隨著民眾對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，現(xiàn)在對(duì)于自主購(gòu)置保險(xiǎn)的意愿群體也越來(lái)越多。在這樣的保險(xiǎn)市場(chǎng)背景下，保險(xiǎn)理財(cái)的推出又掀起了一波浪潮，那么買保險(xiǎn)理財(cái)怎么樣呢？到底靠不靠譜？一起通過文章來(lái)了解一下。

保險(xiǎn)能不能理財(cái)先說答案，能理財(cái)；那保險(xiǎn)是怎么理財(cái)?shù)哪兀?/p>

一、保障類保險(xiǎn)理財(cái)

我們都理財(cái)?shù)哪康木褪欠e累資產(chǎn)，通過控制現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的；進(jìn)一步說，就是開源節(jié)流；那么對(duì)家庭來(lái)講，如果家庭勞動(dòng)力發(fā)生了重大風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)的坍塌？比如家里賺錢的人，不幸罹患了重大疾病，那么醫(yī)療費(fèi)用會(huì)不會(huì)花光家里的儲(chǔ)蓄？大病期間，還能正常工作賺錢嗎？

但是，家里正常的開銷還在，比如生活費(fèi)，孩子的教育費(fèi)，房貸等；那么保險(xiǎn)在這種情況下，就可以挽救這個(gè)家庭的財(cái)務(wù)，比如說：通過醫(yī)療險(xiǎn)可以對(duì)沖高昂的醫(yī)療費(fèi)用，不至于讓家庭一夜回到解放前，這算是節(jié)流吧；

另外，如果達(dá)到了理賠條件，重疾險(xiǎn)可以理賠一筆錢，用于彌補(bǔ)大病期間的收入損失，支撐家庭的正常開支，從某種角度看，這算是開源吧；

綜上，這就是保障類保險(xiǎn)是如何在家庭理財(cái)中發(fā)揮作用的，是不是和想象的還是有點(diǎn)不一樣？除此之外，我們還可以從另外一個(gè)角度來(lái)理解保險(xiǎn)。

二、理財(cái)類保險(xiǎn)理財(cái)

保險(xiǎn)能幫我們賺錢，同樣是從開源節(jié)流的角度理解——這種保險(xiǎn)，就是年金險(xiǎn)

我們通常理解的理財(cái)型保險(xiǎn)：年金險(xiǎn)，顧名思義，就是前期躉交/期交一筆錢，收益寫進(jìn)保險(xiǎn)合同，到期后按照約定每年/月發(fā)錢；

A“開源”可以從下面幾點(diǎn)理解：

1、可以按照固定的收益率（預(yù)定利率），作為復(fù)利進(jìn)行滾存，直至領(lǐng)取；并且根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)定，頂格收益率只能是4.025％；

2、收益率是固定的，也就是說，如論將來(lái)銀行存款、國(guó)債等投資品的收益如何變化，這份年金險(xiǎn)的收益都是始終不變的；眾所周知，經(jīng)濟(jì)具有很強(qiáng)的周期屬性，而我們目前正在經(jīng)歷一個(gè)下行的經(jīng)濟(jì)周期，那么如果擁有一份年金險(xiǎn)，那么就可以鎖定4％的收益率，用來(lái)對(duì)沖利率下行的風(fēng)險(xiǎn)；

3、復(fù)利的奇跡，長(zhǎng)期穩(wěn)定型投資和波動(dòng)型投資，孰強(qiáng)孰弱一看便知了。

4、節(jié)省時(shí)間精力，努力工作?or?享受生活，提升自己的賺錢能力?or?生活質(zhì)量；

B“節(jié)流”可以這樣來(lái)理解：

1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，前面說過，面對(duì)生活中消費(fèi)主義的誘惑，攢錢其實(shí)很困難；但如果把攢錢作為一個(gè)強(qiáng)制任務(wù)，強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，可能會(huì)有意想不到的效果；

2、把現(xiàn)在自己可花可不花的錢，跨時(shí)空轉(zhuǎn)移給未來(lái)的自己；另外，有些朋友可能會(huì)覺得4％的收益有點(diǎn)低呀；

首先，4％是復(fù)利，和單利有些區(qū)別，長(zhǎng)期來(lái)看4％的復(fù)利并不低；

其次，4％?都快保不住了，出于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及安全性的考慮，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文，頂格的4.025％要變成3.5％了；

第三，收益性、安全性、流動(dòng)性，金融三性三者不可兼得，不能只看到收益，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)；最后，年金險(xiǎn)和其他投資產(chǎn)品，不僅沒有沖突，反而可以互補(bǔ)；長(zhǎng)期?+?短期，波動(dòng)型收益?+?穩(wěn)定型收益，形成多層次的理財(cái)結(jié)構(gòu)，從而更好的對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)，博取收益。

綜上，穩(wěn)定、安全的年金險(xiǎn)保投資穩(wěn)妥，而其他波動(dòng)型的投資就可以作為博興投資，如此一來(lái)，賺了更好，沒賺不慌。

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