目前市面上越來越多保險(xiǎn)公司相繼推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，而部分保險(xiǎn)公司也將理財(cái)產(chǎn)品選擇放在銀行銷售，作為銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，那么保險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品嗎？銀行保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別呢？接下來進(jìn)行簡(jiǎn)單的講解。
一、首先是經(jīng)營(yíng)主體不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行自身經(jīng)營(yíng)的一種業(yè)務(wù)，而銀保理財(cái)產(chǎn)品則是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，由銀行代銷。銀行里的產(chǎn)品主要是各商業(yè)銀行針對(duì)自身的客戶開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在銀行理財(cái)產(chǎn)品的這種投資方式當(dāng)中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理客戶的資金。而投資風(fēng)險(xiǎn)與收益則由客戶自行承擔(dān)或與銀行的約定共同承擔(dān)。銀行保險(xiǎn)理財(cái)則是新型保險(xiǎn)的一種。在原有的保障人生風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上，增加了為以后可能面臨長(zhǎng)壽健康風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。這些保費(fèi)支出，我們可以將它看成是消費(fèi)，雖然看起來沒有起到增值的作用，但實(shí)際上已經(jīng)為我們未來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了很好的轉(zhuǎn)移。當(dāng)然還有一些比較新型的銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，本身具備理財(cái)功能。在保障功能的基礎(chǔ)之上加上了保險(xiǎn)資金的保值增值。這也是保險(xiǎn)保障功能的延伸。同時(shí)也是滿足客戶在獲得保障之后，對(duì)于長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄甚至參與到股票債市的需求滿足。
二、產(chǎn)品的收益不同，一般來說銀行的理財(cái)產(chǎn)品是單利，不會(huì)給消費(fèi)者按復(fù)利計(jì)算。就好比說老百姓存款為單例，但銀行貸款則是按復(fù)利計(jì)算的，一般來說保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般都會(huì)附加萬能賬戶，客戶每年進(jìn)入到萬能賬戶的錢或追加進(jìn)入萬能賬戶的錢都是按照復(fù)利計(jì)算的，上一年的收益會(huì)進(jìn)入下一年度的本金當(dāng)中。
三、產(chǎn)品的用途不同。一般來說，銀行的理財(cái)產(chǎn)品交費(fèi)時(shí)間較短，理財(cái)周期短，資金靈活性很高。比較適合短期持有，相對(duì)儲(chǔ)蓄來說收益也比較高，而銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品交費(fèi)期一般較長(zhǎng)。保障期限分為5年，15年或者是終身。由于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有萬能賬戶的存在，萬能賬戶的復(fù)利計(jì)息時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的魔力越大，有利于資金增值，適合長(zhǎng)期持有。一般是用來應(yīng)對(duì)未來的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)和教育風(fēng)險(xiǎn)。
四、產(chǎn)品回本的時(shí)間不一樣，銀行自由理財(cái)產(chǎn)品由于周期短，很快就能回本。而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不一樣。對(duì)于一些3年，5年的期繳保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，一般需要到10年之后才能回本。由于期內(nèi)退保沒有損失，猶豫期外退保資金損失較為嚴(yán)重。
看完以上的內(nèi)容我們可以發(fā)現(xiàn)，目前市面上已經(jīng)有保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品了，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品是理財(cái)產(chǎn)品，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品則不是，我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要多加注意。
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