關(guān)于壽險(xiǎn)的產(chǎn)品分類，討論的聲音還是比較多的，因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)的不一樣，分類的結(jié)果也不盡相同。壽險(xiǎn)產(chǎn)品是相對(duì)來說，是整個(gè)市場(chǎng)上比較簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，所以壽險(xiǎn)品種也相對(duì)沒有那么復(fù)雜。

無論是哪一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的產(chǎn)品分類問題主要在于標(biāo)準(zhǔn)問題的設(shè)定上，如果沒有統(tǒng)一的設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)的話，就會(huì)形成多定義下的分類產(chǎn)品意義上的重疊和交叉。我們我國的保險(xiǎn)公司來看，經(jīng)營商可劃分為壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司的，而從股權(quán)結(jié)構(gòu)的角度，又有商業(yè)保險(xiǎn)公司和互助式保險(xiǎn)公司的，很顯然，商業(yè)保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)公司就有交叉重疊的部分。

其實(shí)按照這樣的方式，保險(xiǎn)的產(chǎn)品也可以分為兩個(gè)大類：壽險(xiǎn)產(chǎn)品和非壽險(xiǎn)產(chǎn)品。文章將重點(diǎn)介紹壽險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)分。

一、關(guān)于人壽保險(xiǎn)

這是一款以人身的生存及死亡為給付保險(xiǎn)金依據(jù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，沒有任何花頭，免賠條款的限定也不像其他產(chǎn)品一樣那么復(fù)雜，保險(xiǎn)責(zé)任非常簡(jiǎn)單。

二、壽險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)分類

按照壽險(xiǎn)產(chǎn)品的年金與否的劃分，可以分為兩個(gè)大類，年金保險(xiǎn)以及非年金保險(xiǎn)：

1、年金保險(xiǎn)

年份保險(xiǎn)又可以劃分為定期年金保險(xiǎn)和終身年金保險(xiǎn)兩大類，區(qū)別很簡(jiǎn)單，就是保障期限的長(zhǎng)短，而文章重點(diǎn)介紹的是我們常規(guī)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是非年金保險(xiǎn)，我們繼續(xù)看文章。

2、非年金保險(xiǎn)

非年金保險(xiǎn)包括我們所熟悉的定期死亡保險(xiǎn)、終身死亡保險(xiǎn)以及生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)四類。

① 定期死亡保險(xiǎn)

定期死亡保險(xiǎn)就是我們常說的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以被保人自主選擇10年20年30年或者保障至60歲70歲的定期保障期限的方式，指定受益人享有被保險(xiǎn)人身故給付保險(xiǎn)金的權(quán)益，它也類似于有消費(fèi)型保險(xiǎn)的性質(zhì)，平安度過保險(xiǎn)期間的話沒有保費(fèi)的返還和保險(xiǎn)金的賠付；

② 終身死亡保險(xiǎn)

終身死亡保險(xiǎn)，就是我們常說的終身壽險(xiǎn)，跟定期死亡保險(xiǎn)不同的除了保險(xiǎn)期間的長(zhǎng)短之外，還有就是它有儲(chǔ)蓄型的性質(zhì)，人固有一死，受益人是必然可以拿到這筆保險(xiǎn)金的（當(dāng)然被保人可以自殺騙保的情況等是除外的，詳見免責(zé)條款的約定）。

③ 生存保險(xiǎn)

就是“保生不保死”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，意味著保險(xiǎn)期間過去后，被保人平平安安，就可以給予受益人保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生不幸身故的話，就沒有保險(xiǎn)金賠付了，保費(fèi)也是不返還的。

④ 兩全保險(xiǎn)

兩全保險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)兩者的結(jié)合。簡(jiǎn)單來說就是被保人身故，受益人獲得死亡保險(xiǎn)金；被保人存活至保鮮期滿，則受益人可以領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。由于是兩全其美的，所以兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品在整個(gè)壽險(xiǎn)市場(chǎng)來說是備受青睞的。??

所以，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的分類其實(shí)并不復(fù)雜，在選擇的時(shí)候需要關(guān)注的也無非就是保費(fèi)、除外責(zé)任、保障高殘與否的問題。

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