理財已經(jīng)成為了家庭資產(chǎn)管理的最主要的方式，在自身消費水平、生活品質既定的基礎上，如何實現(xiàn)資產(chǎn)的有效管理，怎么樣運用理財手段讓資產(chǎn)無憂呢？保險理財?shù)耐瞥鲆l(fā)了質疑之聲，保險公司的理財產(chǎn)品安全嗎？
實際上通過保險產(chǎn)品理財并不是什么新說法，在很久之前就開始有了，而且很多的保險理財產(chǎn)品都是通過復利生息的方式運作的，期限足夠長的話，這部分的收益也很可觀，具體的我們細看文章的介紹吧。
一、關于保險公司的理財產(chǎn)品的收益部分
一般來說，保險公司理財產(chǎn)品的收益部分是分為兩個方面的，一個是保險的固定收益，另外一個是分紅的部分。前者的金額是固定不變的，而后者也就是分紅的部分是隨著保險市場上各大保險公司的實際投資情況、經(jīng)營情況計提的。
保險市場上的理財保險產(chǎn)品可以分為以下幾個種類，收益劃分如下：
1、傳統(tǒng)型的年金險
收益是固定不變的，這類年金險產(chǎn)品的最大特點——?？顚Ｓ?，資金的流動性差，時限一般較長，但是保證收益穩(wěn)定。
2、分紅型年金險
采用的收益模式是固定收益+分紅，這類產(chǎn)品是相對較多的，特色在于資產(chǎn)保值，有抵御通貨膨脹的能力，當然，分紅部分的金額是不確定的，也不能保證。
3、萬能型年金險
這類資金賬戶的金額相對靈活，可以領取也可以追加，由投保人的意愿主導，保底利率一般最高是在3.5%左右。
4、結合型年金險
模式采取分紅型+萬能賬戶，市場上這類產(chǎn)品較少。
二、保險公司的理財產(chǎn)品安全問題
實質上，保險公司的理財產(chǎn)品是可以分為兩大類的，一類理財是保障意義上的理財，另一類才是傳統(tǒng)意義上的保險理財產(chǎn)品。
1、保障性保險理財：對家庭來講，如果家庭勞動力發(fā)生了重大風險，比如家里賺錢的人，不幸罹患了重大疾病，是可以通過醫(yī)療險可以對沖高昂的醫(yī)療費用，通過重疾險理賠一筆錢的，用于彌補大病期間的收入損失，支撐家庭的正常開支。這就是保障類保險是如何在家庭理財中發(fā)揮作用的。
2、理財類保險理財：也就是傳統(tǒng)意義的年金險，顧名思義，就是前期躉交/期交一筆錢，收益寫進保險合同，到期后按照約定每年/月發(fā)錢；
1、可以按照固定的收益率（預定利率），作為復利進行滾存，直至領??；并且根據(jù)保監(jiān)會發(fā)文規(guī)定，頂格收益率只能是4.025％；
2、收益率是固定的，也就是說，如論將來銀行存款、國債等投資品的收益如何變化，這份年金險的收益都是始終不變的；眾所周知，經(jīng)濟具有很強的周期屬性，而我們目前正在經(jīng)歷一個下行的經(jīng)濟周期，那么如果擁有一份年金險，那么就可以鎖定4％的收益率，用來對沖利率下行的風險；
3、復利的奇跡，長期穩(wěn)定型投資和波動型投資，孰強孰弱一看便知了。
4、節(jié)省時間精力，努力工作?or?享受生活，提升自己的賺錢能力?or?生活質量；
綜上，相對于市場上的一般金融工具，保險理財?shù)姆绞椒€(wěn)健性是更高的，安全問題不用質疑。
最后，保險產(chǎn)品的購置秩序，一定是以保障為先，二才是理財，完善了家庭的風險保障的基礎上理財方有意義。至于每個消費者適合購買哪種理財產(chǎn)品，還要結合您的目的、風險扛受能力、經(jīng)濟情況等綜合因素來考量。
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