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去tm的算法!銀行正算計(jì)我們卡友

提到算法,近日,市場監(jiān)管總局、國家網(wǎng)信辦、國家發(fā)展改革委、公安部、人力資源社會保障部、商務(wù)部、中華全國總工會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于落實(shí)網(wǎng)絡(luò)餐飲平臺責(zé)任 切實(shí)維護(hù)外賣送餐員權(quán)益的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》),對保障外賣送餐員正當(dāng)權(quán)益提出全方位要求。


保障勞動收入方面,要求平臺建立與工作任務(wù)、勞動強(qiáng)度相匹配的收入分配機(jī)制,確保外賣送餐員正常勞動所得不低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)。不得將“最嚴(yán)算法”作為考核要求,通過“算法取中”等方式,合理確定訂單數(shù)量、準(zhǔn)時(shí)率、在線率等考核要素,適當(dāng)放寬配送時(shí)限。


當(dāng)然這只是文件中特別重要的的內(nèi)容。


企業(yè)可以根據(jù)算法,算計(jì)騎手,算計(jì)用戶,監(jiān)管會通過宏觀調(diào)控,行政手段進(jìn)行干預(yù)。


那么如果銀行同樣利用了企業(yè)的算法,將卡友玩弄于股掌之間,我們該怎么辦?


最近看了一篇文章。《智慧賬單與信用卡全生命周期運(yùn)營思考》重點(diǎn)說了信用卡賬單這一點(diǎn)引發(fā)的關(guān)聯(lián)銀行營銷。完全是從銀行角度來闡述。


但是內(nèi)容忽略了一點(diǎn),看文章的可是我們卡友居多。


完全是赤裸裸的再教銀行怎么收割我們卡友。也讓卡友 清醒的看到,我們正在被算計(jì)。


的確現(xiàn)在信用卡賬單越來愈好用,越來越貼心。不在時(shí)電腦端發(fā)郵件,掛號信郵寄了。對于卡友來說,使用更加方便。及時(shí)做好賬單管理。

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其實(shí)我們卡友也能體會到信用卡賬單功能優(yōu)化迭代給我們帶來了極大的便利。對于持卡數(shù)3-5張卡的卡友可以不用仔細(xì)記錄自己的出賬單日和還款日,設(shè)置好自動還款。這樣就省心很多。


但是我們知道我們的每次消費(fèi)交易行為都會提現(xiàn)我們的消費(fèi)習(xí)慣。


比如你每個(gè)月賬單是3萬左右,那么如果你突然一個(gè)月變成30萬,這樣銀行會做出不一樣的動作,判斷你比較缺錢,就會讓你分期?;蛘邔δ悴扇”容^嚴(yán)格的風(fēng)控,對你降額度,封卡。


就像對車輛分析。


奧迪車主啥樣?都是當(dāng)官的。


寶馬車主啥樣?都是拆二代


凱迪拉克車主啥樣?都是洗浴中心的。


這也間接提醒咱們卡友了,在信用卡賬單上,看看你想成為哪個(gè)層次的人。你是一直0賬單還是符合自己的日常消費(fèi)賬單,還是10萬幾十萬賬單。自己需要衡量一下。


分割線來啦。


前面都好理解,我們卡友多少消費(fèi),消費(fèi)場景如何,還款周期等等都是實(shí)實(shí)在在的體現(xiàn)。


但是銀行如果拿著這些數(shù)據(jù)行為對我們卡友做更多的營銷,來不斷盈利甚至誘導(dǎo)壓榨我們,我們卡友自然是不答應(yīng)的。


精準(zhǔn)化業(yè)務(wù)引導(dǎo) 各種分期只為盈利


文中這樣描述:


為了進(jìn)一步提升賬單業(yè)務(wù)的價(jià)值,賬單數(shù)字化升級需要充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析,以提升客戶體驗(yàn)為目標(biāo),以業(yè)務(wù)之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)為主導(dǎo),利用賬單業(yè)務(wù)作為高頻應(yīng)用存在的天然優(yōu)勢,通過對信用卡用戶屬性特征和用卡習(xí)慣的統(tǒng)計(jì)分析,大力引導(dǎo)賬單分期、獲客等低頻應(yīng)用,使賬單成為各項(xiàng)服務(wù)的開展入口。


針對賬單分期業(yè)務(wù),為了達(dá)到更精準(zhǔn)智能的引導(dǎo)效果,可以深入分析客戶的收入、年齡、分期時(shí)間、分期金額、分期期數(shù)、歷史分期情況等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),挖掘客戶的分期意愿規(guī)律。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示,賬單日后1~2天及最后還款日前3~4天時(shí),用戶進(jìn)行賬單分期的占比最高;消費(fèi)交易后1~2天內(nèi),用戶進(jìn)行靈活分期的占比最高。在用戶潛在分期意愿最強(qiáng)的條件下,可以通過賬單提醒、最后還款日提醒、消費(fèi)管家等形式觸達(dá)客戶,對客戶進(jìn)行最有效的分期引導(dǎo)。


