重大疾病保險最初萌芽于南非。

一位叫Dr. Marius Barnard（馬里優(yōu)斯.巴納德）的心臟外科醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，雖然他盡力實施手術(shù)，挽救了病人的生命，但是病人及家屬在經(jīng)濟上卻備愛煎熬。

許多家庭承擔(dān)了大量的債務(wù)而無力償還，最終因為沉重的醫(yī)療費用生不如死；僥幸維系的家庭，也無法維持以往的生活品質(zhì)，陷入貧困。 罹患重疾的病人，即使康復(fù)后，在社會上競爭力也大大下降，很難保有之前的工作崗位和收入，而且，由于精神及生活上巨大的壓力、焦慮，他們 又會舊病復(fù)發(fā)，且無力治愈。

Dr. Marius BArnard曾這樣描述他的一位女性患者：兩年后，她再一次來到我的診所，從她的眼神中，我再一次感受到了死亡的訊息。她呼吸急迫，臉色蒼白毫無血色，眼神中布滿了對死亡的恐懼。她還在工作，她需要為孩子們留下積蓄，為他們賺足汽油費，房租還有教育基金。兩個月后，她去世了......

Dr. Marius BArnard深刻地意識到：醫(yī)療手段挽救得了一個人的生理生命，卻挽救不了一個家庭的經(jīng)濟生命。

他相信需要有一種新的保險產(chǎn)品來保障這些在罹患重大疾病后進行治療的人。他說：“人們需要保險的原因不僅是因為人們將會死亡，更是因為人們要活下去?！?在他的發(fā)起下，1983年，世界上第一款重大疾病保險應(yīng)運而生。 它的出現(xiàn)提供了投保人在患病后經(jīng)濟上的保障。

為了讓罹患重疾的病人能夠更好的活下去，重疾險應(yīng)運而生了 。

重疾險的理賠方式以《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（以下簡稱《規(guī)范》）中包含的25種重大疾病為例，25種重疾共分為3類：

1、確診即理賠：以白血病為例，這種病歸屬于惡性腫瘤的范疇，一旦確診患有白血病，就可以憑借相關(guān)確診證明要求重疾險予以賠付。

2、采取特定治療手段后理賠：以重大器官移植手術(shù)為例，《規(guī)范》定義重大器官移植術(shù)，指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。所以只有進行了以上提及的手術(shù)之后才會獲得重疾險的賠付。

3、達到特定狀態(tài)后理賠：以深度昏迷為例，《規(guī)范》定義深度昏迷是指因疾病或意外傷害導(dǎo)致意識喪失，對外界刺激和體內(nèi)需求均無反應(yīng)，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級結(jié)果為5分或5分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機及其它生命維持系統(tǒng)96小時以上。那么這些條件都需要同時滿足之后才可以獲得重疾險的賠付。

溫馨提示

關(guān)于重疾險中的身故等待期：

等待期又稱免責(zé)期或觀察期，是健康類保險的特有條款。指健康保險中由于疾病、生育及其導(dǎo)致的病、殘、亡發(fā)生后到保險金給付之前的一段時間。健康保險的保險合同在保險金的申請和給付條款中一般都要加上等待期的約定時間，長短不一，短的只有3~5日，長的可達90日。

等待期內(nèi)出險保險公司不用承擔(dān)保險責(zé)任?，F(xiàn)在各大保險公司的重疾險產(chǎn)品基本都有90或者180天的身故等待期。在等待期內(nèi)由于非意外因素導(dǎo)致被保險人死亡，保險公司通常采用退還保費并且終止合同的處理方式。而意外所致的身故，不受等待期限制。

這種設(shè)計是用來防止「帶病投保」等逆向選擇風(fēng)險的。所以曉保提醒廣大消費者，對于重大疾病的應(yīng)對還是應(yīng)該盡早進行，不要等到患病之后再進行投保，那樣可能就來不及了。

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