現如今，隨著生活水平的日益改善，農民商業(yè)保險的配置也成為一個新話題。有人說，已經參保了新農合，還需要購置商業(yè)保險嗎？大家都知道，新農合是由政府主辦、財政補貼的一種自愿參加的惠農保險，其宗旨是保障參保農民病有所醫(yī)，避免因病致貧、因貧致病，屬于社會保險的一種。那么，參保了新農合，農民需要再配置商業(yè)保險嗎？該如何選擇合適自己的商業(yè)保險呢？????
1、新農合保障范圍有限，商業(yè)保險可與其互為補充。
不同類型的醫(yī)療保險，實際的參保條件不同，自然報銷的范圍、條件和標準也不同。我們來看看新農合的報銷范圍和比例：以住院補償為例，藥費，輔助檢查，心腦電圖、X光透視、拍片、化驗、理療、針灸、CT、核磁共振等各項檢查費最多可報銷200元；手術費(依據國家標準，多于一千元的依據1000元的標準來補償）。超過60歲的老人在鎮(zhèn)衛(wèi)生院住院，治療費和護理費每天可報銷10元，最多可報銷200元。鎮(zhèn)衛(wèi)生院發(fā)生的醫(yī)療費可補償60%；二級醫(yī)院發(fā)生的可補償40%；三級醫(yī)院發(fā)生的可補償30%?？梢娖渲荒軌蚪o參保者提供最基本的保障，不能百分之百報銷。而商業(yè)醫(yī)療保險則可以補償其醫(yī)保報銷后的不足部分，減少自付的比例。
2、重疾高發(fā)，商業(yè)保險為其提供可靠保障。
眾所周知，近幾年重大疾病的發(fā)病率頻頻增高，且治療成本高昂，對于農村家庭來說，一旦家庭成員發(fā)生重疾，動輒幾十萬，是一個巨大的打擊和經濟重創(chuàng)。而農村合作醫(yī)療并不能補齊這一缺口，這時候，商業(yè)保險就成為了轉嫁風險的最佳選擇。重大疾病保險是當被保險人發(fā)生保險保障范圍內的重疾時，可獲得保險公司一次性賠付的險種。如此避免家庭經濟因疾病破產，并享受更好的治療條件。??
3、農民配置商業(yè)保險，需要注意的事項。
首先，投保要趁早，一般商業(yè)保險的投保年齡都在55歲或60歲以下，且對于保險產品的費率來說，被保人年齡越小，保費越便宜。其次，投保定要如實告知身體健康狀況和有無既往病史，這會影響到承保和理賠事宜，如故意隱瞞，保險公司可以不承擔賠付責任。且在配置商業(yè)保險時，需仔細閱讀保險合同條款，明晰具體保障范圍，只有發(fā)生保險責任范圍內的事故，保險公司才會履行賠付義務。最后，考慮重大疾病保險，重疾的治療費用高昂，而重疾險保額一般較高，可彌補家庭經濟損失，減輕經濟負擔。
新農合雖能給參保者提供一些醫(yī)療保障，可發(fā)生重疾后，其保障的力度是明顯不足的。如何才能擁有更高保額和更為全面的保障，來轉嫁疾病來臨，經濟重創(chuàng)的風險呢？無疑，合理的商業(yè)保險配置可彌補社會保險的缺陷。所以，有了新農合也需考慮商業(yè)保險，畢竟多一份保障，多一分安心！
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