如果一個(gè)家庭里有一個(gè)家庭成員不幸患上癌癥，那么高昂的治療費(fèi)用和生活費(fèi)用可能會(huì)在任何時(shí)候徹底摧毀一個(gè)家庭。為了抵抗癌癥，保險(xiǎn)公司推出了抗癌保險(xiǎn)。抗癌保險(xiǎn)是一種特殊類型的保險(xiǎn)，以惡性腫瘤為目標(biāo)，可作為其他健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充。那么消費(fèi)型防癌險(xiǎn)和返還型防癌險(xiǎn)有什么區(qū)別？如何購(gòu)買消費(fèi)型防癌險(xiǎn)?

一、防癌險(xiǎn)的分類

防癌保險(xiǎn)主要分為返還型、終身型、消費(fèi)型。消費(fèi)型防癌險(xiǎn)一般只能保證一段時(shí)間，并且只對(duì)特定癌癥有效，因此保費(fèi)會(huì)更便宜。終身抗癌保險(xiǎn)可以終生保護(hù)癌癥，這比消費(fèi)型要昂貴的多。可返還型的癌癥保險(xiǎn)可以規(guī)定在一段時(shí)間期滿后退還所付的保險(xiǎn)費(fèi)。由于具有退款功能，這種癌癥保險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)相對(duì)較高，您可以根據(jù)不同的需求和預(yù)算選擇您想要購(gòu)買的癌癥保險(xiǎn)。

二、消費(fèi)型防癌險(xiǎn)和返還型防癌險(xiǎn)的區(qū)別

返還型防癌險(xiǎn)和消費(fèi)型癌癥保險(xiǎn)各有優(yōu)勢(shì)，但支付方式和保證期各有差異。

1、支付方式:可退款產(chǎn)品采用支付期間約定的均衡費(fèi)率，而消費(fèi)產(chǎn)品采用自然費(fèi)率，在早期階段以較少的保費(fèi)提供更高的保護(hù)，保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。

2、保險(xiǎn)期限:返還型抗癌保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄功能。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較高，保險(xiǎn)期限相對(duì)較長(zhǎng)。消費(fèi)型防癌險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，但保費(fèi)沒(méi)有退款。被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況選擇基于消費(fèi)或基于回報(bào)的癌癥保險(xiǎn)。

三、如何購(gòu)買消費(fèi)型防癌險(xiǎn)？

購(gòu)買消費(fèi)型癌癥保險(xiǎn)應(yīng)注意五個(gè)方面：

1、應(yīng)該清楚地看到保證期。由于癌癥的發(fā)病年齡逐年下降，如果能保證到70歲或終生，選擇一個(gè)涵蓋35-55歲的“壓力期”當(dāng)然更令人放心。

2、等待時(shí)間越短越好。保單生效或重新生效后，如果被保險(xiǎn)人不幸在一段時(shí)間后患了癌癥，則屬于保險(xiǎn)公司的索賠責(zé)任范圍。等待時(shí)間(觀察期)越短，對(duì)消費(fèi)者越有利。

3、區(qū)分原位癌和腫瘤。癌癥根據(jù)嚴(yán)重程度可分為原位癌和腫瘤。原位癌通常花費(fèi)較少，而腫瘤通?；ㄙM(fèi)較多。一些癌癥預(yù)防保險(xiǎn)只包括腫瘤，但不包括原位癌。建議根據(jù)自己的需要選擇產(chǎn)品。

4、理解擔(dān)保的范圍和責(zé)任。一些產(chǎn)品將提供癌癥住院津貼、癌癥手術(shù)津貼、癌癥放化療津貼、肝移植和造血干細(xì)胞移植津貼等。并且可以盡可能地選擇具有全面覆蓋范圍的產(chǎn)品，盡管保費(fèi)會(huì)相對(duì)較高。同時(shí)，在購(gòu)買產(chǎn)品的過(guò)程中，還應(yīng)注意保護(hù)責(zé)任，如是否對(duì)特定的高危癌癥有額外的保護(hù)，是否需要整個(gè)防癌保護(hù)過(guò)程，是否需要保險(xiǎn)費(fèi)豁免功能，是否需要死亡或完全殘疾的責(zé)任等。5、了解保險(xiǎn)支付方式。保險(xiǎn)金額支付分為一次性支付和過(guò)程支付。

總之，與儲(chǔ)蓄型癌癥保險(xiǎn)不同，消費(fèi)者型癌癥保險(xiǎn)通常與定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品相聯(lián)系，并作為補(bǔ)充保險(xiǎn)銷售，每年承保一次。

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