“投資有風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)需謹(jǐn)慎”這句話小編覺得,大多數(shù)的消費(fèi)者是非常熟悉的。一般來說,理財(cái)產(chǎn)品上都會(huì)有這樣一句話的標(biāo)注。理財(cái)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些?理財(cái)保險(xiǎn)怎么購買?">理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)到底高不高,有多高,如何進(jìn)行評(píng)判是有一定的標(biāo)準(zhǔn)的,一起來看看吧。
像京東金融這樣的平臺(tái)都會(huì)代銷產(chǎn)品,大家買的時(shí)候除了看收益、贖回規(guī)則,也要重點(diǎn)關(guān)注這幾個(gè)字眼,比如:?·?產(chǎn)品類型?·?風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?·?產(chǎn)品說明書?·?風(fēng)險(xiǎn)揭示?你到底買了什么,一定要整明白。當(dāng)然,不同的消費(fèi)平臺(tái)上,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的描述也是不盡相同的。
總的來說,可以從R1-R5來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分,分別對(duì)應(yīng)著低中高的風(fēng)險(xiǎn)水平。
一、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品
一般情況下,消費(fèi)者能夠購置的有固定收益的理財(cái)產(chǎn)品,都屬于低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品?;镜谋粍澐譃镽1低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和R2種地風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
R1風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,都是保本的:
國(guó)債背后是國(guó)家信用;
存款類產(chǎn)品的底層是存款所以受存款保險(xiǎn)制度兜底(50萬以內(nèi));
這類保本型的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)寫進(jìn)合同;
R2風(fēng)險(xiǎn)也非常低,雖然不保本,但是有銀行的信用做背書,一般都會(huì)兜下來。?
二、中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品
R3-R5等級(jí),這里包括了部分銀行理財(cái)產(chǎn)品,公眾所熟知的股票、期權(quán)等等,很容易理解,從字面就可以看出,相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)性較高,當(dāng)然收益率也更高。
三、理財(cái)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估
理財(cái)保險(xiǎn)也可以稱之為保險(xiǎn)理財(cái),現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,這類產(chǎn)品的普及率是非常高的了,用之來作為資產(chǎn)的規(guī)劃,對(duì)于很多的投保人或者消費(fèi)者來說都已成為了一種有效的資產(chǎn)管理方式。
關(guān)于理財(cái)類保險(xiǎn)的險(xiǎn)種介紹,總的來說,基本可以概括為以下三類:分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)估來看,分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于R1-R2區(qū)域段的,而投連險(xiǎn)是中風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,具體如何,我們?cè)僖粋€(gè)個(gè)細(xì)看一下:
1、分紅險(xiǎn)
分紅險(xiǎn)是理財(cái)保險(xiǎn)中最為熟知的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,它具有保障和投資雙重職能。傳統(tǒng)型的分紅險(xiǎn)都有一個(gè)固定的預(yù)定利率,按照保險(xiǎn)的保額和投保年齡及相應(yīng)系數(shù)進(jìn)行演算所得,風(fēng)險(xiǎn)保障是基本上可以做到固定不變的。
2、萬能險(xiǎn)
萬能險(xiǎn)是消費(fèi)者投保之后,保險(xiǎn)公司將保費(fèi)拆成了3部分:保障成本、管理費(fèi)用、以及理財(cái)基金,這里,針對(duì)消費(fèi)者臨時(shí)需求資金的情況的話,是可以隨時(shí)取出的。
因?yàn)槿f能險(xiǎn)的計(jì)入理財(cái)?shù)幕鸨壤苄。韵鄬?duì)而言,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也更低,但是收益率一般也不高。
3、投連險(xiǎn)
投連險(xiǎn),總的來說應(yīng)該是三大保險(xiǎn)投資產(chǎn)品中最為生疏的產(chǎn)品,它也將消費(fèi)者繳納的保費(fèi)劃分為三個(gè)部分,一部分是基本的保障成本,一部分是保險(xiǎn)公司收取的管理費(fèi)用,關(guān)于第三部分,保險(xiǎn)公司會(huì)按照風(fēng)險(xiǎn)的高、低、中設(shè)置三類基本投資的賬戶,投保人可以自主決定自己的理財(cái)基金置于哪部分賬戶之間。
從這方面來看,我們可以顯然的感受到,它的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)跟個(gè)人意愿相關(guān),也就意味著投連險(xiǎn)很可能不保本!換言之就是風(fēng)險(xiǎn)性更大!
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