現(xiàn)下的養(yǎng)老形勢越來越嚴(yán)峻，無論是處于對自己的負(fù)責(zé)，還是對子女的愛護(hù)，現(xiàn)在很多的家庭都已經(jīng)把年金險(xiǎn)的規(guī)劃提上的養(yǎng)老規(guī)劃的議程。這就不能不提到信泰如意享年金險(xiǎn)了，如此受消費(fèi)者瘋搶的產(chǎn)品到底如何呢？我們一起來看一看。

一、信泰如意享之優(yōu)點(diǎn)

1、安全保本

與基金/股票/P2P/銀行理財(cái)不同的是：

保險(xiǎn)產(chǎn)品都是由銀保監(jiān)會(huì)兜底的，不存在虧本的問題，當(dāng)然也不可能讓消費(fèi)者暴雷，典型的特色就是收益合理穩(wěn)健。每個(gè)人的家庭里都有一筆錢，是絕對經(jīng)不起虧損的。

那可能是救命錢，讓病床上的親人沒有后顧之憂；孩子的教育錢，給孩子的未來多一個(gè)選擇的機(jī)會(huì)；父母的養(yǎng)老錢，讓年邁的父母安享晚年......

2、市場最高收益，穩(wěn)健增長

上一期，大丫分享了市場上的幾種保本金融工具：還有哪些零風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)工具？

在這些保本金融工具中，4.025％復(fù)利是最高的收益。怎么理解這句話，換言之就是如果從30歲購買的話，到消費(fèi)者60歲的時(shí)候，30年持有相當(dāng)于每年8％~9％的銀行存款利率的收益。

大眾最熟悉的復(fù)利可能就是房貸了，如果貸款200萬元，利息也要還200萬，而房貸的利率也不過5％，這就是因?yàn)榉抠J采用的是復(fù)利計(jì)算。這種復(fù)利，如果是一種收入，將是源源不斷的財(cái)富。

3、鎖定終身收益

這也是年金保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢。銀行存款最多只能鎖定5年的收益率，國債也只能鎖定10年收益率，到期后怎么辦？還能不能找到相同收益率的投資工具？一切未知......

而年金的4.025％復(fù)利，只要我不終止，可以終身享受這個(gè)收益率。

鎖定長期收益的意義在于，未來，當(dāng)隔壁老王眼睜睜看著負(fù)利率時(shí)代到來的時(shí)候，我還可以繼續(xù)按照4％復(fù)利領(lǐng)取收益。就像1996年買了投資險(xiǎn)的人們，今天依然靜靜享受8％復(fù)利收益，不費(fèi)吹灰之力且無需承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。

4、靈活領(lǐng)取，滿足資金規(guī)劃

這是一款可通過減保提前領(lǐng)取的年金產(chǎn)品，以滿足人生各個(gè)階段的不同規(guī)劃，中間可以靈活存取，打消了消費(fèi)者對臨時(shí)需用現(xiàn)金的顧慮。

二、信泰如意享之缺點(diǎn)

1、起投有門檻，通俗點(diǎn)來說就是貴

此年金險(xiǎn)最少1萬起投，最少交3年，相當(dāng)于最少3萬元起步

2、現(xiàn)金價(jià)值賬戶回本慢，短期退保有損失

還是以陳太太為0歲孩子投保，10萬元/年，繳費(fèi)10年來看，前10年的賬戶價(jià)值情況如下：

這就意味著，如果孩子8歲前退保是有損失的。孩子9歲以后，賬戶價(jià)值逐漸會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過本金

也正是基于這一點(diǎn)，這款產(chǎn)品并不適合短線投資，而更適合孩子教育金/自己的養(yǎng)老金等長期投資行為

三、信泰如意享的配置建議

1、以孩子作為被保人

選擇家里年齡最小的孩子作為被保人的話，坐擁長期，也就是最大化鎖定如意享的收益了。

2、附加萬能賬戶

萬能賬戶可作為后期的存錢罐，每次≥1000元即可，追加次數(shù)不限，存入的手續(xù)費(fèi)在第5年退還（相當(dāng)于無手續(xù)費(fèi)）

3、附加投保人豁免如意享是少數(shù)有投保人豁免的年金產(chǎn)品

寫在最后，產(chǎn)品雖好，也確實(shí)馬上面臨停售，但還是希望大家不要盲目購買，要考慮每年的持續(xù)繳費(fèi)能力，相信隨著保險(xiǎn)市場上良性競爭，這樣的產(chǎn)物會(huì)越來越多，更能滿足一般消費(fèi)群體的需求。

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