大家都知道中國太平保險公司，它是我國第一家跨國金融保險集團(tuán)公司，它的品牌歷史源遠(yuǎn)流長，長期以來備受老百姓的信賴。而福祿康瑞作為中國太平在2018年4月上線的重疾險產(chǎn)品，受到廣泛關(guān)注的同時，也遭到了一些質(zhì)疑。那么，福祿康瑞到底如何呢？它的優(yōu)缺點各是什么呢？

福祿康瑞的優(yōu)勢：品牌知名度大

福祿康瑞的缺陷：輕癥賠付比例低；繳費年限短，年繳保費高昂；沒有投保人豁免功能。

以上是大概的結(jié)論，接下去就是福祿康瑞的全面分析，不管你是有投保意向還是僅僅想了解一下福祿康瑞。這篇文章都能帶給你，最想要的幫助。

本文主要分為如下幾個方面：

福祿康瑞條款深度解析

福祿康瑞缺陷分析

有沒有性價比更高的產(chǎn)品

我們先來看一下福祿康瑞的保障內(nèi)容：

1、重疾責(zé)任

單次賠付，保障有100種重疾。

從概率角度說，一款重疾險的重疾種類不管是50種還是100種，其實區(qū)別都不大。因為銀保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病就已經(jīng)占到了所有重疾險理賠比例的95%-98%。因此我們不必?fù)?dān)心會發(fā)生重疾保障不全的情況。

當(dāng)然在其他保障與費率都相差不多的情況下，重疾病種越多越好。

2、輕癥保障

太平福祿康瑞保障有50種輕癥，常見的10種高發(fā)輕癥也包括在內(nèi)；沒有分組，賠付次數(shù)達(dá)到了驚人的6次；兩次賠付沒有間隔期。

看上去很完美是不是？現(xiàn)實生活中能賠到3次的案例都已是鳳毛麟角，更別說6次。

而且和市面上輕癥賠付30%保額的同類產(chǎn)品相比，20%的賠付比例顯得有點誠意不足。

接下來就要敲黑板劃重點了！！

福祿康瑞的輕癥保障，有一個大家普遍都注意不到的點。一不小心就會中招！

它的輕癥是存在隱形分組的，如圖所示：

發(fā)現(xiàn)了嗎？？這跟輕癥分組根本沒區(qū)別。都會因為一種疾病導(dǎo)致某些疾病不能賠付。老師們做了個統(tǒng)計，將隱形分組的病種匯總成了一個表格：

這個設(shè)計不能說是缺點，畢竟分組相對合理，但是也算不上優(yōu)點，因為市面上有的是輕癥不分組多次賠付的產(chǎn)品。

3、身故責(zé)任

我們先來看一下福祿康瑞的身故條款：

2、等待期內(nèi)非意外身故，賠付已交保費，合同終止。

綜合來看，身故保障中規(guī)中矩，但是缺少了全殘責(zé)任，如果你比較看重身故/全殘保障的，福祿康瑞可能并不太適合你。

4、保費豁免

自帶被保險人輕癥豁免：如果被保險人不幸得了輕癥，那么保險公司在賠付輕癥保險金的時候，還能免繳后續(xù)保費。這是一個非常人性化的設(shè)計，也是所有重疾產(chǎn)品必備的。

可附加投保人重疾/身故豁免or全殘豁免的功能（二選一）：這是一個相當(dāng)不靠譜的設(shè)計，兩種豁免只能二選一。而且重疾豁免，相較于市面上大部分投保人輕癥豁免的產(chǎn)品，顯得不太友好。

5、年金轉(zhuǎn)換

此外，這款金諾人生以年金轉(zhuǎn)化為宣傳噱頭，對于不了解保險知識的朋友來說，第一眼看過去或許會覺得這是一個不錯的設(shè)計。但是這其實并不是什么優(yōu)點。

我們簡單分析一下條款中的兩種情況：

方式一：我們來舉個例子，假如被保險人不幸身故，這筆理賠金可以選擇轉(zhuǎn)為年金險，相當(dāng)于用這筆理賠款又買了一份年金險。

年金險：與養(yǎng)老保險類似，只要你活著，每到一個固定的時間保險公司會給你一筆錢，可能按月也有可能按年給。

但是年金險的條款以轉(zhuǎn)換時的條款為準(zhǔn)，所以誰也不知道這個收益到底有多少！

方式二：實際上就是變相退保。用戶退保后才可以將現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)為年金！除非有極特殊情況發(fā)生，不然這種操作應(yīng)該沒人會做。

沒有橫向?qū)Ρ?，說再多也是空口無憑。為了大家更直觀地理解，老師們精心挑選了市面上的幾款產(chǎn)品與福祿康瑞做一個對比：

除去中國太平的品牌知名度，保障全面性中規(guī)中矩，繳費年限最長只有20年，價格偏高，繳費壓力大，整體性價比較低。對于普通家庭來說會產(chǎn)生不小的負(fù)擔(dān)。?

2、太平洋 金諾人生2018

金諾人生2018與福祿康瑞可以說是半斤八兩，保障沒什么亮點，輕癥賠付比例也只有20%，繳費年限最長也只能到20年，年繳保費高達(dá)14050元，可以說還不如福祿康瑞。

3、百年人壽 康惠保旗艦版

康惠保旗艦版作為百年人壽的主打產(chǎn)品，是一款支持中癥2次賠付、輕癥3次賠付重疾險，基本能滿足保障需求，用別的產(chǎn)品二分之一的價格獲得更完善的保障，是一款性價比非常高的純保障型重疾險。

許多朋友剛接觸保險的時候，可能會比較抗拒這種“不生病錢就打水漂”的產(chǎn)品。而實際上，正因為它的保障內(nèi)容簡單，所以才可以把保費價格降得更低，提高整體性價比

4、復(fù)星聯(lián)合健康?康樂一生2019

這款新推出的重疾險，保障全面性無可挑剔，108種重疾，25種中癥2次賠付，40種輕癥3次賠付，輕癥保額的成長機制為一大亮點，同時可附加惡性腫瘤2次賠付。實用性很高。價格方面也非常能打。

保險業(yè)是商品，買保險同樣要貨比三家！對于追求純粹的保障性能的朋友，康惠保旗艦版是你最好的選擇。而偏愛輕癥保額成長機制，以及惡性腫瘤2次賠付的朋友，康樂一生2019一定不會讓你失望。小編希望大家能在自己理想的范圍內(nèi)買到最適合的保險！

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