據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù),截至2020年第三季度末,全國共開立個人銀行賬戶120.92億戶,人均擁有銀行賬戶數(shù)達8.64戶。
近日,多家銀行陸續(xù)開始針對長期不動的“睡眠賬戶”和“超量賬戶”開展大規(guī)模清理行動。
其中,華夏銀行發(fā)布公告稱,將于本月30日起開展個人存量賬戶的清理工作。
此前,建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行等多家機構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)發(fā)布公告:
2020年12月29日,郵政儲蓄銀行發(fā)布《關(guān)于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》,表示將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進行清理。
1月5日,建行也發(fā)布公告稱將清理長期不動戶,范圍主要是截至2020年10月31日連續(xù)3年以上(含3年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易,賬戶余額為0,且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。
1月8日,中信銀行則表示將對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下,以及截至每年10月底,賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶展開清理。
2月8日,農(nóng)行發(fā)布公告稱,3月10日起對截至2020年12月31日,3年以上(含3年)沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡進行銷戶。
金融專家認(rèn)為,金融機構(gòu)清理睡眠賬戶,是積極響應(yīng)“斷卡行動”的具體表現(xiàn),一方面可以提升機構(gòu)自身的運營效率,另一方面則有助于提升合規(guī)性,防范銀行賬戶非法濫用風(fēng)險。
2020年10月斷卡行動開展以來,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》,在全國范圍內(nèi)對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴(yán)厲打擊整治,堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。
部分睡眠賬戶主要存在的風(fēng)險問題是非法利用,一種是主動利用,即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易;一種是被動利用,即個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。
專家認(rèn)為,清理這類賬戶,對于個人用戶來說,有助于防范風(fēng)險,避免自身賬戶被非法利用,卷入不必要的麻煩。
銀行人士建議,持卡人一定要保護好自己的銀行卡,及時對自己的賬戶進行清理,對于確實已經(jīng)不再使用的銀行卡,可主動注銷,以免不用的銀行卡被不法分子利用,帶來不必要的風(fēng)險。
目前,大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡。
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