重疾險產(chǎn)品我們都很熟悉，是非常典型的確診即賠付的保險產(chǎn)品，保額高，保險公司不干涉保險金的用途，作為終極的收入補償非常必要，隨著患癥年齡段趨于高齡化，現(xiàn)在越來越多的消費者選擇終身重疾險產(chǎn)品，終身重疾險有哪些呢？
產(chǎn)品始終是一直隨著市場的需求再更新變換的，萬變不離其宗，選擇的方向和關(guān)注要素是不會改變的，一起看看如何選擇終身重疾險產(chǎn)品：
一、病種
首先就是保障病種多少的問題，在終身重疾險產(chǎn)品的選擇上，其實并不是病癥越多越好。宏觀數(shù)據(jù)顯示現(xiàn)在的高發(fā)重癥達(dá)到了95%以上的重疾險理賠，換言之，就是能夠保障25種高發(fā)病癥的話，基本可以滿足重疾險的重疾保障了。數(shù)量過多一方面混淆消費者的視野，二方面保費也水漲船高，性價比就下來了。
其次是輕癥保障的問題，在選擇終身重疾險時，輕癥的高發(fā)病癥一定要涵蓋，其實25種病癥有24種輕癥與之對應(yīng)，保障的內(nèi)容要選擇涵蓋了這類高發(fā)的輕癥。
具體到產(chǎn)品推薦的話，建議消費者可以選擇同方全球多倍保、中意悅享安康、人保無憂人生以及友邦、工銀安盛御享人生這幾款。
二、保額
現(xiàn)有的市場上的終身重疾險產(chǎn)品，大都上是重疾與身故共用保額、而重疾與輕癥分開賠付的。
直白點說就是重疾賠了，身故就不賠了，沒有重疾發(fā)生的話，直接身故賠付保額。輕癥賠了，重疾賠付還是全額保額。
比如友邦的終身重疾險產(chǎn)品，責(zé)任相對來說是很全面的，但是也是共用保額的。舉個栗子，全殘/高殘或者重疾出險了，合同就終止了。
三、多次賠付
一輩子得兩次癌癥的話確實是很倒霉，但是這樣的人有嗎？肯定有，這就涉及到了重疾險多次賠付的問題。隨著醫(yī)療技術(shù)水平的不斷提升，重疾治愈的情況越來越多，存活時間也越來越長了。對于已患癌癥的人來說再買重疾險是不可能的，所以多次賠付的終身重疾險也是十分必要的。
另外，這里要扭轉(zhuǎn)一個消費者的誤區(qū)，很多人都覺得多次賠付的終身重疾險產(chǎn)品肯定會貴很多，其實不然，對于早期來說，確實是這樣，可能貴出一倍的價格，但是隨著市場的激勵的良性競爭，現(xiàn)在的多次賠付的重疾險產(chǎn)品價格直逼普通的重疾產(chǎn)品，甚至有些比單次賠付的普通重疾險更便宜。
這里，小編再補充一點選擇多次賠付的終身重疾險產(chǎn)品的注意事項:
第一，關(guān)注疾病分組的問題，不分組的產(chǎn)品自然最好，但如果是有分組設(shè)置的產(chǎn)品，在分組上，高發(fā)的重癥越分散越好，比如產(chǎn)品天安健康源優(yōu)享就很占優(yōu)勢，還有中意人壽的悅享安康，它是目前市場上唯一不分組的重疾險產(chǎn)品，保費會相對高一點。
第二，就是賠付時間間隔的問題，時間間隔越短越好。像現(xiàn)在在售的同方、天安、工銀等多次賠付的重疾險間隔都是180天，值得參考。
四、輕癥豁免
不要小看輕癥豁免的功能，很多的重癥前身輕癥的發(fā)病率是比較高的，如果被保險人罹患輕癥，可以免交后續(xù)保費，這樣重疾險杠桿又被拉高了，劃算！
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