買保險(xiǎn)的目的就是抵擋風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門，更新的速度也越來(lái)越快，今天我們剝開保險(xiǎn)購(gòu)買的層層面紗，從以下幾個(gè)個(gè)角度來(lái)分析如何選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？

一、購(gòu)買時(shí)間，什么時(shí)候購(gòu)買重疾險(xiǎn)比較合適呢？在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，當(dāng)然是越早買越好，第一是因?yàn)榻】碉L(fēng)險(xiǎn)其實(shí)伴隨著我們的一生；第二是越早購(gòu)買重疾險(xiǎn)保費(fèi)越低，保障期間也越長(zhǎng)；第三是在身體健康情況還比較好的時(shí)候購(gòu)買，如果身體的某些指標(biāo)出現(xiàn)狀況的時(shí)候，則很可能帶來(lái)保險(xiǎn)公司拒保或保費(fèi)加費(fèi)等處理辦法。

二、購(gòu)買順序，在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，建議的購(gòu)買順序?yàn)橄却笕嗽傩『?，先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱后家庭成員，如果經(jīng)濟(jì)收入水平較高則最好為每一個(gè)家庭成員都配置。

三、保障期限選終身還是定期？推薦買終身型重疾險(xiǎn)，一是定期產(chǎn)品可能在老年的時(shí)候需要重疾保障時(shí)保單已經(jīng)失效。二是從財(cái)務(wù)角度分析，購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)的話，會(huì)?？顚Ｓ?，定期重疾險(xiǎn)雖然便宜，在理想狀態(tài)下剩余的錢可以做投資管理，到老年時(shí)擁有一筆投資款，但是也會(huì)存在老年人對(duì)財(cái)務(wù)的控制能力降低，會(huì)挪用掉這一筆專屬的投資款，使自己失去保障。

四、購(gòu)買額度，重疾險(xiǎn)購(gòu)買額度至少應(yīng)該是30萬(wàn)~50萬(wàn)。因?yàn)榈娇紤]目前的醫(yī)療費(fèi)用與康復(fù)費(fèi)用的水平，還有未來(lái)的通貨膨脹的問(wèn)題，我們需要將保額配置的越高越好。

五、病種數(shù)量，只要是涵蓋了25種標(biāo)準(zhǔn)疾病的重疾險(xiǎn)，其實(shí)差別并不大。所以我們?cè)谶@一方面應(yīng)該考量的重疾范圍保障是否包括了家庭親屬的既往病癥史。

六、含有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)和不含有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)、相比較不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)會(huì)便宜。但是如果投保人承擔(dān)了比較多的家庭財(cái)務(wù)責(zé)任，則建議通過(guò)性價(jià)比更高的定期壽險(xiǎn)來(lái)增加身故責(zé)任。

七、賠付次數(shù)，目前市場(chǎng)上有很多多次賠償?shù)闹丶搽U(xiǎn)，但是通過(guò)對(duì)現(xiàn)在重疾的發(fā)生率分析來(lái)看，多次賠付的重疾險(xiǎn)作用是有限的，不過(guò)隨著之后醫(yī)療水平的不斷發(fā)展，有越來(lái)越多的重大疾病是可以被治愈的，生存時(shí)間也會(huì)增長(zhǎng)，這樣的話，客戶應(yīng)該根據(jù)自己自身的經(jīng)濟(jì)條件和家族病史等情況，選擇自己適合的賠付次數(shù)。

八、保險(xiǎn)公司選擇、除了我們?cè)趯?duì)產(chǎn)品的討論以外，很多人對(duì)保險(xiǎn)公司的選擇也有很多疑慮，因?yàn)榫烤故沁x擇大公司呢，還是根據(jù)產(chǎn)品性價(jià)比選擇小公司呢？其實(shí)解決這一個(gè)疑慮的辦法很簡(jiǎn)單。自從改革開放以來(lái)，我們國(guó)家的保險(xiǎn)公司沒(méi)有發(fā)生過(guò)一起破產(chǎn)案例，但是如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉，那么我們所購(gòu)買的保險(xiǎn)有兩個(gè)去處，第一會(huì)轉(zhuǎn)讓給其他愿意接受并重組的公司；第二如果沒(méi)有公司愿意堅(jiān)守的話，政府會(huì)妥善安排好一切。所以通過(guò)上面的情況分析，我們認(rèn)為在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該產(chǎn)品測(cè)評(píng)，優(yōu)先選擇在預(yù)算內(nèi)性價(jià)比高，而且匹配個(gè)人需求的產(chǎn)品，不應(yīng)該因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的規(guī)模等因素來(lái)糾結(jié)。

最后想給大家說(shuō)的是，買保險(xiǎn)最重要的就是要有風(fēng)險(xiǎn)保障，保障一定是我們放在第一位的要素。但是市場(chǎng)上并沒(méi)有一個(gè)能適合所有人的產(chǎn)品，所以我們應(yīng)該嘗試將風(fēng)險(xiǎn)各個(gè)方面的因素組合，從中找到最適合的選擇。

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