說到給孩子理財(cái)，有多少父母覺得有這個(gè)必要？

叱咤風(fēng)云的平安保險(xiǎn)，出了一款專門給孩子購買的兩全險(xiǎn)——世紀(jì)天使，聲稱是既可以保生死，又可以領(lǐng)錢的一款“全能型”保險(xiǎn)。今天我們就來測(cè)評(píng)一下這款保險(xiǎn)，看看平安這次“有沒有坑人”。

世紀(jì)天使，具體來說是一款少兒生死兩全險(xiǎn)，是一款集壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，理財(cái)險(xiǎn)于一體的一款少兒保險(xiǎn)。了解平安的都知道，這是平安一貫的捆綁銷售套路，也就見怪不怪了。

一張表格，直接明了的道出世紀(jì)天使的產(chǎn)品規(guī)則：

世紀(jì)天使產(chǎn)品分析測(cè)評(píng)：

投保規(guī)則解析：

投保年齡：0——17歲

繳費(fèi)期限：10年/15年/20年

保障期限：終身

猶豫期：10天

投保年齡最高為17周歲，這是所有的少兒保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)。繳費(fèi)期限最長(zhǎng)可以選擇20年繳費(fèi)，也算是比較靈活寬松。保終身，一輩子都有保障，猶豫期10天，這個(gè)時(shí)間有點(diǎn)短，可能是平安為了防止有人退保，所以猶豫期時(shí)間設(shè)置的就比較短。

但是有一個(gè)點(diǎn)需要關(guān)注，主險(xiǎn)和附加的重疾險(xiǎn)可選擇的最長(zhǎng)繳費(fèi)期限是20年，但是附加的高中教育金和大學(xué)教育金則是5年繳費(fèi)和繳至15周歲的，這點(diǎn)不要混淆了，以免之后出現(xiàn)不必要的糾紛。

主險(xiǎn)兩全險(xiǎn)分析：

兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)：保生又保死。

生存保險(xiǎn)金：從等待期過后，每3年可以領(lǐng)取一次生存保險(xiǎn)金，每次可以領(lǐng)取主險(xiǎn)保額的12%。這就意味著活得越久，可以領(lǐng)到的錢就越多。如果是剛出生的新生兒投保世紀(jì)天使，假設(shè)壽命為90歲，那被保人的一生就可以領(lǐng)取360%的保額，如果你買的是30萬保額，那這一生一共可以領(lǐng)到108萬的保額。

身故保險(xiǎn)金：如果被保人18歲之前身故，返還所交保費(fèi)；

如果被保人18歲之后身故，賠付3倍的主險(xiǎn)保額。

兩全險(xiǎn)就是有這么一點(diǎn)好處，活著有錢領(lǐng)，死了還有錢拿。

附加重疾險(xiǎn)保障：

世紀(jì)天使這款少兒兩全險(xiǎn)附加的重疾險(xiǎn)是一款單次賠付的重疾險(xiǎn)，保障36種重疾，但是沒有輕癥和中癥的保障。但是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種必須要有的重疾險(xiǎn)是都有包含在內(nèi)的，25種重疾險(xiǎn)包括了：

其實(shí)，重疾保障不管是25種還是36種，亦或是60種，其實(shí)都無所謂，因?yàn)橥ǔＧ闆r下常見的25種重大疾病已經(jīng)足夠保障，再多增加的那些大多數(shù)時(shí)候也是用不到的。所以同等的保額下，只要有這25種重疾保障，只要選擇保費(fèi)低的那個(gè)就行了。

附加重疾險(xiǎn)中還有一個(gè)有趣的存在：

3歲之前的幼兒如果發(fā)生了“重疾”，不會(huì)賠付100%的保額，而是這樣賠付的：

1歲之前患重疾，賠付25%的保額；

1——2歲患重疾，賠付50%的保額；

2——3歲（包括2歲）患重疾，賠付75%的保額。

這是什么意思？小孩子年齡小就要被不公平對(duì)待嗎？真的很想吐槽一句，平安真的沒一點(diǎn)人情味。賠付就賠付，還搞這么多幺蛾子。

而且，還有一點(diǎn)比較坑，就是如果你選了附加的重疾險(xiǎn)，就會(huì)自動(dòng)帶上豁免功能，這款主險(xiǎn)重疾險(xiǎn)是一個(gè)單次賠付的險(xiǎn)種，一旦被保人患了重疾賠付之后，附加的保險(xiǎn)也就終止，保費(fèi)豁免意義何在？

教育金值得買嗎？

世紀(jì)天使附加的高中教育金保障和大學(xué)教育金保障，也就是一種強(qiáng)制為孩子儲(chǔ)蓄的理財(cái)險(xiǎn)。這種教育金保險(xiǎn)一般適用于經(jīng)濟(jì)收入忽高忽低不穩(wěn)定的人群，可以給孩子提前準(zhǔn)備好“高中，大學(xué)”所需要花的錢，有這種需求的人可以購買。

但是一定要分清主次，先保障再理財(cái)這句話，是多少人經(jīng)歷了之后才悟出來的真理。當(dāng)孩子的人身保障還沒有保障起來，千萬不要盲目的就去給孩子買理財(cái)險(xiǎn)。

如果你再不信，那我就給大家算一下這個(gè)世紀(jì)天使附加的教育金要交多少錢，能拿多少錢。

以0歲小女孩為例，買保額30萬元的世紀(jì)天使，附加高中大學(xué)教育金保額5萬元，所有的加起來一共要交95.97萬元，上面我們已經(jīng)算過，生存金就算是領(lǐng)到90歲也只有100萬元可領(lǐng)，剛剛好賺回自己所交的保費(fèi)。再說了通貨膨脹這么嚴(yán)重，你現(xiàn)在交的錢可比你以后要領(lǐng)的錢“值錢”多了。

小編總結(jié)：

總體來看，世紀(jì)天使這款少兒兩全險(xiǎn)保費(fèi)還是太貴了，性價(jià)比太低，不推薦購買。而且各種“小坑”也讓小編說的心累，一不留心就會(huì)“踩坑”。如果想要重疾險(xiǎn)，同等的保額和保障，完全有更好的產(chǎn)品可以選擇，像我昨天寫的大黃蜂就不錯(cuò)，還有慧鑫安2018，也是一款性價(jià)比很高的少兒重疾險(xiǎn)。

少兒重疾險(xiǎn)哪個(gè)好，如何挑選合適的少兒重疾險(xiǎn)？

市面上的少兒重疾險(xiǎn)種類那么多，哪種少兒重疾險(xiǎn)好？

大黃蜂少兒重疾險(xiǎn)怎么樣？推薦給孩子購買嗎？

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