很多人在配置商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候都比較頭疼，不知道應(yīng)該如何科學(xué)規(guī)劃，其實(shí)在選擇商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候并不是很難，只要選擇適合自己的那就是最好的產(chǎn)品。而且應(yīng)該根據(jù)不同人的年齡，收入預(yù)算合理的搭配從而實(shí)現(xiàn)自己想要有的保障，那么配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多少錢一個(gè)月？如何科學(xué)配置商業(yè)保險(xiǎn)？

一、合理的保險(xiǎn)搭配。

合理的保險(xiǎn)搭配第一個(gè)原則就是“先保障、再理財(cái)”。和人生保險(xiǎn)相關(guān)的有重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)是保障范圍是重大疾病，如果罹患保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的疾病種類，則一次性給付賠償金。給被保險(xiǎn)人彌補(bǔ)收入的損失，醫(yī)療費(fèi)用和康復(fù)費(fèi)用等。

醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍是疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療，如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任的事故，會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定的報(bào)銷來進(jìn)行理賠。

壽險(xiǎn)的保障范圍是無論疾病身故和意外身故，如果發(fā)生身故則一次性給付身故賠償金給受益人，用于贍養(yǎng)老人，撫養(yǎng)子女和其他的生活開銷。

意外險(xiǎn)的保障范圍是意外身故，意外傷殘和意外醫(yī)療。如果發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的意外事故，可以針對(duì)意外醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，或者針對(duì)意外身故，意外傷殘補(bǔ)償保險(xiǎn)金。

所以說每一個(gè)險(xiǎn)種都有它獨(dú)特的功能，他們互相不能替代，同時(shí)也不能片面的判斷哪一個(gè)險(xiǎn)種更為重要。買保險(xiǎn)就和找工作一樣，是需要提前規(guī)劃，一份科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃很大程度上可以決定，是否在有限條件下得到最基本的保障，所以在做保險(xiǎn)規(guī)劃之前一定要明確自己對(duì)保障的需求。而關(guān)于保障我們一般建議大家保障要全面，保額要充足，保費(fèi)要適當(dāng)。

二、如何科學(xué)配置保險(xiǎn)

1.保障要全面

保障全面就是我們剛才上文中所介紹的重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，壽險(xiǎn)。他們相互都有自己獨(dú)特的作用，不可替代同時(shí)又都非常重要，所以我們建議在選擇保障的時(shí)候，盡量將以上的險(xiǎn)種統(tǒng)統(tǒng)配齊。

2,保額要充足

如果不幸發(fā)生意外事故或者罹患重大疾病，那么保險(xiǎn)公司索要理賠的錢是否足夠。保證治療費(fèi)用、后期生活的保障，對(duì)父母的贍養(yǎng)費(fèi)，還有子女的教育費(fèi)用。所以我們建議在選擇配置保險(xiǎn)時(shí)，保額一定要充足。

3.? 保費(fèi)要適當(dāng)。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但是我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該是有一個(gè)限度的，我們應(yīng)該根據(jù)自己的收入情況經(jīng)濟(jì)水平來選擇自己可以接受的保障范圍，如果我們用年收入的50%去買保險(xiǎn)，雖然保障會(huì)非常充足，但是也會(huì)大大的影響自己的生活質(zhì)量，所以建議保費(fèi)控制在收入的5%到10%即可，應(yīng)該根據(jù)自己的能力來選擇合適的保險(xiǎn)。

一般情況下重疾險(xiǎn)是按照年齡及保額來確定保費(fèi)的，醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)每年200元左右，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則根據(jù)產(chǎn)品不同幾十元、幾百元、甚至幾千元不等，意外險(xiǎn)杠桿率較高，保費(fèi)低保障高。

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