“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”這句話小編覺得，大多數(shù)的消費(fèi)者是非常熟悉的。一般來說，理財(cái)產(chǎn)品上都會(huì)有這樣一句話的標(biāo)注。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)到底高不高，有多高，如何進(jìn)行評判是有一定的標(biāo)準(zhǔn)的，一起來看看吧。

像京東金融這樣的平臺(tái)都會(huì)代銷產(chǎn)品，大家買的時(shí)候除了看收益、贖回規(guī)則，也要重點(diǎn)關(guān)注這幾個(gè)字眼，比如：?·?產(chǎn)品類型?·?風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?·?產(chǎn)品說明書?·?風(fēng)險(xiǎn)揭示?你到底買了什么，一定要整明白。當(dāng)然，不同的消費(fèi)平臺(tái)上，對于風(fēng)險(xiǎn)的描述也是不盡相同的。

總的來說，可以從R1-R5來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，分別對應(yīng)著低中高的風(fēng)險(xiǎn)水平。

一、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

一般情況下，消費(fèi)者能夠購置的有固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，都屬于低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品?；镜谋粍澐譃镽1低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和R2種地風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

R1風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，都是保本的：

國債背后是國家信用；

存款類產(chǎn)品的底層是存款所以受存款保險(xiǎn)制度兜底（50萬以內(nèi)）；

這類保本型的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)寫進(jìn)合同；

R2風(fēng)險(xiǎn)也非常低，雖然不保本，但是有銀行的信用做背書，一般都會(huì)兜下來。?

二、中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

R3-R5等級(jí)，這里包括了部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，公眾所熟知的股票、期權(quán)等等，很容易理解，從字面就可以看出，相對的風(fēng)險(xiǎn)性較高，當(dāng)然收益率也更高。

三、理財(cái)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評估

理財(cái)保險(xiǎn)也可以稱之為保險(xiǎn)理財(cái)，現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場上，這類產(chǎn)品的普及率是非常高的了，用之來作為資產(chǎn)的規(guī)劃，對于很多的投保人或者消費(fèi)者來說都已成為了一種有效的資產(chǎn)管理方式。

關(guān)于理財(cái)類保險(xiǎn)的險(xiǎn)種介紹，總的來說，基本可以概括為以下三類：分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評估來看，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于R1-R2區(qū)域段的，而投連險(xiǎn)是中風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體如何，我們再一個(gè)個(gè)細(xì)看一下：

1、分紅險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)是理財(cái)保險(xiǎn)中最為熟知的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，它具有保障和投資雙重職能。傳統(tǒng)型的分紅險(xiǎn)都有一個(gè)固定的預(yù)定利率，按照保險(xiǎn)的保額和投保年齡及相應(yīng)系數(shù)進(jìn)行演算所得，風(fēng)險(xiǎn)保障是基本上可以做到固定不變的。

2、萬能險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)是消費(fèi)者投保之后，保險(xiǎn)公司將保費(fèi)拆成了3部分：保障成本、管理費(fèi)用、以及理財(cái)基金，這里，針對消費(fèi)者臨時(shí)需求資金的情況的話，是可以隨時(shí)取出的。

因?yàn)槿f能險(xiǎn)的計(jì)入理財(cái)?shù)幕鸨壤苄?，所以相對而言，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也更低，但是收益率一般也不高。

3、投連險(xiǎn)

投連險(xiǎn)，總的來說應(yīng)該是三大保險(xiǎn)投資產(chǎn)品中最為生疏的產(chǎn)品，它也將消費(fèi)者繳納的保費(fèi)劃分為三個(gè)部分，一部分是基本的保障成本，一部分是保險(xiǎn)公司收取的管理費(fèi)用，關(guān)于第三部分，保險(xiǎn)公司會(huì)按照風(fēng)險(xiǎn)的高、低、中設(shè)置三類基本投資的賬戶，投保人可以自主決定自己的理財(cái)基金置于哪部分賬戶之間。

從這方面來看，我們可以顯然的感受到，它的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)跟個(gè)人意愿相關(guān)，也就意味著投連險(xiǎn)很可能不保本！換言之就是風(fēng)險(xiǎn)性更大！

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