說到給孩子買保險(xiǎn)，有些父母會覺得隨便買就可以了，反正都是小孩兒。還有些父母愛子心切，就想著把所有的保險(xiǎn)最全的保險(xiǎn)全給孩子買上。其實(shí)這兩種做法都不太科學(xué)，隨著孩子年齡不同，孩子的側(cè)重點(diǎn)還是有所區(qū)別的。那么選擇合適的保險(xiǎn)是每個(gè)父母都值得思考的一個(gè)問題。那么不同階段的孩子需要哪種保險(xiǎn)呢？讓我來給大家慢慢分析。

一、首先需要知道的是孩子在成長的過程中會面臨什么樣的風(fēng)險(xiǎn)？

有很多朋友并不清楚什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品適合給自己的孩子配置。于是在很多親戚朋友的游說下買了公司的主推產(chǎn)品，或者是直接給朋友的孩子配置一樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。實(shí)際上在不同的階段，孩子保障的側(cè)重點(diǎn)還是要有所區(qū)分。

二、小孩保險(xiǎn)各階段如何配置

1.出生28天以后，熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品的朋友也許會發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品最早的投保年齡是一般是在28天以后，因此在此之前是不可以購買商業(yè)保險(xiǎn)的。這時(shí)候少兒醫(yī)保尤為重要，少兒醫(yī)保是國家的福利保險(xiǎn)，可以為孩子提供最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障。28天以后就可以開始考慮配置商業(yè)保險(xiǎn)了。這時(shí)候孩子的免疫系統(tǒng)還未發(fā)育成熟，抵抗力薄弱，是疾病的高發(fā)階段，因此，建議應(yīng)當(dāng)盡早配置醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)，醫(yī)療性方面，主要用來彌補(bǔ)社保報(bào)銷的上限。但小編認(rèn)為小額的醫(yī)療保險(xiǎn)不會造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力，高額的大病醫(yī)療費(fèi)是我們需要優(yōu)先防范的風(fēng)險(xiǎn)。在預(yù)算有限的情況下去，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)，其次重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型，解決了治病費(fèi)用的問題，而重疾險(xiǎn)是賠付型，確診即賠付，可以解決被保險(xiǎn)人因患病失去收入的經(jīng)濟(jì)困難以及彌補(bǔ)，恢復(fù)階段的生活開銷問題。第三是意外險(xiǎn)，小孩子的意外險(xiǎn)不算貴，最好配置上，但身故保額不需要太高，因?yàn)殂y保監(jiān)規(guī)定十歲以下的小孩兒身故保額不得超過20萬，18歲之前總共不得超過50萬。

2.6到10歲這個(gè)階段，這個(gè)階段大部分小孩兒都在上小學(xué)，屬于最頑皮的時(shí)期，最容易出現(xiàn)意外的事情，而且父母因?yàn)楣ぷ鞯脑蛞膊荒芙?jīng)常在身邊，所以六歲以上的孩子應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮配置意外險(xiǎn)。但經(jīng)常有的客戶會問說學(xué)平險(xiǎn)好不好？要不要給孩子購買？我的建議是要對比保證了內(nèi)容，再考慮要不要買，學(xué)平險(xiǎn)雖然面對幼兒園及中小學(xué)生保險(xiǎn)保障充足但由于保費(fèi)較低，所以提供的保障額度不會很高。小編建議為孩子單獨(dú)購買意外險(xiǎn)，不僅能有更多的選擇，而且在保證額度保障內(nèi)容方面更為全面，更適合兒童的成長呵護(hù)。

3.10歲到18歲這一階段，這個(gè)階段的孩子已經(jīng)有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識了。但必要的保障還是應(yīng)該配置。這個(gè)階段，比如說意外險(xiǎn)就可以購買50萬的保額了。此外，這個(gè)階段罹患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)相對較低，但如果不幸，造成的經(jīng)濟(jì)壓力還是不容忽視的，因此重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)都應(yīng)該配齊配置全面。

所以，如果經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，也可以開始給孩子考慮配置終身型的重疾險(xiǎn)。但保險(xiǎn)是逐個(gè)配置的過程，小編不提倡。為了一次性買齊而降低生活質(zhì)量。

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