環(huán)境壓力、經(jīng)濟(jì)壓力讓現(xiàn)下的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，重疾險(xiǎn)的選購(gòu)成為了熱門(mén)。根據(jù)保障期限的不同，一年期，長(zhǎng)期，終身的重疾險(xiǎn)都有，具體如何選擇，保障到終身好還是70歲好呢？

一、重疾險(xiǎn)的分類

重疾險(xiǎn)的主要作用在于彌補(bǔ)重疾所引發(fā)的經(jīng)濟(jì)收入損失的問(wèn)題，優(yōu)勢(shì)在于無(wú)需消費(fèi)者墊付并且不干涉保險(xiǎn)金的使用用途。根據(jù)保障期限的不同，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為1年期、定期及終身三種類型：

1、第一種，保障期只有1年，到期續(xù)保，保費(fèi)隨年齡變化。

這類險(xiǎn)種價(jià)格非常有優(yōu)勢(shì)，對(duì)手頭拮據(jù)的、不在乎保障時(shí)間長(zhǎng)短，購(gòu)買(mǎi)以應(yīng)急的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)作為暫時(shí)過(guò)渡產(chǎn)品是非常合適的。

主要的缺點(diǎn)就是續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，包括但不限于產(chǎn)品停售、重新核保、保費(fèi)上升等。

2、第二種，保障期限為中長(zhǎng)期，一般有20年或者30年的，消費(fèi)者可以選擇為被保險(xiǎn)人保障至60歲/70歲/80歲不等。

這類產(chǎn)品的保費(fèi)金額介于一年期產(chǎn)品和終身型產(chǎn)品之間，也是目前重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上選購(gòu)較多的類型。

3、第三種，終身保障的重疾險(xiǎn)。

這類產(chǎn)品的價(jià)格最高，可以選擇附帶身故責(zé)任，金額要更高一點(diǎn)，但可以讓消費(fèi)者享受即使一生都未發(fā)生合同內(nèi)約定重疾，身故也可以領(lǐng)取賠付金的權(quán)益。

二、重疾保險(xiǎn)的保障期限怎么選擇?

目前的期限選擇類型有20年/30年、或者保障至被保險(xiǎn)人60歲/70歲/80歲、還是就是終身了。

1、選擇保障20年/30年的：可以解決人生較重要時(shí)期或者說(shuō)是黃金時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)疑是會(huì)造成中老年時(shí)間段的保障缺失的，并且到了那個(gè)時(shí)候還要購(gòu)買(mǎi)重疾保障的話基本是不可能的。

保費(fèi)便宜實(shí)惠，沒(méi)有什么交費(fèi)壓力，這類產(chǎn)品期限的選擇適合剛工作不久的年輕人。自然小編是建議這部分人群可以隨著收入的增加，后續(xù)再補(bǔ)充一些長(zhǎng)期的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

總之，就是選擇保20年/30年的，保險(xiǎn)到期后需另行配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，但會(huì)面臨年齡較大、健康問(wèn)題頻發(fā)，不能通過(guò)健康告知等問(wèn)題，而且費(fèi)率也會(huì)隨著年齡增加而增高。因此，需要依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充投保。

2、保到70周歲的，基本可以解決主要人生階段的風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于覺(jué)著保20年、30年太短，而保終身價(jià)格又太高無(wú)力承受的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，一般可以選擇保至70周歲。

18年的相關(guān)報(bào)告統(tǒng)計(jì)：我國(guó)國(guó)民的平均壽命大概在76.7歲左右，70歲就像一個(gè)過(guò)渡期，人生階段的風(fēng)險(xiǎn)基本已經(jīng)過(guò)去了。家庭上，也不需要多加操心什么問(wèn)題，可以說(shuō)是人生的責(zé)任基本履行完畢。但是70歲之后，雖然沒(méi)有了重疾保障，也不再是主要的家庭收入來(lái)源，但相應(yīng)的醫(yī)療保障還是要做好的。

3、保終身的重疾產(chǎn)品：保障期限最長(zhǎng)、“定心丸”，只是保費(fèi)最貴

終身重疾選擇后無(wú)憂這點(diǎn)肯定沒(méi)錯(cuò)。一來(lái)年齡增長(zhǎng)重大疾病的發(fā)生率也上升了，保終身可以覆蓋一生中疾病發(fā)生率最高區(qū)間段；二來(lái)終身重疾可以保障到被保險(xiǎn)人身故，保障“不會(huì)缺席”。

這類產(chǎn)品適合于預(yù)算比較充裕的情況，而且建議有條件的情況下越早買(mǎi)越好，一方面比較便宜，另一方面保障期限還更長(zhǎng)。

總之，一定要在確保保額充足的前提下，再綜合自身的保費(fèi)預(yù)算、經(jīng)濟(jì)實(shí)力。預(yù)算不太充裕時(shí)優(yōu)先考慮短期重疾產(chǎn)品即可，再根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇，組合投保也是可以的。

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