年金險分為儲蓄型年金險和純年金險兩種，從理性角度來看，純年金更“高效”儲蓄型年金每年領的錢都是“利息”，本金（現(xiàn)金價值）一直趴在那，除了退保取不出來，錢只是存起來了，自己并沒有用到。

而一旦自己需要用錢，把儲蓄型年金退保換成了錢，以后也就沒有養(yǎng)老金可以領取了。強制儲蓄功能又弱，領取金額少，現(xiàn)金價值還在保單里面用不掉。

而純年金領取金額高，每一筆錢都是到手的真金白銀，無論是用來補充養(yǎng)老還是用來做教育金都能提供充足的現(xiàn)金流，無疑是一個好選擇。

但從感性角度來看，大多數(shù)人更適合儲蓄型年金30歲交費，60歲領取，這中間橫跨了漫長的30年，中間有太多的不確定性。