賬單日后賬單分期交易量趨勢

2.jpg消費(fèi)后靈活分期交易量趨勢

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看到描述,我們驚醒了。難怪銀行剛出賬單就打電話。原來是銀行判斷出我們這段時(shí)間看了賬單數(shù)字,可能要分期。有分期意愿。原來銀行是就坡下驢。


但是我們搜索社區(qū)會發(fā)現(xiàn)。很多卡友認(rèn)為這是槽點(diǎn)。

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看見大家對于信用卡誘導(dǎo)分期的吐槽和反感了吧。


根據(jù)數(shù)據(jù)反饋說是有分期意愿。但是很多卡友發(fā)帖情況來看,是剛出賬單,你就讓我分期。而我本身是不需要分期的。


關(guān)聯(lián)營銷 不是噱頭就是圈套


文中指出:

智慧賬單還可以運(yùn)用在消費(fèi)管家場景中,客戶前一日消費(fèi)后感興趣的自然是明細(xì)查賬和靈活分期。數(shù)字化升級可以將客戶最感興趣的功能作為拓展業(yè)務(wù),通過內(nèi)嵌標(biāo)簽,客戶可以在消費(fèi)管家的通知郵件中一鍵跳轉(zhuǎn)到智慧賬單對應(yīng)查賬和分期頁面,有效地提升業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率,同時(shí)也提升了用戶的使用體驗(yàn),增加產(chǎn)品的客戶粘性。

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個(gè)性化消費(fèi)分析

從每年都能掀起熱議的年度賬單,我們可以看到用戶對個(gè)人用卡情況和消費(fèi)習(xí)慣的關(guān)注。在展示賬單明細(xì)之外,智慧賬單可以考慮添加對單筆消費(fèi)、每日消費(fèi)、月度消費(fèi)和年度消費(fèi)的特色展示,也可以綜合個(gè)人消費(fèi)特征和多樣化群體的消費(fèi)特征,從消費(fèi)榜單、消費(fèi)類型、消費(fèi)趨勢、生日提醒等設(shè)計(jì),為客戶展示各種個(gè)性化的消費(fèi)分析數(shù)據(jù)。同時(shí),賬單業(yè)務(wù)數(shù)字化升級需要進(jìn)一步挖掘客戶的個(gè)人屬性,描繪客戶畫像及屬性標(biāo)簽,從而應(yīng)用于信用卡業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的個(gè)性化推薦和精準(zhǔn)營銷。

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隨便找兩個(gè)銀行就能看到以信用卡賬單為基礎(chǔ)的營銷。


招商銀行

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賬單分期、貸款、車貸。然而頁面中顯示的只是參考額度。其實(shí)你可能根本借不出來這么多。都是噱頭。

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浦發(fā)銀行信用卡賬單頁面,同一頁面,同一功能通過不同方式不斷傳遞給卡友,誘導(dǎo)大家進(jìn)行操作。


可分期:賬單分期、自由分期、簽約分期? 消費(fèi)備用金:萬用金、消費(fèi)備用金。


上面是通過大的功能區(qū),下面是通過圖標(biāo)顏色角標(biāo)引導(dǎo)。


看到我們不斷被算法算計(jì)著,不知道監(jiān)管部門啥時(shí)候能對銀行做出行政處罰和干預(yù),或者已經(jīng)有了。罰款和盈利來說,盈利更為重要。


那么我們卡友該如何應(yīng)對呢?


1、 理智應(yīng)對銀行分期電話


自己最近確實(shí)資金使用比較多,負(fù)債率比較高,可以更加自己的實(shí)際情況適當(dāng)分期。一般建議1萬以下,6-12期左右。如果平時(shí)消費(fèi)就少。而且佛系用卡,那么就可以直接無視各種信用卡分期邀請電話。


2、 認(rèn)清銀行頁面功能


我們要了解自己需要哪些功能,用的經(jīng)常點(diǎn),陌生的、讓自己花錢的盡量不要隨便點(diǎn)。否則增加自己的花費(fèi),還有貸款點(diǎn)擊申請后會上征信。任他東西南北風(fēng),我自巋然不動。


3、 合理維權(quán)投訴


前兩天也是整理對銀行的監(jiān)督維權(quán)聯(lián)系方式。

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如果認(rèn)為銀行對自己的合法權(quán)益造成危害。那就果斷采取維權(quán)措施。不能等著一次次被嚇唬。一次次被傷害。


此消彼長,時(shí)時(shí)刻刻都在和銀行博弈,你可要多留神!

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