買保險的目的就是抵擋風(fēng)險。雖然目前市場上的保險產(chǎn)品五花八門，更新的速度也越來越快，今天我們剝開保險購買的層層面紗，從以下幾個個角度來分析如何選擇消費型重疾險？

一、購買時間，什么時候購買重疾險比較合適呢？在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，當(dāng)然是越早買越好，第一是因為健康風(fēng)險其實伴隨著我們的一生；第二是越早購買重疾險保費越低，保障期間也越長；第三是在身體健康情況還比較好的時候購買，如果身體的某些指標(biāo)出現(xiàn)狀況的時候，則很可能帶來保險公司拒保或保費加費等處理辦法。

二、購買順序，在購買保險的時候，建議的購買順序為先大人再小孩，先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱后家庭成員，如果經(jīng)濟(jì)收入水平較高則最好為每一個家庭成員都配置。

三、保障期限選終身還是定期？推薦買終身型重疾險，一是定期產(chǎn)品可能在老年的時候需要重疾保障時保單已經(jīng)失效。二是從財務(wù)角度分析，購買終身重疾險的話，會專款專用，定期重疾險雖然便宜，在理想狀態(tài)下剩余的錢可以做投資管理，到老年時擁有一筆投資款，但是也會存在老年人對財務(wù)的控制能力降低，會挪用掉這一筆專屬的投資款，使自己失去保障。

四、購買額度，重疾險購買額度至少應(yīng)該是30萬~50萬。因為到考慮目前的醫(yī)療費用與康復(fù)費用的水平，還有未來的通貨膨脹的問題，我們需要將保額配置的越高越好。

五、病種數(shù)量，只要是涵蓋了25種標(biāo)準(zhǔn)疾病的重疾險，其實差別并不大。所以我們在這一方面應(yīng)該考量的重疾范圍保障是否包括了家庭親屬的既往病癥史。

六、含有身故責(zé)任的重疾險和不含有身故責(zé)任的重疾險、相比較不含身故責(zé)任的重疾險會便宜。但是如果投保人承擔(dān)了比較多的家庭財務(wù)責(zé)任，則建議通過性價比更高的定期壽險來增加身故責(zé)任。

七、賠付次數(shù)，目前市場上有很多多次賠償?shù)闹丶搽U，但是通過對現(xiàn)在重疾的發(fā)生率分析來看，多次賠付的重疾險作用是有限的，不過隨著之后醫(yī)療水平的不斷發(fā)展，有越來越多的重大疾病是可以被治愈的，生存時間也會增長，這樣的話，客戶應(yīng)該根據(jù)自己自身的經(jīng)濟(jì)條件和家族病史等情況，選擇自己適合的賠付次數(shù)。

八、保險公司選擇、除了我們在對產(chǎn)品的討論以外，很多人對保險公司的選擇也有很多疑慮，因為究竟是選擇大公司呢，還是根據(jù)產(chǎn)品性價比選擇小公司呢？其實解決這一個疑慮的辦法很簡單。自從改革開放以來，我們國家的保險公司沒有發(fā)生過一起破產(chǎn)案例，但是如果保險公司破產(chǎn)倒閉，那么我們所購買的保險有兩個去處，第一會轉(zhuǎn)讓給其他愿意接受并重組的公司；第二如果沒有公司愿意堅守的話，政府會妥善安排好一切。所以通過上面的情況分析，我們認(rèn)為在選擇保險產(chǎn)品時應(yīng)該產(chǎn)品測評，優(yōu)先選擇在預(yù)算內(nèi)性價比高，而且匹配個人需求的產(chǎn)品，不應(yīng)該因為保險公司的規(guī)模等因素來糾結(jié)。

最后想給大家說的是，買保險最重要的就是要有風(fēng)險保障，保障一定是我們放在第一位的要素。但是市場上并沒有一個能適合所有人的產(chǎn)品，所以我們應(yīng)該嘗試將風(fēng)險各個方面的因素組合，從中找到最適合的選擇。

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