銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品靠譜嗎？選擇時(shí)應(yīng)該注意些什么？一般我們常見(jiàn)的理財(cái)型的保險(xiǎn)是分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)。目前在很多銀行也會(huì)提供這一類產(chǎn)品的銷售，那么銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？選擇這一類產(chǎn)品有什么好的建議嗎？一般我們建議家庭理財(cái)應(yīng)該先投保重疾險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)之類的保障類產(chǎn)品，如果想要投保理財(cái)型產(chǎn)品，那么也應(yīng)該是在基本的保障比較完整的情況下，再選擇理財(cái)型產(chǎn)品。今天我們主要介紹一下銀行保險(xiǎn)理財(cái)中常見(jiàn)的分紅險(xiǎn)。
一、什么是分紅險(xiǎn)？
分紅險(xiǎn)產(chǎn)品一般分為現(xiàn)金分紅和金額分紅?，F(xiàn)今分紅險(xiǎn)所采用的分紅方式就是將紅利留在保險(xiǎn)公司，每年按照確定的利率儲(chǔ)存里生息，也有的是因?yàn)橛辛巳f(wàn)能險(xiǎn)賬戶，會(huì)將所有的分紅全部進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，按照本能賬戶的結(jié)算利率進(jìn)行復(fù)利計(jì)息。除了現(xiàn)金分紅以外，增額分紅也是一種分紅險(xiǎn)常見(jiàn)的分紅方式，這個(gè)分紅是將當(dāng)期的紅利增加到保單現(xiàn)有的保額上面，并將增加保額作為下一年分紅的基礎(chǔ)，相當(dāng)于是復(fù)利，這種分紅的方式可在申請(qǐng)理賠或者退保時(shí)，會(huì)按照一定的比例兌換成一定的現(xiàn)金來(lái)進(jìn)行支付。
分紅險(xiǎn)比萬(wàn)能險(xiǎn)的收益是更加穩(wěn)健的，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)一般采取是平滑機(jī)制。在容易產(chǎn)生動(dòng)蕩的理財(cái)市場(chǎng)中具有一定的穩(wěn)健性。
二、分紅險(xiǎn)的價(jià)格以及收益率。
2018年保險(xiǎn)公司的實(shí)際收益率平均值是3.33%。很多理財(cái)保險(xiǎn)一般在宣傳的時(shí)候會(huì)渲染得非常好，但是其實(shí)也并沒(méi)有表述中的那么好。其實(shí)在購(gòu)買理財(cái)型之后，會(huì)發(fā)現(xiàn)實(shí)際演示的收益和實(shí)際的收益是有一定的差距的。很多消費(fèi)者意識(shí)到差距之后會(huì)想到要退保，但是保險(xiǎn)公司會(huì)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，將前五年的退保金設(shè)置的非常低，甚至還設(shè)置了賬戶管理費(fèi)，退保手續(xù)費(fèi)等等。所以，在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要小心，不要被業(yè)務(wù)員的營(yíng)銷話術(shù)所誘導(dǎo)，一定要結(jié)合它往期收益率，同時(shí)還有產(chǎn)品的條款來(lái)選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。
目前很多銀行都和保險(xiǎn)公司有合作，銀行作為理財(cái)保險(xiǎn)的銷售渠道已經(jīng)幾十年了。尤其在保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)門紅理財(cái)產(chǎn)品推銷的旺季，銀行渠道也在配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行大力的推廣。所以在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品也是正常的購(gòu)買渠道，但是前提還也是應(yīng)該自己了解清楚保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
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