消費(fèi)者頭上。所以，有關(guān)降低刷卡手續(xù)費(fèi)的政策從目前來(lái)看對(duì)持卡人的影響反而是負(fù)面的，消費(fèi)成本沒有降低，所能累積的積分卻少了，或者同樣積分?jǐn)?shù)額所能兌換到的禮品、抵扣的消費(fèi)金額卻少了，廣大消費(fèi)者無(wú)疑成了“最受傷的人”。

有選擇地用卡有助積分累積

如今我們所能考慮的就是，如何減少由于積分政策調(diào)整所帶來(lái)的損失。

我們認(rèn)為，持卡人首先應(yīng)掌握卡片的積分竅門。從積分規(guī)則上看，人民幣交易時(shí)，除了招行采用20元積1分的政策外，其他銀行均為消費(fèi)1元積1分。而在美元交易時(shí)，規(guī)則的差別就比較大了。浦發(fā)信用卡或許是最給力的，持卡人滿1美元的消費(fèi)可獲得16分，而其他大部分銀行則為1美元積8分或7分。如果你同時(shí)持有多張不同銀行的信用卡，在消費(fèi)美元時(shí)就該有所考慮。

哪些消費(fèi)是無(wú)法累積積分的應(yīng)引起持卡人重視?！拔叶际翘詫毴S鉆買家了，前前后后網(wǎng)購(gòu)花費(fèi)不下5萬(wàn)元，可我的信用卡積分卻只有幾千分?！鳖愃七@樣的抱怨很是常見，原因是很多信用卡中心對(duì)網(wǎng)上交易是不予累積積分的，這也就導(dǎo)致了持卡人白白浪費(fèi)自身權(quán)益。

通常，房產(chǎn)類、汽車類、醫(yī)療類、批發(fā)類、便民類交易是不累計(jì)積分的，而網(wǎng)上交易比較特殊，特別是采用支付寶快捷支付時(shí)，部分信用卡是可以累積積分的。比如招行信用卡及一些淘寶卡如上海農(nóng)商行淘寶鑫卡等。因此，如果你是一個(gè)熱衷于網(wǎng)購(gòu)的血拼達(dá)人，建議你申請(qǐng)、使用可累積積分的信用卡，不然你將無(wú)法累積積分，也就不能享受任何換禮權(quán)益了。

此外，部分信用卡會(huì)提供生日當(dāng)月多倍積分、或是指定類別消費(fèi)多倍積分的政策，持卡人當(dāng)然應(yīng)當(dāng)好好把握。例如民生信用卡持卡人在指定的星級(jí)酒店、美食餐廳、休閑娛樂、購(gòu)物血拼、美容SPA場(chǎng)所刷卡消費(fèi)，可享受多倍積分累積。又如華夏信用卡除正常積分計(jì)劃外，還提供個(gè)性化積分計(jì)劃，選擇“商旅購(gòu)物”積分計(jì)劃，持卡人在酒店、旅行社、百貨商店、珠寶、工藝品等商戶的消費(fèi)及所有境外美元消費(fèi)均可享受三倍積分，其他商戶消費(fèi)0.5倍積分；選擇“吃喝玩樂”積分計(jì)劃，在餐飲、酒吧、KTV、演出、游樂園、高爾夫等商戶的消費(fèi)及所有境外美元結(jié)算消費(fèi)，均可享受三倍積分，其他商戶消費(fèi)0.5倍積分。

錯(cuò)過(guò)積分有效期很“憋屈”

相比積分價(jià)值降低，積分到期后直接清零更讓人郁悶，所以關(guān)注自己名下所有信用卡的積分有效期是每位持卡人必不可少的功課。

據(jù)了解，建行、農(nóng)行、招行、民生等銀行的大部分信用卡的積分是永久有效的，也就是說(shuō)，當(dāng)卡片有效期滿后，持卡人只要開啟銀行遞送到新卡，延續(xù)正常用卡，那么卡片積分將持續(xù)累積。

而工行、交行、中信、浦發(fā)、平安等銀行的信用卡積分均有時(shí)效，多為2~3年。持卡人必須在積分到期前使用自己的兌換權(quán)益，不然過(guò)期后積分將被清零。

不過(guò)需要指出的是，永久有效的積分不等于價(jià)值更高。有持卡人發(fā)現(xiàn)，那些積分永久有效的卡片，在積分兌換權(quán)益時(shí)會(huì)門檻更高，兌換的價(jià)值比更低。比如同樣一件市場(chǎng)價(jià)100元的商品，積分會(huì)過(guò)期的銀行可能只需要6萬(wàn)分，而積分不會(huì)過(guò)期的銀行就需要8萬(wàn)分。而且，考慮到積分兌換政策是銀行說(shuō)了算，隨時(shí)可以更改，甚至可能發(fā)生“永久變定期”的情況，提醒持卡人把握優(yōu)惠換禮的時(shí)機(jī)。

用途越廣、選擇越多

“辛辛苦苦累積了17萬(wàn)分，可能換的禮品都不怎么喜歡?！笔忻駞切〗愕?span target="_blank" >中行信用卡積分即將到期，可縱觀積分兌換網(wǎng)頁(yè)，都找不到“亮眼”的寶貝，無(wú)奈最后換了一個(gè)炒鍋、一個(gè)湯蒸兩用鍋，還算比較實(shí)用。

實(shí)際上，如果辛苦累積的積分在有效期內(nèi)無(wú)法換到有價(jià)值的禮品，就等于浪費(fèi)。那么對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)哪些禮品或是活動(dòng)是比較實(shí)用、有價(jià)值的呢？我們建議大家考慮直充手機(jī)話費(fèi)、直充加油卡、積分直接抵扣現(xiàn)金類的服務(wù)。因?yàn)檫@樣的兌換并不會(huì)讓你多一件不需要的商品，而是在你原本就計(jì)劃消費(fèi)時(shí)，降低你的實(shí)際成本。

例如平安信用卡積分可轉(zhuǎn)換為萬(wàn)里通積分，轉(zhuǎn)換后，持卡人可直充話費(fèi)、油卡、Q幣，以充值話費(fèi)為例，5500分或1000分+9元就可以兌換10元話費(fèi)，另有20元、30元、50元及100至500元的充值金額可供選擇，最低兌換比例僅為500:1。這顯然高于一般積分換禮的平均水平，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)也非常實(shí)用。

考慮到同樣商品，網(wǎng)購(gòu)的成本往往低于商場(chǎng)消費(fèi)，因此持卡人還可以利用信用卡積分直接抵扣網(wǎng)購(gòu)開支，這等于放大了積分的價(jià)值。比如上海農(nóng)商行淘寶鑫卡在簽約支付寶快捷支付后可兌換集分寶。500個(gè)淘寶鑫卡積分可兌換500個(gè)集分寶，相當(dāng)于1元使用。如此500:1的兌換比例，再加上商品售價(jià)低于傳統(tǒng)渠道，持卡人的積分等于發(fā)揮了更大效用。

此外，積分直接當(dāng)錢花也是不錯(cuò)的選擇。交行信用卡持卡人每周五至星巴克、肯德基、哈根達(dá)斯門店可以5折積分兌換指定產(chǎn)品，白金卡更享折上85折。6400積分兌換星巴克任意中杯飲品，6000積分兌換1份肯德基套餐，6600積分兌換1個(gè)哈根達(dá)斯單球。招行信用卡積分也可以當(dāng)錢花。25積分在全家超市、屈臣氏超市等門店可抵扣1元消費(fèi)，20積分在DQ冰雪皇后、棒約翰等門店可抵扣1元消費(fèi)。