? ? 近年來，大家的保險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng)，身邊談?wù)撝丶搽U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的人越來越多，大家越來越不滿足于只有社保，更多的人開始了解商業(yè)保險(xiǎn)，畢竟防患于未然才是關(guān)鍵。醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)與普通醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別？

? ? 社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的是報(bào)銷制度，除了個(gè)人賬戶可以直接用于定點(diǎn)醫(yī)院的門診和藥費(fèi)，住院費(fèi)用則只能采用事后報(bào)銷的方式，但對(duì)于不幸罹難大病的家庭而言，短期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)壓力顯然是劇增的，如果只能事后才能報(bào)銷，社保就起不到作用了。

? ?

有了社保，為什么還要買商業(yè)保險(xiǎn)？

? ? 經(jīng)常有人會(huì)問小梁，說單位給自己交了社保了，收入不是特別高，那就不用再額外購買商業(yè)保險(xiǎn)了吧？有這樣的想法的人估計(jì)不在少數(shù)。我們經(jīng)常看到有人說社保交的都覺得浪費(fèi)，別提還要單獨(dú)買保險(xiǎn)，真是如此嗎？

? ? 其一，社保的基本設(shè)計(jì)原理是低水平、廣覆蓋。雖然如今幾乎人人都有社會(huì)基本醫(yī)療保障了，但是保障力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。比如用藥部分，社保只能報(bào)銷社保藥品目錄中的藥品。

? ? 其二，甲類藥品百分百可報(bào)銷，乙類藥品需要自付百分之十，而沒有列入該目錄的新藥以及一些進(jìn)口的昂貴藥品，則是不能報(bào)銷的。

? ? 而一旦不幸罹患重大疾病，很多時(shí)候都需要使用新藥和進(jìn)口藥。并且，大病病人在治療過程中可能需要的進(jìn)口器械、特殊治療項(xiàng)目等，也無法通過基本醫(yī)療保險(xiǎn)獲得報(bào)銷和補(bǔ)償。除了直接的醫(yī)療費(fèi)用，其營養(yǎng)費(fèi)和護(hù)理費(fèi)等，都不可以通過社保獲得補(bǔ)償。

? ? 其三，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的是報(bào)銷制度，除了個(gè)人賬戶可以直接用于定點(diǎn)醫(yī)院的門診和買藥費(fèi)用，住院費(fèi)用則只能采用事后報(bào)銷的方式。但對(duì)于不幸罹難大病的家庭而言，短期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)壓力顯然是劇增的，如果只能事后再報(bào)銷，社保就不能起到作用了。

? ? 現(xiàn)在，有的大城市也在陸續(xù)改革，對(duì)大病醫(yī)保的保障力度有所加強(qiáng)，但無一例外的都設(shè)置了起付標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)銷比例、封頂線等限制性條件，并沒有起到實(shí)質(zhì)性的作用。

? ? 也正是因?yàn)檫@些制度的限制，不少人會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己生病住了一次醫(yī)院，動(dòng)了一個(gè)小手術(shù)，明明花費(fèi)了兩萬元的總治療費(fèi)用，卻只能通過社保報(bào)銷百分之四十到百分之五十，自己還要承擔(dān)一萬多。

? ? 可見，社保雖然幾乎人人都可以享有，但是保障的力度是非常有限的，而商業(yè)保險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)候剛好可以作為補(bǔ)充。

? ? 我們以商業(yè)重疾險(xiǎn)為例，商業(yè)重疾險(xiǎn)的理賠原則是已經(jīng)確診，即可賠付。也就是說，除非是保險(xiǎn)責(zé)任中明確指出需要經(jīng)過一百八十天觀察的疾病，一旦病人發(fā)現(xiàn)自己不幸罹患了重疾險(xiǎn)合同中約定的其他大病。

? ? 一般只要按照合同規(guī)定，加上有必要的確診依據(jù)，即可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，而不需要任何發(fā)票去申請(qǐng)事后報(bào)銷，也不存在類似醫(yī)保異地就診報(bào)銷相當(dāng)繁瑣困難的問題。

? ? 商業(yè)重疾險(xiǎn)這一保障力度猶如一場及時(shí)雨，能為患病者及其家庭在早期治療中，就提供足夠的資金支持。有利于病人及早治療，解決資金上的擔(dān)憂和困擾。

? ? 其實(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)就是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，留愛不留債，給自己和家人更多的保障關(guān)懷還是挺重要的。

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