隨著癌癥復(fù)發(fā)及多癥并發(fā)情況的增多，重疾險(xiǎn)的多次賠付得以實(shí)現(xiàn)，多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也這樣登上了保險(xiǎn)市場(chǎng)的舞臺(tái)。對(duì)于多次賠付有沒(méi)有必要的問(wèn)題，主要是根據(jù)家庭情況來(lái)決定。

畢竟多次賠付會(huì)比單次賠付要貴10％以上，而且多次賠付也有分組和間隔期的要求，實(shí)際上能用上多次賠付的概率不大。所以，如果預(yù)算比較充足，產(chǎn)品加費(fèi)幅度不高，也可以考慮多次賠付。預(yù)算不足，或者加費(fèi)幅度比較大，建議考慮單次賠付。接下來(lái)我們展開(kāi)詳細(xì)的介紹。

一、重疾險(xiǎn)與賠付次數(shù)

重疾險(xiǎn)的作用是：補(bǔ)貼患病期間由于無(wú)法工作，從而導(dǎo)致的收入損失。重疾險(xiǎn)按重疾的賠付次數(shù)，可以分單次賠付和多次賠付。

單次賠付：第一次重疾理賠后，合同終止。

多次賠付：第一次重疾理賠后，合同不終止，保障繼續(xù)有效，如果被保人之后再發(fā)生其他重疾，可以再次獲得賠償。

簡(jiǎn)單說(shuō)，多次賠付就是一次投保，多次保障。聽(tīng)起來(lái)好劃算，但實(shí)際消費(fèi)者要知道的是，重疾險(xiǎn)的多次賠付是有限制的，并不是一定能賠第二次。它受兩個(gè)條件限制：

1、病種分組

間隔期病種分組就是把幾十種重大疾病進(jìn)行分組，每組只賠付一次。只要患了這組里面的一種重疾，獲得賠付后，這組里面所有病種的多次賠付就失效了。比如說(shuō)，某重疾險(xiǎn)涵蓋100種，可賠付三次。保險(xiǎn)公司把這100種分成4組，每組只賠付一次。假如小明第一次患了淋巴癌，屬于A組，獲賠；后來(lái)再得急性心肌梗塞，也是屬于A組，那就不能理賠了。

很多人存在一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為重疾多次賠付等于癌癥多次賠付，并不是啊。除非這款重疾險(xiǎn)有特別說(shuō)明癌癥多次賠付，不然第二次患癌不能理賠。

2、保險(xiǎn)間隔期

保險(xiǎn)公司對(duì)第一次重疾與第二次重疾之間的理賠時(shí)間有間隔要求，短則180天長(zhǎng)則5年。

癌癥的二次賠付間隔時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)，一般3-5年。如果兩種重疾的發(fā)病時(shí)間小于間隔期，就無(wú)法獲得理賠。

二、那購(gòu)買(mǎi)多次賠付的重疾險(xiǎn)要關(guān)注什么呢？

1、分組越多越好重疾險(xiǎn)多次賠付是按疾病分組賠付，每組最多只能賠付一次，分組當(dāng)然是越多越好。

2、高發(fā)性重疾越分散越好重疾險(xiǎn)里規(guī)定必須含有的6種常見(jiàn)、高發(fā)的重疾，占到重疾險(xiǎn)理賠的80％。高發(fā)性重疾越分散，越不容易互相影響，有利于多次賠付。

3、惡性腫瘤單獨(dú)分組癌癥是最高發(fā)的重疾之一，發(fā)病率占到所有重疾的70％以上。而且很容易引發(fā)其他相關(guān)器官發(fā)病，例如終末期腎病。把癌癥單獨(dú)分組，可以提高第二次獲賠的概率。如果不能單獨(dú)分組，最好也要跟關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)的疾病分開(kāi)。

4、間隔期越短越好間隔期內(nèi)出險(xiǎn)不能再次賠付，間隔期越短，保險(xiǎn)連續(xù)性越高。

5、不需要過(guò)分關(guān)注多次賠付的次數(shù)一次重疾，人已半廢；二次重疾，概率更小。有的重疾賠10次，更多是噱頭，如果分組不合理、間隔期過(guò)長(zhǎng)，賠100次都沒(méi)用。也有不分組的多次賠付重疾險(xiǎn)，第二次獲賠的概率會(huì)高很多，保費(fèi)自然也比分組的要高。

三、多次賠付重疾產(chǎn)品的投保建議

至于多次賠付值不值得買(mǎi)，需不需要買(mǎi)，還是得看家庭預(yù)算。多次賠付意味著保障越全，但保費(fèi)會(huì)隨著賠付次數(shù)有10％以上的增長(zhǎng)。不同產(chǎn)品，增長(zhǎng)幅度不一樣。

如果多次賠付的重疾險(xiǎn)要比單次賠付貴很多，那真的沒(méi)必要。反倒可以選擇保額高一點(diǎn)的單次賠付重疾險(xiǎn)。

小編的建議是，如果多次賠付的加費(fèi)幅度在10％左右，有預(yù)算的話，還是可以考慮的。如果預(yù)算充足，希望重疾的保障更全面，直接選擇不分組的多次賠付重疾險(xiǎn)，也未嘗不可。

推薦閱讀：

終身多次賠付重疾險(xiǎn)好不好？選擇時(shí)應(yīng)該注意些什么？

重疾險(xiǎn)投保時(shí)多次賠付有必要嗎？還是單次賠付的就可以？

長(zhǎng)期多次賠付重疾險(xiǎn)的賠付條件有哪些？到底是應(yīng)該選擇單次賠付還是多次賠付呢？