很多人之所以對保險(xiǎn)特別是重疾險(xiǎn)存在一些偏見，就是認(rèn)為若是我交了錢，等到保險(xiǎn)合同到期時(shí)，也沒有獲得重大疾病，那么我的錢是不是就打水漂了？針對這種想法，小編就為大家介紹一種可以返還保費(fèi)的重疾險(xiǎn)！
顧名思義，就是在保險(xiǎn)合同到期終止時(shí)如果被保險(xiǎn)人并未出險(xiǎn)，沒有各種賠付，保險(xiǎn)公司就會把之前交的保費(fèi)或者在合同列明的保險(xiǎn)金額返還給投保人?！盎疾≠r錢,無病返本”就是指的是此類保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)有一個(gè)弊端就是保費(fèi)太過昂貴，基本保費(fèi)差不多是相同條件下的消費(fèi)型保險(xiǎn)的1.5倍甚至更多。
返還型重疾險(xiǎn)的“返還”在哪
首先我們要了解保監(jiān)會定義的重疾險(xiǎn)中是可以包含身故責(zé)任但不能含有生存給付責(zé)任，生存給付責(zé)任通俗來說就是保險(xiǎn)公司在被投保人活到某個(gè)年齡返還他多少錢的責(zé)任。這也就是說純粹的重疾險(xiǎn)，是不能直接給投保人返還金額的。
所以市面上的保險(xiǎn)公司為了規(guī)避監(jiān)管，就就推出了以兩全保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，重疾、醫(yī)療為附加險(xiǎn)做成“組合險(xiǎn)”，這就是我們常見的返還型重疾險(xiǎn)。
其中，兩全險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，全稱是生死兩全保險(xiǎn)，它是同時(shí)包含了身故責(zé)任和生存給付責(zé)任的保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司宣傳的所謂的“重疾險(xiǎn)滿期返還金”，其實(shí)就是兩全險(xiǎn)的貢獻(xiàn)。
所以，我們購買返還型重疾險(xiǎn)所支付的保險(xiǎn)費(fèi)用其實(shí)就是“兩全險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”兩種組合保險(xiǎn)的費(fèi)用之和。至于如何分辨是組合險(xiǎn)還是純粹的重疾險(xiǎn)其實(shí)很簡單，在購買產(chǎn)品時(shí)要仔細(xì)看產(chǎn)品條款里面有沒有“附加險(xiǎn)”幾個(gè)字，如果存在，證明就是返還型組合重疾險(xiǎn)啦！
當(dāng)然，不同產(chǎn)品的返還金額是有區(qū)別的，在保險(xiǎn)條款中會規(guī)定返還的是返還保費(fèi)，還是返還保額。例如：一個(gè)30歲成年男性在同樣是投保額50萬的情況下，如果投保華夏福，當(dāng)他88歲可獲得25.9萬保費(fèi)返還，若是投保御立方5號，88歲則可以獲得50萬保額返還。當(dāng)然我們可以明白同等保費(fèi)條件下，返還的金額越大也就是我們的收益率越高。當(dāng)然“高收益高風(fēng)險(xiǎn)”也就是這類保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)也高，畢竟我們很難保證自己不患病。但是同樣需要注意返還年齡對于整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響也很大，越早返還對保險(xiǎn)人越有利。
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