人生是很脆弱的，一旦發(fā)生重大疾病，就很容易摧垮人的意志，當然還有家庭經(jīng)濟。所以配置一份醫(yī)療險是尤為重要的一件事，已經(jīng)參保了社會醫(yī)療保險，還需要購買單純商業(yè)醫(yī)療保險嗎？應該如何選擇呢？
一、基本醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險的區(qū)別
基本醫(yī)療保險是包括少兒醫(yī)保、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險、城鄉(xiāng)醫(yī)療保險、職工醫(yī)保等政府組織的具有福利性質(zhì)的保險。基本醫(yī)療每一個地區(qū)都有積極的藥品目錄單位、報銷比例、起付線和封頂線等。據(jù)統(tǒng)計：職工醫(yī)保的報銷比例在70%-80%之間，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保在40%-50%質(zhì)安監(jiān)，另外，基本醫(yī)保的藥品目錄范圍中的藥只占總藥品的1.4%。所以商業(yè)醫(yī)療保險的作用就凸顯出來了，商業(yè)醫(yī)療保險就是對基本醫(yī)保不報銷的藥品、治療手段、以及起付線以下和封頂線以上的部分進行報銷，讓保障更加完善。
二、商業(yè)醫(yī)療保險的種類
商業(yè)醫(yī)療保險可以分為三類：低端型、中端型、高端型。
這三類醫(yī)療險應該如何區(qū)分呢？對于經(jīng)濟水平一般的消費者而言，主要是看保費。比如300元的就是低端型醫(yī)療險；3000元的就是終端型醫(yī)療險；30000元的就是高端型。還有一點需要提醒的就是，商業(yè)醫(yī)療保險和重疾險不同，小孩并不是年齡越小保費越低，因為小孩免疫力低下，所以更容易患病，所以保費也就越高。
三、商業(yè)醫(yī)療保險如何選擇
對于一般的消費者而言，如何選擇一款合適的商業(yè)醫(yī)療保險呢？
1.?單位購買了社保和團體醫(yī)療險
對于這樣的人群，適合購買低端的商業(yè)醫(yī)療保險，每年只需要話幾百元，比如微信微醫(yī)保、支付寶好醫(yī)保等，需要注意的是這一類產(chǎn)品一般有1萬元左右的免賠額。
2.?單位購買社保，并沒有其他商業(yè)醫(yī)保
對于這樣的人群，適合購買中端醫(yī)療保險，來抵擋社保意外的重大風險。
3.?有高品質(zhì)就醫(yī)服務的需求
對于這樣有高品質(zhì)就醫(yī)服務的人群，可以購買高端醫(yī)療產(chǎn)品，可以到高端醫(yī)療機構(gòu)或者國外去看病。
四、商業(yè)醫(yī)療保險購買注意事項
1.?續(xù)保，醫(yī)療保險很多時候不能保證續(xù)保，因為它是一款短期限，有可能今年理賠之后，明年就未必可以繼續(xù)續(xù)保；
2.?報銷比例，報銷比例不能只看100%報銷，要看條款中的限制條件，比如免賠額，有的產(chǎn)品是1萬免賠額以外部分100%報銷，那就是還要自己承擔1萬元；還有的是一些醫(yī)療首選或者醫(yī)療項目并不在報銷目錄中；還有有些單個項目也會存在限制條件，比如手術費用不能超過5000元等。
由于醫(yī)療險背后涉及了醫(yī)療體系、醫(yī)療手段、藥品、所以選購時一定要從自身實際情況出發(fā)，慎重選擇。
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