商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是醫(yī)國(guó)家療保障體系的重要組成部分，企業(yè)和個(gè)人自愿參保。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是具有盈利性質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。近年來(lái)，國(guó)家也陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策，鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。那么，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)到底靠不靠譜？每年交三千的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)夠用嗎？

1、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別。

基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，按照參保人員實(shí)際產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用給予一定比例補(bǔ)償，給付金額具有不確定性，不完全以個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)為準(zhǔn)，具有社會(huì)救濟(jì)的性質(zhì)；而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償金額則確定或有一定范圍，超支部分由個(gè)人負(fù)擔(dān)，該保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)“大數(shù)原則”來(lái)操作的，具有商業(yè)性的救濟(jì)性質(zhì)。所以，二者的區(qū)別顯而易見(jiàn)。

2、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。

受現(xiàn)實(shí)國(guó)情和經(jīng)濟(jì)條件的制約，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是不可能補(bǔ)償參保人員全部的住院治療費(fèi)用的。因此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就成為了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，醫(yī)療費(fèi)用的理賠是以支出的實(shí)際治療費(fèi)用為最高限額的。對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)作出報(bào)銷補(bǔ)償之后的剩余的治療費(fèi)用，商業(yè)保險(xiǎn)公司將按照約定的保險(xiǎn)條款進(jìn)行理賠?，F(xiàn)在市面上的很多險(xiǎn)種，已經(jīng)可以報(bào)銷自費(fèi)部分，做到百分百比例的賠付。所以，相對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是有益的補(bǔ)充和輔助。

3、合理配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一年需要交多少錢？這個(gè)問(wèn)題的答案不是簡(jiǎn)單一兩句話就能夠說(shuō)清的。不同的險(xiǎn)種，每年要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)也自然不同。具體來(lái)說(shuō)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用從幾十元到幾千元不等，投保之前消費(fèi)者應(yīng)先確定想要配置的保險(xiǎn)種類。下面我們就以泰康人壽的幾款熱門的險(xiǎn)種為例，來(lái)詳細(xì)說(shuō)明一下：

第一，在住院津貼保險(xiǎn)方面，泰康e愛(ài)家住院津貼養(yǎng)老計(jì)劃，統(tǒng)籌了醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以說(shuō)是一箭雙雕。投保這個(gè)險(xiǎn)種，保費(fèi)額度在2000元上下，即可獲得十分全面的健康保障，既包含超過(guò)1000天的住院津貼，又可在年滿70歲時(shí)領(lǐng)取相應(yīng)的養(yǎng)老金。在重疾險(xiǎn)方面，泰康e生健康重大疾病保障計(jì)劃是個(gè)不錯(cuò)的選擇。例如10萬(wàn)元保額的重疾保障，每年只要支付不到2000元左右的保費(fèi)。此險(xiǎn)種涵蓋了32種重大疾病，承保后可享受終身保障，對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，確實(shí)是個(gè)福音。泰康人壽還有許多針對(duì)少兒或女性等特定群體的醫(yī)療保險(xiǎn)，消費(fèi)型為主，價(jià)格也適中，消費(fèi)者可酌情考慮。

這樣基本的醫(yī)療保險(xiǎn)配置保費(fèi)在三千多元，而保額也足夠做到基礎(chǔ)的健康保障，是普通百姓都比較能夠接受的。當(dāng)然在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，消費(fèi)者可持續(xù)增加保額，以更好地抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)。我們?cè)谶x擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)選擇符合自己需求的險(xiǎn)種。在不確定的情況下，咨詢一下身邊的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，做到合理配置。畢竟，保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期的選擇。

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