小孩和老人在配置保險時，一定不能落了意外險。少兒意外險和老人意外險在選擇時也需要注意，有些普通的意外險條款并不適用于老人和孩子。
因為國家對未成年人的身故賠償有限額，所以更應(yīng)該關(guān)注意外險的意外醫(yī)療部分，大多數(shù)產(chǎn)品都可以投保，而且保障也不錯。
老年人則因為發(fā)生意外的風(fēng)險很高，且對意外醫(yī)療的需求較大，很多保險產(chǎn)品的投保年齡都會限制在60歲左右，且限制投保保額，因此年紀比較大的老年人在挑選意外險時，選擇并不多，且市面上普通意外險的保障內(nèi)容，有很多都不適用于老年人。
今天蟻寶給大家推薦的這款意外險，是專門針老年人的一款產(chǎn)品，保障內(nèi)容很簡單，貼合老年人的需求，一起來看看吧！
老人意外險
一、產(chǎn)品介紹
老規(guī)矩，我們先來看投保信息，人保財險這款福如東海一看就知道是針對老年人的。
福如東海的可投保年齡是45-79歲，承保人群的范圍非常明確，就是為上了年紀的人出的，一直能買到79歲。
承保職業(yè)是1-3類，承保職業(yè)范圍很小，但是考慮到福如東海的可投保人群年齡都在45歲以上，在這個年齡段還在一線從事高危職業(yè)的人應(yīng)該不多了。但是我國的法定退休年齡是女性55歲，男性60歲，所以在45-79的年齡段里，離退休人員應(yīng)該是占了很大比例的。
這是蟻寶從福如東海的職業(yè)劃分表里截取出來的，離退休人員、家庭主婦、無業(yè)人員都在可承保的職業(yè)范圍內(nèi)。
投保后第七日零時生效。
二、保障內(nèi)容
1.基礎(chǔ)保障
和普通意外險一樣，福如東海的基礎(chǔ)保障內(nèi)容也是意外身故/傷殘和意外醫(yī)療兩個部分。需要大家特別注意的是，福如東海的意外身故/傷殘保額比較低。
基礎(chǔ)版：意外身故/傷殘保額5萬，意外醫(yī)療額度1萬；
尊享版：意外身故/傷殘保額10萬，意外醫(yī)療額度2萬；
豪華版：意外身故/傷殘保額15萬，意外醫(yī)療額度3萬。
最高保額也就是豪華版的，身故和傷殘保額也只有15萬。但是意外醫(yī)療額度最高有3萬，我們給老人買意外險，最主要的還是要關(guān)注意外醫(yī)療部分。意外醫(yī)療的額度可以補充大額醫(yī)療險的免賠額部分，以及社保報銷后的剩余部分。
有社保報銷的，免賠額100，剩余部分100%報銷；沒有社保報銷的，免賠額200，剩余部分80%報銷。限社保范圍內(nèi)報銷。
2.特色保障
福如東海的特色保障對于老年人來說，可以說是非常實用了——骨折津貼。老年人骨骼老化，有時候輕微磕碰都有可能造成骨折，且恢復(fù)起來也是比較難的。
福如東海的意外傷害骨折津貼也根據(jù)版本有所不同：
基礎(chǔ)版：意外骨折津貼50元/天；
尊貴版：意外骨折津貼80元/天；
豪華版：意外骨折津貼100元/天。
意外骨折津貼每次最高給付天數(shù)為10天，累計不超過30天。也就是每次最多能拿到1000塊的意外骨折津貼，在保險期內(nèi)最多不超過3000元。
之所以說這款產(chǎn)品很貼合老年人的需求，除了年齡限制外，就是保障內(nèi)容了。沒有其他花里胡哨的保障，但是加入了老年人最高發(fā)的意外骨折傷害津貼，從被保人群實際需求出發(fā)制定產(chǎn)品保障內(nèi)容，還是比較好的。
蟻寶總結(jié)
福如東海由人保財險承保，人保財險的實力也是沒的說，也符合大家傳統(tǒng)意義上的“線下大公司”的定義，對于年齡大的人來說接受度更高，更安心。
福如東海只限45歲以上的人投保，最高可承保79歲的人，還有老年人比較需要的意外骨折保障，每年的保費也很便宜，豪華版的每年也只要375元。由于承保人群針對性比較強，蟻寶就不拿其他的意外險來作對比了，總之年紀大的、買不到普通意外險的，可以選擇人保的福如東海。
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