隨著民眾對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),現(xiàn)在對(duì)于自主購(gòu)置保險(xiǎn)的意愿群體也越來越多。在這樣的保險(xiǎn)市場(chǎng)背景下,保險(xiǎn)理財(cái)的推出又掀起了一波浪潮,那么買保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣呢?到底靠不靠譜?一起通過文章來了解一下。
保險(xiǎn)能不能理財(cái)先說答案,能理財(cái);那保險(xiǎn)是怎么理財(cái)?shù)哪兀?/p>
一、保障類保險(xiǎn)理財(cái)
我們都理財(cái)?shù)哪康木褪欠e累資產(chǎn),通過控制現(xiàn)金流來實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的;進(jìn)一步說,就是開源節(jié)流;那么對(duì)家庭來講,如果家庭勞動(dòng)力發(fā)生了重大風(fēng)險(xiǎn),會(huì)不會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)的坍塌?比如家里賺錢的人,不幸罹患了重大疾病,那么醫(yī)療費(fèi)用會(huì)不會(huì)花光家里的儲(chǔ)蓄?大病期間,還能正常工作賺錢嗎?
但是,家里正常的開銷還在,比如生活費(fèi),孩子的教育費(fèi),房貸等;那么保險(xiǎn)在這種情況下,就可以挽救這個(gè)家庭的財(cái)務(wù),比如說:通過醫(yī)療險(xiǎn)可以對(duì)沖高昂的醫(yī)療費(fèi)用,不至于讓家庭一夜回到解放前,這算是節(jié)流吧;
另外,如果達(dá)到了理賠條件,重疾險(xiǎn)可以理賠一筆錢,用于彌補(bǔ)大病期間的收入損失,支撐家庭的正常開支,從某種角度看,這算是開源吧;
綜上,這就是保障類保險(xiǎn)是如何在家庭理財(cái)中發(fā)揮作用的,是不是和想象的還是有點(diǎn)不一樣?除此之外,我們還可以從另外一個(gè)角度來理解保險(xiǎn)。
二、理財(cái)類保險(xiǎn)理財(cái)
保險(xiǎn)能幫我們賺錢,同樣是從開源節(jié)流的角度理解——這種保險(xiǎn),就是年金險(xiǎn)
我們通常理解的理財(cái)型保險(xiǎn):年金險(xiǎn),顧名思義,就是前期躉交/期交一筆錢,收益寫進(jìn)保險(xiǎn)合同,到期后按照約定每年/月發(fā)錢;
A“開源”可以從下面幾點(diǎn)理解:
1、可以按照固定的收益率(預(yù)定利率),作為復(fù)利進(jìn)行滾存,直至領(lǐng)??;并且根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)定,頂格收益率只能是4.025%;
2、收益率是固定的,也就是說,如論將來銀行存款、國(guó)債等投資品的收益如何變化,這份年金險(xiǎn)的收益都是始終不變的;眾所周知,經(jīng)濟(jì)具有很強(qiáng)的周期屬性,而我們目前正在經(jīng)歷一個(gè)下行的經(jīng)濟(jì)周期,那么如果擁有一份年金險(xiǎn),那么就可以鎖定4%的收益率,用來對(duì)沖利率下行的風(fēng)險(xiǎn);
3、復(fù)利的奇跡,長(zhǎng)期穩(wěn)定型投資和波動(dòng)型投資,孰強(qiáng)孰弱一看便知了。
4、節(jié)省時(shí)間精力,努力工作?or?享受生活,提升自己的賺錢能力?or?生活質(zhì)量;
B“節(jié)流”可以這樣來理解:
1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,前面說過,面對(duì)生活中消費(fèi)主義的誘惑,攢錢其實(shí)很困難;但如果把攢錢作為一個(gè)強(qiáng)制任務(wù),強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄,可能會(huì)有意想不到的效果;
2、把現(xiàn)在自己可花可不花的錢,跨時(shí)空轉(zhuǎn)移給未來的自己;另外,有些朋友可能會(huì)覺得4%的收益有點(diǎn)低呀;
首先,4%是復(fù)利,和單利有些區(qū)別,長(zhǎng)期來看4%的復(fù)利并不低;
其次,4%?都快保不住了,出于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及安全性的考慮,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文,頂格的4.025%要變成3.5%了;
第三,收益性、安全性、流動(dòng)性,金融三性三者不可兼得,不能只看到收益,而忽視了風(fēng)險(xiǎn);最后,年金險(xiǎn)和其他投資產(chǎn)品,不僅沒有沖突,反而可以互補(bǔ);長(zhǎng)期?+?短期,波動(dòng)型收益?+?穩(wěn)定型收益,形成多層次的理財(cái)結(jié)構(gòu),從而更好的對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn),博取收益。
綜上,穩(wěn)定、安全的年金險(xiǎn)保投資穩(wěn)妥,而其他波動(dòng)型的投資就可以作為博興投資,如此一來,賺了更好,沒賺不慌。
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