重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該是我們生活中接觸次數(shù)最多的一個(gè)險(xiǎn)種，這是每家保險(xiǎn)是公司主打險(xiǎn)種。目前市場上的保險(xiǎn)公司信息不對稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致大家都害怕被忽悠。今天小編就為大家分析應(yīng)該如何選擇一款合適的重疾險(xiǎn)。
一、產(chǎn)品有沒有身故責(zé)任？
儲蓄型重疾是終身重疾險(xiǎn)，帶有身故責(zé)任，舉個(gè)例子，比如50萬保額的重疾險(xiǎn)，如果在生存期內(nèi)沒有患上重疾，就算是自然身故也能獲得50萬的保險(xiǎn)理賠。所以這一類產(chǎn)品無論怎樣都會(huì)100%獲得保額，最后得到的保額也會(huì)高于前期所交的保費(fèi)，所以我們也可以將它理解為儲蓄型重疾險(xiǎn)。
消費(fèi)型重疾是不含身故責(zé)任，只會(huì)保障疾病。那么如果這一生幸運(yùn)沒有患上任何重大疾病，那么我們的保費(fèi)相當(dāng)于就是消費(fèi)掉了。在這里給大家做一個(gè)小提醒，消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)是可以保障定期也可以保障終身的。這一類產(chǎn)品因?yàn)槿サ袅藟垭U(xiǎn)的保障，所以保費(fèi)會(huì)比較便宜。常見的有康惠保旗艦版，達(dá)爾文一號。
二、重疾險(xiǎn)保什么？
通過上面的分析，我們大體知道了自己要選擇的類型。那么，目前行業(yè)對病種主要分成了重疾和輕癥兩大類，
重疾病種標(biāo)準(zhǔn)也造成了很多公司對輕癥的種類和數(shù)量都有不一樣的規(guī)定，所以我們在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候一定要留意一個(gè)重點(diǎn)，就是這款產(chǎn)品中是否含有發(fā)病率較高的輕癥。比如輕度腦中風(fēng)，不典型心肌梗塞，如果有家族遺傳病史也可以重點(diǎn)關(guān)注一下。
三、重疾險(xiǎn)怎么理賠？
很多保險(xiǎn)銷售人員在銷售保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)說，重大疾病確診即賠。但其實(shí)這一個(gè)重疾險(xiǎn)理賠事實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)復(fù)雜的很多，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)是要按照合同約定的標(biāo)準(zhǔn)來履行。重疾險(xiǎn)并不是完全的確診即賠。還有一些重大疾病需要實(shí)施特定的手術(shù)，同時(shí)還有一些要求需要達(dá)到一定的疾病狀態(tài)才予以理賠。所以我們在了解保險(xiǎn)的時(shí)候，不能根據(jù)保險(xiǎn)銷售人員的一面之詞，認(rèn)為只要發(fā)生重大疾病就會(huì)給予理賠。
四、要不要購買返本重疾險(xiǎn)？
很多人在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)想到如果70歲，80歲的時(shí)候可以返還保費(fèi)的保險(xiǎn)一定要比不返還的要好，可是真相真的是這樣子嗎？返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)意義就是客戶交了很多的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司拿去投資幾十年后再把其中的一部分還給客戶，而且收益并不是很高。
五、保額選多少？
重疾險(xiǎn)是收入補(bǔ)償險(xiǎn)，所以在選擇保額的時(shí)候我們一定要知道保額太低是沒有任何意義的，建議重疾險(xiǎn)的保額至少是30萬起步。如果生活的水平更高，或者生活在一線城市，希望獲得更高的補(bǔ)償，那么建議至少應(yīng)該是50萬。如果預(yù)算不夠沒有辦法購買，那么薄的高保額應(yīng)該怎么辦？小編給你推薦一以下幾種方式1.購買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)；2.縮短保障期限；3.增加繳費(fèi)年限。
最后我們要說重疾險(xiǎn)保障是非常非常重要的，千萬不能為了追求大公司大品牌多次賠付、保費(fèi)返還等而去犧牲保額。同時(shí)保險(xiǎn)是可以多次配置的過程，沒有必要追求一步到位希望大家都能夠?qū)W到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
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