目前市面上越來越多保險(xiǎn)公司相繼推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,而部分保險(xiǎn)公司也將理財(cái)產(chǎn)品選擇放在銀行銷售,作為銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,那么保險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品嗎?銀行保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別呢?接下來進(jìn)行簡單的講解。
一、首先是經(jīng)營主體不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行自身經(jīng)營的一種業(yè)務(wù),而銀保理財(cái)產(chǎn)品則是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的業(yè)務(wù),由銀行代銷。銀行里的產(chǎn)品主要是各商業(yè)銀行針對自身的客戶開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在銀行理財(cái)產(chǎn)品的這種投資方式當(dāng)中,銀行只是接受客戶的授權(quán)管理客戶的資金。而投資風(fēng)險(xiǎn)與收益則由客戶自行承擔(dān)或與銀行的約定共同承擔(dān)。銀行保險(xiǎn)理財(cái)則是新型保險(xiǎn)的一種。在原有的保障人生風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上,增加了為以后可能面臨長壽健康風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備的長期儲蓄。這些保費(fèi)支出,我們可以將它看成是消費(fèi),雖然看起來沒有起到增值的作用,但實(shí)際上已經(jīng)為我們未來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了很好的轉(zhuǎn)移。當(dāng)然還有一些比較新型的銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,本身具備理財(cái)功能。在保障功能的基礎(chǔ)之上加上了保險(xiǎn)資金的保值增值。這也是保險(xiǎn)保障功能的延伸。同時(shí)也是滿足客戶在獲得保障之后,對于長期儲蓄甚至參與到股票債市的需求滿足。
二、產(chǎn)品的收益不同,一般來說銀行的理財(cái)產(chǎn)品是單利,不會給消費(fèi)者按復(fù)利計(jì)算。就好比說老百姓存款為單例,但銀行貸款則是按復(fù)利計(jì)算的,一般來說保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般都會附加萬能賬戶,客戶每年進(jìn)入到萬能賬戶的錢或追加進(jìn)入萬能賬戶的錢都是按照復(fù)利計(jì)算的,上一年的收益會進(jìn)入下一年度的本金當(dāng)中。
三、產(chǎn)品的用途不同。一般來說,銀行的理財(cái)產(chǎn)品交費(fèi)時(shí)間較短,理財(cái)周期短,資金靈活性很高。比較適合短期持有,相對儲蓄來說收益也比較高,而銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品交費(fèi)期一般較長。保障期限分為5年,15年或者是終身。由于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有萬能賬戶的存在,萬能賬戶的復(fù)利計(jì)息時(shí)間越長,復(fù)利的魔力越大,有利于資金增值,適合長期持有。一般是用來應(yīng)對未來的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)和教育風(fēng)險(xiǎn)。
四、產(chǎn)品回本的時(shí)間不一樣,銀行自由理財(cái)產(chǎn)品由于周期短,很快就能回本。而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不一樣。對于一些3年,5年的期繳保險(xiǎn)產(chǎn)品來說,一般需要到10年之后才能回本。由于期內(nèi)退保沒有損失,猶豫期外退保資金損失較為嚴(yán)重。
看完以上的內(nèi)容我們可以發(fā)現(xiàn),目前市面上已經(jīng)有保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品了,有的保險(xiǎn)產(chǎn)品是理財(cái)產(chǎn)品,有的保險(xiǎn)產(chǎn)品則不是,我們在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要多加注意。
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