說到給孩子理財，有多少父母覺得有這個必要？
叱咤風(fēng)云的平安保險，出了一款專門給孩子購買的兩全險——世紀(jì)天使，聲稱是既可以保生死，又可以領(lǐng)錢的一款“全能型”保險。今天我們就來測評一下這款保險，看看平安這次“有沒有坑人”。
世紀(jì)天使，具體來說是一款少兒生死兩全險，是一款集壽險，重疾險，理財險于一體的一款少兒保險。了解平安的都知道，這是平安一貫的捆綁銷售套路，也就見怪不怪了。
一張表格，直接明了的道出世紀(jì)天使的產(chǎn)品規(guī)則：
世紀(jì)天使產(chǎn)品分析測評：
投保規(guī)則解析：
投保年齡：0——17歲
繳費期限：10年/15年/20年
保障期限：終身
猶豫期：10天
投保年齡最高為17周歲，這是所有的少兒保險的共同特點。繳費期限最長可以選擇20年繳費，也算是比較靈活寬松。保終身，一輩子都有保障，猶豫期10天，這個時間有點短，可能是平安為了防止有人退保，所以猶豫期時間設(shè)置的就比較短。
但是有一個點需要關(guān)注，主險和附加的重疾險可選擇的最長繳費期限是20年，但是附加的高中教育金和大學(xué)教育金則是5年繳費和繳至15周歲的，這點不要混淆了，以免之后出現(xiàn)不必要的糾紛。
主險兩全險分析：
兩全險的特點：保生又保死。
生存保險金：從等待期過后，每3年可以領(lǐng)取一次生存保險金，每次可以領(lǐng)取主險保額的12%。這就意味著活得越久，可以領(lǐng)到的錢就越多。如果是剛出生的新生兒投保世紀(jì)天使，假設(shè)壽命為90歲，那被保人的一生就可以領(lǐng)取360%的保額，如果你買的是30萬保額，那這一生一共可以領(lǐng)到108萬的保額。
身故保險金：如果被保人18歲之前身故，返還所交保費；
如果被保人18歲之后身故，賠付3倍的主險保額。
兩全險就是有這么一點好處，活著有錢領(lǐng)，死了還有錢拿。
附加重疾險保障：
世紀(jì)天使這款少兒兩全險附加的重疾險是一款單次賠付的重疾險，保障36種重疾，但是沒有輕癥和中癥的保障。但是保監(jiān)會規(guī)定的25種必須要有的重疾險是都有包含在內(nèi)的，25種重疾險包括了：
其實，重疾保障不管是25種還是36種，亦或是60種，其實都無所謂，因為通常情況下常見的25種重大疾病已經(jīng)足夠保障，再多增加的那些大多數(shù)時候也是用不到的。所以同等的保額下，只要有這25種重疾保障，只要選擇保費低的那個就行了。
附加重疾險中還有一個有趣的存在：
3歲之前的幼兒如果發(fā)生了“重疾”，不會賠付100%的保額，而是這樣賠付的：
1歲之前患重疾，賠付25%的保額；
1——2歲患重疾，賠付50%的保額；
2——3歲（包括2歲）患重疾，賠付75%的保額。
這是什么意思？小孩子年齡小就要被不公平對待嗎？真的很想吐槽一句，平安真的沒一點人情味。賠付就賠付，還搞這么多幺蛾子。
而且，還有一點比較坑，就是如果你選了附加的重疾險，就會自動帶上豁免功能，這款主險重疾險是一個單次賠付的險種，一旦被保人患了重疾賠付之后，附加的保險也就終止，保費豁免意義何在？
教育金值得買嗎？
世紀(jì)天使附加的高中教育金保障和大學(xué)教育金保障，也就是一種強制為孩子儲蓄的理財險。這種教育金保險一般適用于經(jīng)濟收入忽高忽低不穩(wěn)定的人群，可以給孩子提前準(zhǔn)備好“高中，大學(xué)”所需要花的錢，有這種需求的人可以購買。
但是一定要分清主次，先保障再理財這句話，是多少人經(jīng)歷了之后才悟出來的真理。當(dāng)孩子的人身保障還沒有保障起來，千萬不要盲目的就去給孩子買理財險。
如果你再不信，那我就給大家算一下這個世紀(jì)天使附加的教育金要交多少錢，能拿多少錢。
以0歲小女孩為例，買保額30萬元的世紀(jì)天使，附加高中大學(xué)教育金保額5萬元，所有的加起來一共要交95.97萬元，上面我們已經(jīng)算過，生存金就算是領(lǐng)到90歲也只有100萬元可領(lǐng)，剛剛好賺回自己所交的保費。再說了通貨膨脹這么嚴(yán)重，你現(xiàn)在交的錢可比你以后要領(lǐng)的錢“值錢”多了。
小編總結(jié)：
總體來看，世紀(jì)天使這款少兒兩全險保費還是太貴了，性價比太低，不推薦購買。而且各種“小坑”也讓小編說的心累，一不留心就會“踩坑”。如果想要重疾險，同等的保額和保障，完全有更好的產(chǎn)品可以選擇，像我昨天寫的大黃蜂就不錯，還有慧鑫安2018，也是一款性價比很高的少兒重疾險。
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