- 2025年07月09日
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年金險(xiǎn)怎么避債?
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年金險(xiǎn)避債不是各個(gè)情況都適合的,下面三種情況才能通過(guò)年金險(xiǎn)避債:
1. 投保人設(shè)置,實(shí)現(xiàn)避債
想要保單避債,最簡(jiǎn)單的方式還是在投保人上做文章。須知,保單屬于投保人。只要投保人沒(méi)有債務(wù)問(wèn)題,法院就無(wú)法對(duì)保單下手。中國(guó)雖然有父?jìng)觾?、子債父償?shù)恼f(shuō)法,但這在保險(xiǎn)上說(shuō)不通。是誰(shuí)的債務(wù)就是誰(shuí)的債務(wù),是誰(shuí)的財(cái)產(chǎn)就是誰(shuí)的財(cái)產(chǎn)。
2. 受益人設(shè)置,實(shí)現(xiàn)避債
除了調(diào)整投保人,受益人設(shè)置好也可以避免債務(wù)。假設(shè)大雄自己買了一份帶萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn)保單。大雄是投保人和被保人,小雄是受益人。大雄每年可從萬(wàn)能賬戶領(lǐng)取生活費(fèi),其余的錢放在賬戶里繼續(xù)復(fù)利。后來(lái),大雄的公司破產(chǎn)了,家里所有現(xiàn)金資產(chǎn)都賠償給了債權(quán)方。
如果,大雄在不久后因病去世,小雄收到了保單的身故賠償。債權(quán)人要求小雄將這筆身故賠償用于還債,可以嗎?不可以!保單身故賠償是屬于受益人的財(cái)產(chǎn)!
當(dāng)然,通過(guò)受益人避債,有2條件:① 投保時(shí)就指定了身故受益人;②保單簽署在債務(wù)發(fā)生前。
3. 大額保單結(jié)合保單貸款,實(shí)現(xiàn)避債
還有人通過(guò)大額保單結(jié)合保單貸款,實(shí)現(xiàn)避債。這筆債,有點(diǎn)特殊,他是保單貸款,是欠保險(xiǎn)公司的債務(wù)。
其實(shí)就是用保單貸款借保險(xiǎn)公司的錢,玩杠桿。與常規(guī)的避債不同。如果那天還不上利息,貸款金額依舊是面臨債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的。