對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，大家對(duì)它的印象都不算特別好，遇見(jiàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員給你講解保險(xiǎn)的時(shí)候，總會(huì)覺(jué)得這個(gè)是騙人的，感覺(jué)買保險(xiǎn)的時(shí)候非常容易，但是一到理賠就會(huì)特別困難，甚至保險(xiǎn)公司直接拒賠。特別是對(duì)于有的人來(lái)說(shuō)，覺(jué)得自己有正式工作，有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，就不需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)這是一個(gè)錯(cuò)誤的想法。因?yàn)榫臀覈?guó)目前的社保體系來(lái)說(shuō)，雖然完善，但是只能給我們最基礎(chǔ)的保證，就像吃大米飯一樣，只能讓你餓不死，但是你想要生活過(guò)的更好，更有質(zhì)量就得去做兩個(gè)菜吃。同樣的情況，如果你不想你的生活因此受到太大的影響，就需要給自己選擇配置一些合適的商業(yè)保險(xiǎn)。那么城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？下面進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析。

一、城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足

首先我們無(wú)法保證自己未來(lái)出現(xiàn)的意外情況，或者是重大疾病的情況。如果一個(gè)人真的發(fā)生意外，獲得是罹患重大疾病。一般有三筆費(fèi)用是需要自己面對(duì)的，第一筆就是治療的醫(yī)療費(fèi)用，其次是康復(fù)費(fèi)用，第三筆費(fèi)用大家容易忽視，就是收入損失費(fèi)用。如果我們只有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的話只能給我們解決最基本的醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，而且在治療過(guò)程當(dāng)中只能用一些醫(yī)保目錄范圍之內(nèi)的藥物，如果罹患重大疾病，對(duì)于一些需要用進(jìn)口藥或者是進(jìn)口材料就只能自掏腰包。而面對(duì)這樣一筆非常高昂的開(kāi)支，我們僅僅靠社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，而且這還并不包括病后的恢復(fù)費(fèi)用。

二、商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

在醫(yī)學(xué)上有這樣一個(gè)說(shuō)法，就是一個(gè)人在罹患重大疾病且得到有效治療之后，如果能夠正常生活過(guò)五年就表示過(guò)了危險(xiǎn)期，重大疾病復(fù)發(fā)的概率就非常小了。當(dāng)然這五年的時(shí)間需要持續(xù)精心的調(diào)養(yǎng)，并不能夠正常地投入到工作當(dāng)中去。五年時(shí)間不上班意味著五年的收入中斷，那這五年所需要的康復(fù)費(fèi)家庭費(fèi)用和孩子的學(xué)費(fèi)老人贍養(yǎng)費(fèi)，從哪兒來(lái)呢？如果沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，就還得辛辛苦苦的上班呢，能不能度過(guò)五年的安全期我是一個(gè)未知數(shù)了，這時(shí)候如果我們有一份商業(yè)保險(xiǎn)就是非常好的選擇。

三、案例分析

老李不幸得了癌癥，看病時(shí)候花了30萬(wàn)，非常好的是他提前給自己購(gòu)買了保額高達(dá)100萬(wàn)的重大疾病保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司會(huì)給老李賠付100萬(wàn)理賠金，除去30萬(wàn)的醫(yī)療花費(fèi)，剩下的70萬(wàn)就可以讓老李平安渡過(guò)五年的康復(fù)期，能夠有效的幫助老李的家庭和生活。這也就是商業(yè)保險(xiǎn)的特征，當(dāng)初買多少保額一旦發(fā)生合同約定的重大疾病則會(huì)賠付相應(yīng)的保額。

這時(shí)候如果老李單單只有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療的話，如果拿著醫(yī)院提供的相關(guān)材料，最多能到社?；饒?bào)銷30萬(wàn)元，但是恢復(fù)過(guò)程當(dāng)中的各項(xiàng)費(fèi)用只能靠自己的能力支付了。這就是社保的特征，花多少報(bào)多少，而且還有報(bào)銷額度和比例的限制。

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