理財(cái)保險(xiǎn)，現(xiàn)在對(duì)很多的消費(fèi)者來說已經(jīng)并不陌生了，這得益于民眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和自身的保險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng)。當(dāng)然關(guān)于保險(xiǎn)是否騙人這個(gè)話題依然存在，理財(cái)保險(xiǎn)話術(shù)的了解，可以幫助您避開理財(cái)保險(xiǎn)的騙局。

實(shí)際上，保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是不會(huì)騙人的，常言道的保險(xiǎn)騙人，實(shí)際上都是保險(xiǎn)代理人或者相關(guān)從業(yè)人員“騙”人，文章將具體介紹保險(xiǎn)的營(yíng)銷話術(shù)，益于消費(fèi)者“防騙”。

一、存保險(xiǎn)的概念

我們都知道買保險(xiǎn)，但是“存保險(xiǎn)”的概念是怎么來的呢？

就是源于保險(xiǎn)銷售人員在推銷保險(xiǎn)時(shí)的介紹，讓消費(fèi)者產(chǎn)生保險(xiǎn)就像銀行一樣的誤導(dǎo)，特別是針對(duì)一些銀行在售的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

雖然只有一字之差，但是是容易誤導(dǎo)消費(fèi)者的，保險(xiǎn)公司和銀行同屬于金融機(jī)構(gòu)，可以為自身的資產(chǎn)做管理配置，但是無論到什么時(shí)候保險(xiǎn)始終是保險(xiǎn)，跟銀行是不一樣的。

現(xiàn)在的銀保產(chǎn)品，很多都是中長(zhǎng)期、長(zhǎng)期的產(chǎn)品，大多人在存銀行時(shí)資金存取是可以隨個(gè)人意愿的，但是銀行理財(cái)保險(xiǎn)是不行的，所有保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦過了猶豫期，要想拿回幾乎是不可能的，如果真的碰到了現(xiàn)金流的問題，那么您折損的可能就是百分之大幾十的保費(fèi)。

二、保險(xiǎn)免稅的概念

避免已經(jīng)不是什么新鮮話題了，對(duì)于資產(chǎn)屆的大亨來說，遺產(chǎn)稅可能就是幾億的龐大數(shù)額，如何規(guī)避的問題，一直是這些大佬的心頭憂患。

名人有言——“只有死亡和稅收是不可避免的”。但作為消費(fèi)者來說，我們常遇到保險(xiǎn)公司大力宣傳保險(xiǎn)避稅，但實(shí)際上是如何的呢。

關(guān)于保險(xiǎn)的稅金的問題可以分為兩個(gè)方向來探討：

1、針對(duì)保險(xiǎn)賠款的數(shù)額上，商業(yè)保險(xiǎn)的免稅項(xiàng)目是將其涵蓋在內(nèi)的，也就是說比如您購(gòu)置了50萬的重疾險(xiǎn)，罹患了合同約定的重癥，拿到了定點(diǎn)醫(yī)院的確診證明，走了理賠的程序。50萬的保險(xiǎn)金就是不需要繳納稅款的。

2、針對(duì)一些理財(cái)保險(xiǎn)，比如年金保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)等，是沒有具體的免稅規(guī)定的。包括遺產(chǎn)稅，目前也沒有頒布過正式的遺產(chǎn)稅法。

三、產(chǎn)品停售的概念

我們常聽到有代理人或者相關(guān)機(jī)構(gòu)說這個(gè)產(chǎn)品馬上就要停售了，再不買的話以后停售了就買不了了，保費(fèi)還會(huì)一直漲，性價(jià)比這么高的產(chǎn)品以后就沒有了，我們公司為什么會(huì)停售，因?yàn)橘u它我們虧啊等等諸如此類的宣傳。

特別是一些高桿杠的產(chǎn)品比如百萬醫(yī)療等保障續(xù)保產(chǎn)品等等，實(shí)際上是什么情況呢？從小的方面看，無論是什么產(chǎn)品，更新?lián)Q代都是自然的現(xiàn)象，產(chǎn)品都是會(huì)隨著市場(chǎng)的需求而變化升級(jí)的，這是市場(chǎng)規(guī)律；從大觀念來講，還受了醫(yī)療技術(shù)水平、人均壽命等多元化的因素的影響，產(chǎn)品會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)、技術(shù)等因素更加豐富、完善，性價(jià)比也會(huì)更高，總有產(chǎn)品取而代之。

綜上，對(duì)于幾臨停售的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不是不買，也不是一定要買，還是要秉持是否合適自身需求的初衷，匹配自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行選購(gòu)。

四、保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)的概念

兩個(gè)方面的考量：第一保險(xiǎn)法約定的不會(huì)解散并不等于不會(huì)破產(chǎn)，；第二不會(huì)破產(chǎn)也并不意味著理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品“穩(wěn)賺不賠”，很多產(chǎn)品的分紅收益都可能是0，站在理財(cái)角度，如果加上市場(chǎng)通脹的影響，就是虧本的。

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