由于對(duì)信用卡分期還款缺乏足夠了解，深圳市民何先生日前遇上了煩心事：刷卡消費(fèi)2 ．8萬(wàn)多元后，本想先通過(guò)銀行客戶端還款1.4萬(wàn)元，再通過(guò)“現(xiàn)金分期”的方式將已還的1.4萬(wàn)元借出，但在實(shí)際操作中沒(méi)有正確區(qū)別“賬單分期”與“現(xiàn)金分期”，錯(cuò)誤地選擇了將原來(lái)的全部2 ．8萬(wàn)元欠款采用“賬單分期”方式歸還。

在何先生和銀行客服多次溝通后，銀行撤銷了此筆2 ．8萬(wàn)元的賬單分期。

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烏龍：已部分還款卻要全額分期

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據(jù)何先生向南都記者反映，其用招商銀行信用卡上個(gè)月消費(fèi)2.8萬(wàn)多元，在賬單到期日前一周，通過(guò)招商銀行掌上生活A(yù) PP還款1.4萬(wàn)多元，當(dāng)時(shí)客戶端上顯示還款成功、額度恢復(fù)，還剩下1.4萬(wàn)多元沒(méi)還。

十多分鐘后，何先生通過(guò)該客戶端進(jìn)行剩余款項(xiàng)的分期?！氨緛?lái)打算對(duì)剩余款項(xiàng)通過(guò)現(xiàn)金分期的方式，再把還掉的1.4萬(wàn)元借出來(lái)”，何先生表示。

但在選擇分期還款時(shí)，客戶端提示可進(jìn)行2.8萬(wàn)元的賬單分期，何先生就誤將賬單分期當(dāng)作現(xiàn)金分期，以賬單分期的形式辦理了36期的分期還款。

在辦理賬單分期后，何先生發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁?！耙郧稗k理現(xiàn)金分期后會(huì)收到銀行轉(zhuǎn)賬的短信提醒通知，但這次卻沒(méi)有收到”，何先生表示。

隨后，何先生打電話到銀行客服，銀行客服表示，何先生做的是賬單分期而非現(xiàn)金分期，賬單分期是不會(huì)收到銀行的轉(zhuǎn)賬提醒。

何先生認(rèn)為，手機(jī)客戶端已經(jīng)顯示1.4萬(wàn)多元的還款成功，但在實(shí)際分期過(guò)程中卻提示2 ．8萬(wàn)元來(lái)分期，并不合理。上述客服表示，由于何先生的還款款項(xiàng)還沒(méi)錄入系統(tǒng)，所以在分期操作時(shí)就按照賬單顯示的2.8萬(wàn)多元來(lái)分期。

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銀行：信用卡還款入賬有時(shí)間差

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在何先生和招行相關(guān)客服多次溝通后，招行撤銷了此筆2.8萬(wàn)元的賬單分期。雖然如此，但何先生認(rèn)為，該客戶端存有漏洞，容易使持卡客戶誤操作。

對(duì)此，招商銀行信用卡中心向南都記者回應(yīng)稱，在掌上生活A(yù) PP上還款，通常款項(xiàng)會(huì)在第二天進(jìn)入信用卡賬戶。雖然款項(xiàng)沒(méi)有入賬，但考慮到客戶用卡體驗(yàn)，在客戶成功還款后，會(huì)為客戶提前恢復(fù)額度并將還款成功消息通知客戶?？蛻暨€款后，掌上生活A(yù) PP賬單分期頁(yè)面也會(huì)清晰展示剩余應(yīng)還金額。

在還款尚未入賬前，如果辦理了全額賬單分期怎么辦？招商銀行信用卡中心表示，分期成功后致電客服可以對(duì)分期進(jìn)行撤銷，如客戶無(wú)其他欠款情況，也可退回已經(jīng)還款的金額。

針對(duì)上述情況，廣信君達(dá)律師事務(wù)所孫君元律師向南都記者表示，銀行應(yīng)不斷改進(jìn)其交易系統(tǒng)，縮短信息更新速度，避免因信息錄入不及時(shí)給客戶帶來(lái)不必要的困擾。

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律師：應(yīng)正確區(qū)分現(xiàn)金分期和賬單分期

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同為分期，但是信用卡現(xiàn)金分期和賬單分期大不同，而何先生的上述遭遇也是因?yàn)閷?duì)現(xiàn)金分期和賬單分期之間的差別了解不夠。何先生向記者坦言，此前一直都是做現(xiàn)金分期的，對(duì)賬單分期了解不多，所以在選擇分期時(shí)，以為自己做的是現(xiàn)金分期。

據(jù)了解，信用卡分期主要分為賬單分期、現(xiàn)金分期、消費(fèi)分期3種，每種類型的分期方式都有不同的申請(qǐng)流程和費(fèi)率。而目前不少銀行都在力推信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。

賬單分期是指客戶將賬單消費(fèi)的金額分期還給銀行，而“現(xiàn)金分期”則是將持卡人信用卡中額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金并轉(zhuǎn)賬至持卡人指定借記卡賬戶，之后持卡人按指定分期期數(shù)進(jìn)行歸還的一種分期方式。一言以蔽之，“現(xiàn)金分期”就是用信用卡來(lái)貸款。

孫君元律師認(rèn)為，銀行作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)向客戶說(shuō)明“賬單分期”與“現(xiàn)金分期”的區(qū)別，也應(yīng)在客戶端的業(yè)務(wù)選擇中對(duì)二者做出明顯區(qū)分。

對(duì)此，招行信用卡中心表示，目前掌上生活的每種分期都有專屬的辦理頁(yè)面，相關(guān)提示和解釋都有詳細(xì)展示。

孫君元提醒，應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理前，弄清楚“賬單分期”與“現(xiàn)金分期”各自的含義，如果出現(xiàn)操作錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)與銀行溝通聯(lián)系，以保護(hù)自己的合法權(quán)益。

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