資金規(guī)劃的問題是每個人都需要進行考量的，自身的資產(chǎn)規(guī)劃如果安排得當，可以讓自己的經(jīng)濟壓力驟減。比如購置一套房產(chǎn)，一年翻兩翻。當然，這屬于小概率事件，但是保險理財確為一個普遍的方式，銀行理財保險就這樣走向我們。
相信很多人在各大銀行辦理資金業(yè)務時，都有專業(yè)的銀行工作人員像我們推薦“銀保產(chǎn)品”。宣之為跟定期存款是一樣的，多少年一個周期，到期本金和“利息”一起還給“存款人”，并且保證“利息”收入高于定期存款，還可能高很多，就這樣銀行理財保險“深入民心”。
一、銀行理財保險的主要特點
根據(jù)上文的介紹，可能很多消費者都已經(jīng)捕捉到了部分信息，下面小編統(tǒng)一總結(jié)了一下銀行理財保險產(chǎn)品的特點，大致可以歸納為以下幾個：
1、封閉期時間長
一般來說，銀行理財保險的期限少則3年，多則幾十年，這也就意味著資金被套牢的時間長，跟定期存款是有本質(zhì)的區(qū)別的。
2、收益低，而且分紅不確定
很多的銀行大堂經(jīng)理其實是保險從業(yè)人員，稱之為“利息”的部分高于定期存款，但是實際上的分紅并不是確定的，根據(jù)保險公司在投項目的經(jīng)營情況和保險公司的經(jīng)營情況相關(guān)，收益相對于一般理財產(chǎn)品來說，是非常低下的了。
3、計息理財?shù)谋ＹM占比小
實際上，我們購置理財銀行保險產(chǎn)品所交的保費，并不是全部用于保險公司理財的，用于理財計息的只是保費中占比很小的一部分；
4、退保難
這是銀保產(chǎn)品跟定期存款的本質(zhì)區(qū)別，如果消費者想中途拿回本金和利息，基本是不可能的，唯一的方式是通過消費維權(quán)渠道，過程繁瑣、麻煩，而且能拿回的也不可能是全額保額；
5、中長期銀行理財保險的快返金額
購置過中長期銀保產(chǎn)品的消費者都知道，在封閉期5年之后，消費者們可以收到一筆快速返還“保險金”，這筆錢實際上是保險公司的障眼法，“騙取”消費者的信任；
綜上，無論是從理財?shù)慕嵌冗€是養(yǎng)老規(guī)劃的角度，選擇銀行保險產(chǎn)品作為理財小編是不做推薦的。
二、銀行理財保險靠不靠譜
首先介紹一下銀行理財保險的銷售渠道，主要有以下兩種模式：銀行分支機構(gòu)的柜面、理財中心以及銀行電銷中心打電話推銷保險?？坎豢孔V的問題還在售賣產(chǎn)品的人員素質(zhì)，為什么這么說？
忽悠+欺騙+承諾收益，直接將保險當成「理財」銷售。
上面這句話，直接揭示了銀行理財保險產(chǎn)品不靠譜的本質(zhì)所在，市場上確實存有很多推介人員，為了自身的業(yè)績指標、提成而扮演了忽悠的角色，原因就在于，銀行理財保險產(chǎn)品對于整個市場上的保險產(chǎn)品也好理財產(chǎn)品也好，都是“滯銷”的。原因通過上文的特點分析，消費群體也都會有感受。
最后，產(chǎn)品本身并沒有什么缺陷，可以是靠譜的，但是真正適合這類產(chǎn)品的受眾人群并不多，所以造成了很多忽悠、騙保的情況的發(fā)生。
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