隨著社會(huì)的進(jìn)步，老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)不斷提升，很多人都會(huì)給自己購(gòu)買一份重大疾病保險(xiǎn)用來(lái)抵抗未來(lái)可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。那么你有了解保險(xiǎn)在購(gòu)買過程當(dāng)中的費(fèi)率嗎？

我們一般都認(rèn)為重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)的規(guī)律是，年齡越小，保費(fèi)也相對(duì)便宜。因?yàn)槊媾R的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)非常低，那么當(dāng)年齡大的時(shí)候，疾病風(fēng)險(xiǎn)程度也隨之提高，保費(fèi)也自然就越貴。所以說(shuō)保險(xiǎn)保費(fèi)就是指的是保險(xiǎn)費(fèi)率，那么重大疾病的費(fèi)率。有哪些影響因素呢？不同的費(fèi)率之間又有哪些關(guān)聯(lián)和區(qū)別？

重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率。有兩種，一種是均衡費(fèi)率，另外一種是自然費(fèi)率。

一、自然費(fèi)率

就是指在投保重大疾病保險(xiǎn)之后，客戶每年繳納的保費(fèi)是隨著年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的。比如說(shuō)客戶在同步投保重大疾病保險(xiǎn)，第一年交保費(fèi)是三四百塊，第二年隨著年齡的增長(zhǎng)，那么保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)隨之貴上一點(diǎn)點(diǎn)。保險(xiǎn)公司的費(fèi)率是按復(fù)利計(jì)算的，一般每年的漲幅在10%左右。以此類推，每年價(jià)格都會(huì)不同，而且會(huì)越來(lái)越高。如果這個(gè)客戶在30歲投保10萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，需要277元的話，那么等他到了60歲的時(shí)候，這一年相同保額的情況下，他每年需要交費(fèi)5800元左右。

二、均衡費(fèi)率

均衡費(fèi)率是指保險(xiǎn)公司經(jīng)過估算風(fēng)險(xiǎn)之后，把每個(gè)年齡段的保費(fèi)進(jìn)行平衡，然后算出一個(gè)均值保費(fèi)。也就是說(shuō)無(wú)論發(fā)生什么要情況，包括年齡增長(zhǎng)，每年的保費(fèi)都是一樣的，由于市面上各家保險(xiǎn)公司在均衡費(fèi)率上都有保障，不同均衡費(fèi)率也自然不同。

大家都明白，對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)說(shuō)，主要是根據(jù)重大疾病的發(fā)病幾率來(lái)進(jìn)行確定的，對(duì)于一些發(fā)病幾率較高的品種相對(duì)費(fèi)率就越貴。反之則保費(fèi)越便宜。但實(shí)際上，隨著我國(guó)醫(yī)療技術(shù)水平的發(fā)展和診斷技術(shù)的提升，以及人們自我健康意識(shí)的增強(qiáng)，在對(duì)于某些重大疾病來(lái)說(shuō)，不僅可以提前發(fā)現(xiàn)，比如說(shuō)癌癥、重大疾病的早期診斷導(dǎo)致重大疾病保險(xiǎn)賠付率增加。而通常情況下終極產(chǎn)品在定價(jià)的時(shí)候并沒有考慮到，承擔(dān)這種提前診斷下的給付責(zé)任。另外一方面，隨著自然社會(huì)環(huán)境及人們生活習(xí)慣的變化，某些重大疾病幾率也在不斷呈增長(zhǎng)高發(fā)趨勢(shì)。就像乳腺癌，甲狀腺癌及前列腺癌等等。

目前對(duì)國(guó)外的各家保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都是用非保證利率的。盡管在實(shí)際情況下大部分客戶可能會(huì)面臨退保，影響公司聲譽(yù)。但是保費(fèi)調(diào)整機(jī)制對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)仍然是未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)。就像在核保和理賠的過程當(dāng)中都沒法兒有效的控制，或降低理賠。而且實(shí)際損失大于預(yù)期損失的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就必須進(jìn)行保費(fèi)的調(diào)整。

所以重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率只包括，自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率，清楚地知道保險(xiǎn)費(fèi)率的分類后，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，投保時(shí)會(huì)有更多的好處。

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